Взыскание денежных средств по договору займа

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

Общие правила взыскания долга по договору займа

Статья 807 ГК РФ определяет договор займа как обязательство, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) определенную денежную сумму (сумму займа), а заемщик обязуется возвратить её. Исполнение договора заемщиком состоит в возврате денежной суммы и выплате процентов. В случае неисполнения должником денежного обязательства, возникшего в связи с передачей денежной суммы и считающегося заемным, или просрочки уплаты долга, займодавец вправе обратиться с требованием о взыскании долга по заемным операциям. Здесь действуют общие правила истребования задолженностей, установленных в ГК РФ. Разберемся с основными способами взыскания просроченной задолженности в данном случае.

Матчасть: как составляют договор займа

Способ взыскания долга по договору займа

Взыскание денег производится следующими способами в:

• порядке упрощенного производства, если цена заявленных требований не превышает 1 млн 200 000 руб. с организаций, 600 000 руб. с ИП и 100 000 руб. включительно с граждан;
• порядке приказного производства, если цена заявленных требований не превышает 500 000 руб. при гражданском судопроизводстве, 750 000 руб. при арбитражном судопроизводстве;
• порядке общего искового производства во всех остальных случаях.

Есть еще вариант: взаимозачет по договору займа

Процедура взыскания долга по договору займа

В досудебном порядке необходимо направить должнику письменную жалобу с требованием об исполнении денежного обязательства. Сделать это следует по адресу, который заемщик указал сам в договоре (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Ответ на неё обязан поступить в срок, согласованный в договоре в разделе «Разрешение споров». Если срок не указывается, то можете указать его в жалобе (по общим правилам делового оборота — в течение 30 дней с момента ее предъявления). Это следует из ст. 810 ГК РФ, который определяет срок исполнения обязательств во возврату денежных средств по договору займа.

Жалобу можете составить в произвольной форме, главное — указать в ней обстоятельства возникновения долга и условия, на которых должник обязался его вернуть, в том числе сроки возврата, а также обозначить намерение обратиться за защитой своих интересов в суд при недобросовестном поведении заемщика. Рекомендуется направить жалобу по почте и сохранить квитанцию об отправке.

Подробнее: как составить досудебную претензию

По истечении срока на добровольное удовлетворение требований, если заёмщик не удовлетворит ваши требования, можете обратиться с требованием об исполнении денежного обязательства в суд. Если денежное обязательство условиями договора займа не предусматривает срок для его добровольного исполнения, то заимодатель вправе приступить к принятию предусмотренных мер по судебному урегулированию спора только по истечении 30 дней со дня предъявления жалобы о его исполнении.

Для определения подсудности отметим, что спор между гражданами рассматривается судами общей юрисдикции (ст. 22 ГПК РФ), если же в споре участвуют организации или ИП — арбитражными судами (ч. 1, 2 ст. 27 АПК РФ). Направить иск следует по месту жительства ответчика, если иное не установлено в договоре займа (ст. 35 АПК РФ, ст. 28 ГПК РФ). Состав искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа:

• наименование суда, куда предоставляется исковое заявление;
• наименование и юридический адрес (если речь идёт об организации) или ФИО и фактическое место жительства истца (если заявление от физического лица), номер телефона и электронная почта истца;
• наименование и юридический адрес ответчика или ФИО и фактическое место жительства ответчика, номер телефона и электронная почта ответчика;
• требование истца к ответчику и суть самого нарушения;
• произошедшие обстоятельства и доказательства, которые подтверждают эти обстоятельства (какие меры были предприняты истцом по взысканию задолженности);
• цена иска и расчёт взыскиваемых или оспариваемых денежные сумм;
• сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
• список документов, которые необходимо приложить к самому заявлению.

Для быстрого оповещения участников процесса о времени и месте судебного заседания в заявлении указываются факсы, номера телефонов и электронные почты истца, его представителя и ответчика. В качестве вложений здесь выступают: копия почтовой квитанции, подтверждающей направление искового заявления в адрес ответчика; договор займа; квитанция об оплате госпошлины; письменное требование (жалоба о возврате суммы займа); расчет взыскиваемых денежных сумм. Если не соблюдать данные требования, то суд оставит иск без движения.

Здесь спор рассматривается в порядке ГК РФ, так как гражданин взыскивает долг с юрлица

Подробнее: как составить иск о взыскании долга по договору займа

Первое, что требуется понять: на взыскателе лежит обязанность доказать факт передачи денег заемщику, поэтому потребуется документ, подтверждающий передачу денег (расписка заемщика, акт приема-передачи). Зачастую заимодатели хотят в подтверждение права на взыскание долга со своего заемщика предоставить в суд распечатку банковских переводов: так вот, денежные переводы доказательством предоставления займа не являются, поскольку не свидетельствуют о заемном характере спорных денежных средств и установлении между сторонами заемных правоотношений.

Суд решит, была ли осуществлена передача денежных средств или иного имущества добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего либо с благотворительной целью или передача денежных средств и имущества осуществлялась под условием возврата. Например, Решение Севского районного суда Брянской области от 15.02.2024 по делу № 2-9/2024(2-318/2023):

Истец, неоднократно перечисляя на счет ответчика денежные средства добровольно, в отсутствие встречного представления, не ставил в известность ответчика о том, что при наступлении определенных обстоятельств ответчик обязан вернуть истцу полученные денежные средства. Поэтому одного лишь факта передачи денежных средств для того, чтобы получить их обратно, недостаточно.

Взыскать долг получится с большей долей вероятности при соблюдении письменной формы сделки. При несоблюдении этого требования наличие договорных отношений, вытекающих из заемного обязательства, доказывается по правилам ст. 162 ГК РФ письменными и иными доказательствами: объяснениями сторон и третьих лиц, показаниями свидетелей, заключениями экспертов. Кстати, свидетельские показания тоже не могут быть положены в основу подтверждения договора займа, так как законом они в данном случае отнесены к недопустимым доказательствам, поскольку при исполнении обязательства должны соблюдаться общие правила о форме сделки и последствиях ее нарушения, в связи с чем доводы, основанные на одни лишь свидетельских показаниях, судами отклоняются. Примером служит Решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 25.07.2023 по делу № 2-1060/2023.

Судебная практика по взысканию денежных средств по договору займа

Только суд сможет оценить допустимость и достаточность представленных доказательств, но вероятность удовлетворения требования, основанного лишь на косвенных доказательствах, при отсутствии каких-либо документальных доказательств, минимальна. Одна из главных задач в вопросе взыскания денежных средств по договору займа — доказать факт передачи ответчику денежных средств на условиях их возвратности. Я же считаю, что заключать необходимо конкретно договор, так как расписка не сможет защитить права займодавца в полном объеме, как это делает непосредственно сам договор. Расписка служит лишь доказательством заключения договора займа и может применяться независимо от суммы займа. Да и наличие расписки вовсе не гарантия возврата. Тем более если расписка составлена неверно. Это еще раз подтверждает необходимость заключения конкретно договора займа, с помощью которого сможете защитить свои права в суде в полном объеме.

Примером использования расписки в качестве эффективного доказательства заключения договора займа является Апелляционное определение Саратовского областного суда от 29.10.2019 по делу № 33-8706/2019, 2-1775/20197, где суд на основе предоставленной расписки пришел к выводу о том, что между сторонами был заключен договор займа, и удовлетворил требования о взыскании долга истца. Аналогичного мнения придерживалась судья в Апелляционном определении Воронежского областного суда от 03.10.2019 по делу № 33-6580/20198.

И все же сама по себе расписка, в отсутствие подписанного между сторонами договора займа, далеко не всегда является допустимым доказательством. Если расписка является единственным документом, подтверждающим наличие задолженности заемщика и условий ее возврата, то расписка должна содержать информацию не только о принятии денежных средств в заём, но и об обязанности заемщика их вернуть. В этом случае суды признают такой документ надлежащим доказательством (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.02.2023 № 33-8233/2023).

Исходя из опыта, если из буквального содержания долговой расписки не следует, что заемщиком получены денежные средства под условием возврата и расписка подтверждает лишь факт передачи заемных средств, то шансы вернуть их минимальны. К аналогичному выводу приходят и суды: примером служит Апелляционное определение Смоленского областного суда от 06.06.2023 по делу № 33-1364/2023, 2-46/2022, где судья отметил: «само по себе наличие расписки в отсутствие совокупности иных доказательств не свидетельствует о реальности заключения договора займа». Поэтому важно, чтобы в расписке указывалось: лицо, получившее заём; сумма займа; обязанность его возврата и подпись заемщика.

В моей практике был случай, когда наш оппонент так и не смог доказать обязательственные отношения, а наличие расписки его «не спасло»:

Заимодавец обратился с иском о взыскании денежных средств, мотивировав свои требования тем, что передал ответчику денежные средства на неопределенный срок без заключения договора в письменном виде, но взял с него расписку. В данной расписке не было ни подписи заемщика, ни даты возврата долга, а стояли только имена заемщика и заимодавца и сумма займа. Суд отказал в удовлетворении иска, так как данная расписка не могла являться подтверждением, что заемщик действительно взял данную сумму.

Может пригодиться:

• как оформить расписку о получении денежных средств;
• как взыскать средства по договору поставки.

Часто задаваемые вопросы по теме