Банк приостановил операции из-за отсутствия компании по юридическому адресу

При регистрации компании указание адреса юридического лица обязательно, без этого процедура невозможна. Видимо, юрадрес вашей организации признан недостоверным, о чем банку сообщила налоговая служба. В этом случае банк действительно обязан приостановить операции по расчетному счету.

Но, прежде чем внести запись о недостоверности юрадреса в ЕГРЮЛ, ФНС направляет уведомление руководителю фирмы. На ответ отводится 30 дней. За это время фирмы успевают либо подтвердить легитимность адреса, либо сменить его.

Вы говорите, что уже сменили юрадрес, но тут же следует фраза, что пока не можете его обновить. Это странно.

На самом деле, если юрадрес признан сомнительным и вы не можете это опровергнуть, надо его поменять и внести изменения в ЕГРЮЛ.

Для этого необходимо удобным для вас способом направить в налоговую службу форму Р13014 и документ, подтверждающий нахождение фирмы по новому адресу. Например, договор аренды помещения. При отсутствии вопросов к новому адресу, изменения в ЕГРЮЛ внесут в течение пяти дней.

Банк разблокирует счет, как только снимется статус недостоверности.

Пока счет заблокирован, вывести с него денежные средства нельзя. Банк исполнит платежные поручения лишь на перечисление заработной платы, выплаты по исполнительным листам, уплату налогов. Подробнее см. ст. 855 ГК РФ.

Может ли налоговая инспекция инициировать блокировку счета из-за неверного юридического адреса?

На форуме прозвучало мнение, что блокировка операций возможна только по требованию налоговой инспекции. Хотелось бы уточнить, действительно ли банк может приостановить операции по собственной инициативе на основании отсутствия юрадреса или это исключительно прерогатива налоговых органов?

Отвечает Дорофеева Ирина

Законодательство различает понятия «место нахождения» и «адрес» юридического лица. Первое указывают в уставе, второе вносится в ЕГРЮЛ — и именно оно подразумевается как «юридический адрес». То есть отсутствовать юрадрес не может, иначе налоговая служба фирму не зарегистрирует.

За достоверностью юрадреса следит налоговая инспекция. Его признают недостоверным в случае:

• выявления массовой регистрации;
• получения заявления от заинтересованных лиц;
• наличия запрета на предоставление юрадреса от собственника помещения;
• признания недостоверности в ходе выездной проверки ФНС.

Налоговая служба при выявлении недостоверности юрадреса известит об этом факте обслуживающий банк. Возможно, обяжет заблокировать расчетный счет клиента.

Однако и банки, во исполнение требований закона № 115-ФЗ, не теряют бдительности и вовлекаются в несвойственные им контрольные мероприятия.

Так, достоверность юридического адреса банк проверит при открытии счета. Но даже успешное прохождение этой процедуры не означает, что в дальнейшем фирма будет избавлена от проверки сотрудниками банка.

Дело в том, что у банка в соответствии с законом 115-ФЗ есть обязанность не только по идентификации клиента, но и по периодическому обновлению информации о нем. И если информация о юридическом адресе окажется недостоверной, то банк вправе расторгнуть договор банковского обслуживания. Приостанавливать же операции по счету из-за выявленной в ходе банковского контроля недостоверности юрадреса банк не вправе.

Какие шаги можно предпринять, если банк требует много документов по 115-ФЗ?

В процессе разблокировки счета банк запрашивал много документов, ссылаясь на 115-ФЗ. Причины были весьма сомнительные: например, повторный перевод средств подрядчику. Как можно упростить этот процесс, чтобы избежать бесконечного сбора документов и добиться снятия ограничений быстрее?

Отвечает Дорофеева Ирина

Полная блокировка счета осуществляется только по п. 6 ст. 7 закона 115-ФЗ — при размещении на сайте Росфинмониторинга:

• информации о включении организации в перечень экстремистов/террористов;
• решения о блокировке счетов организации или физического лица при подозрении в причастности их владельца к террористической деятельности.

Надеемся, что это не ваш случай.

Гораздо чаще, во исполнение требований закона 115-ФЗ, банк отказывает в проведении конкретной операции. Это происходит, если по расчетному счету клиента проходят сомнительные (с точки зрения кредитной организации) операции.

Чтобы удостовериться в легитимности действий клиента, банк направляет ему запрос с предложением предоставить информацию и/или документы по сделке.

Перечень документов может быть сколь угодно обширным. Его устанавливает служба контроля конкретного банка. Закон 115-ФЗ обязывает клиента представить все запрошенные документы в установленный срок.

Единственный способ быстро разблокировать расчетный счет — вовремя представить всё, что запросил банк.

Если же вы уверены, что подтвердили прозрачность операции, но банк опять отказывает в ее проведении, то обращайтесь в межведомственную комиссию при ЦБ. Способы обращения такие: интернет-приемная ЦБ, почта, личный визит в ЦБ.

Насколько эффективно привлечение юриста для решения проблемы с блокировкой счета банком?

Ситуация с банком становится все более запутанной и сложной. Стоит ли обратиться за помощью к юридическим специалистам, и какие преимущества это принесет?

Отвечает Дорофеева Ирина

Действительно, банки все пристальнее следят за операциями, проводимыми их клиентами по расчетным счетам. Это не прихоть кредитных организаций: они лишь выполняют требования законодательства и Банка России. Как говорится, ничего личного.

Если фирма не имеет собственной юридической службы, а запросы банка о предоставлении документов и информации по сделкам учащаются, то приглашение сторонних специалистов имеет смысл.

Они помогут не только грамотно сформулировать ответы на банковские запросы, но и проверят документацию, представляемую в банк. Дело в том, что документация порой содержит ошибки, неоднозначные формулировки и т.п. Приглашенные специалисты (например, сотрудники юридической фирмы), как правило, полностью берут на себя общение с банком, избавляя бухгалтерскую службу от дополнительной нагрузки.

Может ли клиент запросить возврат ошибочного платежа в случае блокировки счета?

Один из моих клиентов перечислил средства на заблокированный счет. Могу ли я запросить возврат этого платежа как ошибочного, и какие действия нужно предпринять для этого?

Отвечает Дорофеева Ирина

Запросить можете. В случае ошибочного перечисления средств юридическому лицу или ИП, следует направить получателю платежа письмо с сообщением об ошибочном перечислении и просьбой вернуть деньги.

Возможность возврата ошибочно перечисленных средств с заблокированного счета зависит от причины и инициатора блокировки.

Приостанавливать (полностью или частично) проведение безналичных операций вправе налоговая служба, служба судебных приставов, банк, суд.

Если у предприятия или ИП имеются неисполненные обязательства по уплате налоговых платежей, выплат по исполнительным листам, то о полной блокировке говорить не приходится. Налоговики и судебные приставы «заберут» лишь сумму долга. Прочими деньгами владелец счета волен распоряжаться по своему усмотрению, в том числе ничто не мешает ему вернуть контрагенту перевод, совершенный по ошибке.

Хуже, если деньги попали на счет, заблокированный по закону 115-ФЗ. Процедура разблокировки в этом случае порой занимает много времени, и, пока операции приостановлены, вернуть перевод не удастся.

Не получится вернуть ошибочный платеж и с расчетного счета, заблокированного по решению суда. Придется ждать, пока судебное решение отменят.