Взыскание долгов по договорам и распискам

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Расписка подтверждает передачу денег и служит основанием для иска в случае невозврата займа.
2. В документе нужно указать данные об участниках сделки, сумму, срок и условия возврата долга.
3. Если долг не возвращен, можно обратиться в суд за его взысканием.
4. Расписка может использоваться в дополнение к договору займа или служить самостоятельным документом.
5. Правильное оформление расписки важно для предотвращения юридических споров и защиты прав кредитора.

Значение расписки в договоре займа

Была у моего близкого знакомого ситуация, когда он передал деньги на запчасти для автомобиля. Его напарник, который обязан был купить железо в другом городе, по неизвестным причинам этого не сделал и не возвращал ни копейки долгое время. Спасло знакомого то, что тот человек выдал ему расписку буквально на клочке какой-то бумажки. Это, конечно, был не в чистом виде заем, но конкретно эта бумажка помогла нам просудить задолженность.

Договор займа граждане заключают в письменной форме, если одалживают более 10 000 р. Подтверждением договора выступает расписка, удостоверяющая фактический переход денег от одного лица к другому. Нахождение долговой бумаги у заимодавца говорит о неисполнении обязательства должником, если последний не докажет иное. Обычно, когда деньги находят своего хозяина, гарантирующая бумага переходит к тому, кто ее написал. Он волен делать с ней всё, что захочет: оставить на память или уничтожить (порвать, сжечь), чтобы она не сработала два раза.

Соответственно, расписка играет аналогичную роль наравне с банковской выпиской или расходным кассовым ордером. Сама по себе она не заменяет договор займа, если хотя бы один из участников — организация.

При наличии договора займа расписку не оформляют. В тексте укажите на то, что контрагент передал вам сумму займа, и отдельная гарантия об этом составляться не будет. В таком случае сам договор подтверждает факт передачи наличности.

Факт заключения договора займа подтверждается и распиской о частичном погашении долга перед заимодавцем.

Вам будет интересно узнать: чем договор займа отличается от кредитного договора

Правильное оформление расписки

Есть два варианта ее применения: в дополнение к договору займа или взамен.

Вариант первый

Если в соглашении не оговорено, что средства переданы, то нужна расписка. В самом тексте контракта добавляем предложение, что передача суммы подтверждается распиской. Повторять в ней условия договора не требуется: достаточно сделать на него ссылку и указать в ней сведения о контрагентах и сумму займа.

Вот образец такой расписки в качестве приложения:

Подробнее: как составить расписку о получении денежных средств

Вариант второй

Если это единственное свидетельство, которое граждане оформили при одалживании, то нужно заполнить расписку более подробно.

Впишите информацию о том, что наличка передается взаем и заемщик обязан ее возвратить, а также об участниках и сумме займа. Казалось бы, это все предполагается и всем известно, но без указания этих данных расписка не является документом, подтверждающим передачу денежных средств взаем.

Кроме того, включите в нее следующее:

• паспортные данные сторон;
• срок;
• проценты по займу;
• порядок уплаты %;
• порядок возврата (досрочно, частями и т.д.);
• последствия невозврата (% за неправомерное удержание).

Рассмотрим конкретный пример из практики:

Господин Иванов занял деньги госпоже Петровой: 37 000 долл., 3500 евро и 272 000 руб., что является валютой долга, при этом в расписке нет срока возврата. Госпожа Петрова долг возвращать отказалась, в связи с чем Иванов подал иск о взыскании. Поскольку они не зафиксировали в соглашении курсы долларов США и евро к рублю для проведения расчетов, суд удовлетворил иск о взыскании суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда.

Методы возврата долга по расписке

Ваш должник обязан вернуть вам всё в условленный срок и в порядке, который вместе с ним установили в самом начале. При уклонении действительно нарушаются ваши права, которые вы вправе защищать в судебном порядке.

Методы взыскания долга с нарушителя:

1. Досудебный — спор разрешается с помощью направления претензии о взыскании.
2. Судебный — путем подачи искового заявления о взыскании долга и %.

Порядок действий при взыскании долга

Если договор займа не содержал положения о том, что окончание его срока влечет прекращение прав и обязанностей по нему, то он действует до момента полного выполнения контрагентами всех своих обязательств по нему. У вас сохраняется право на взыскание % за пользование деньгами до даты их возврата.

Для взыскания капитала рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг 1. Направьте должнику претензию о взыскании

Срок рассмотрения будет такой, какой прописан в договоре, а если он не установлен, то в течение 30 дней с момента ее направления. Претензию следует отправить в порядке, предусмотренном договором (нарочным, по почте или иным каналам связи), а если не указали, то по почте с уведомлением о вручении.

Может пригодиться: как составить претензию об оплате задолженности

Шаг 2. Обратитесь в суд

После истечения периода для ответа на требование заимодавец обращается в суд с иском о взыскании задолженности и процентов, неустойки по договору или штрафных % по ключевой ставке Банка России в соответствии со ст. 395 ГК РФ, если неустойка договором не была согласована.

Досудебный порядок

Для возврата от недобросовестного контрагента денег, переданных по расписке, рекомендуем сначала проанализировать содержание расписки и направить письменное требование должнику.

Обратите внимание: является ли ваша расписка единственным документом о задолженности, или она выдана в подтверждение факта принятия заемной суммы по заключенному соглашению.

В первом случае она должна содержать информацию о принятии денежных средств и об обязанности их вернуть, об участниках сделки и сумме.

Во втором — всего лишь подтверждает факт принятия денег без лишних подробностей, поскольку они уже согласованы в договоре.

Есть ли в договоре или расписке срок возврата? Если указан, то применяйте обусловленный срок. Если не указан или определен моментом востребования, то сумма подлежит возврату в течение 30 дней со дня предъявления вами такого требования.

Содержится ли в расписке условие о выплате и за невозврат (просрочку) суммы долга? Если нет такого условия, размер процентов определяется по ключевой ставке Банка России. Если в расписке не предусмотрено начисление процентов, заем беспроцентный, если его сумма не превышает 100 000 руб.

После изучения расписки выясните, не возбуждены ли производство по делу о банкротстве заемщика или процедура его внесудебного банкротства, поскольку это влечет для вас серьезные негативные последствия. Все обязательства замораживаются, и прогнозы об их исполнении самые неутешительные. Ведь на это идут как раз для того, чтобы освободиться от всяческих непосильных долгов для конкретного человека. Когда он не рассчитал свои финансовые силы и, по сути, оказался в долговой яме.

Для получения права на взыскание по долговой расписке вы должны войти в число кредиторов. Сообщение о признании банкротом публикуется в газете «Коммерсантъ». Со дня включения сведений о возбуждении внесудебной процедуры банкротства в Единый федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Судебный порядок

При отсутствии намеков на банкротство, взыскание производится в обычном порядке. Действует общий срок исковой давности — три года со дня окончания срока, в который надо вернуть заем.

Если сумма задолженности не более 500 000 руб., а само требование основано на сделке (договоре займа или расписке), то разрешено обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье по месту жительства должника. Приказ выступает одновременно и исполнительным документом. Это очень удобно — процесс простой и быстрый. Но главное, чтобы не было спора, т.е. не требуется доказывать, что ваш знакомый занял у вас финансы.

Если превышает 500 000 руб., то вы вправе обратиться в районный суд по месту жительства ответчика. После вступления решения в законную силу выдадут исполнительный лист. Также по вашему ходатайству он направляется для исполнения непосредственно судом. Здесь потребуется уплата госпошлины.

Подробнее: как взыскать долг по договору займа через суд

Часто задаваемые вопросы по взысканию долга по расписке

• Богачева Алла
  2024-05-14 12:28:58
  Мы раскрыли все детали составления расписки в получении денег как в случае дополнения к договору займа, так и без него. Обращайте особое внимание на наличие расписки и на условия, в ней указанные, чтобы избежать проблем в случае принудительного взыскания долга с нерадивого и неблагодарного заемщика.