Открываем второй расчетный счет: зачем это нужно и как выбрать банк? Часть 1

Размер шрифта:

Добрый день, с вами снова мы, авторы колонки «Катавасия, или Будни ИП», — Наталья Зорина и кот Арсений Бонифаций.

Кратко, о чем выпуск («Спойлерр – это...» — муркнул кот.):

Открытие второго расчетного счета оправдано с точки зрения безопасности, удобства, а иногда и экономии. Предприниматели используют дополнительное РКО для ведения раздельного учета по УСН и ПСН, для работы с разными торговыми точками. При блокировке счета, при форс-мажоре (банк лишен лицензии, технический сбой) не произойдет остановки в деятельности ИП. Выгодные условия по эквайрингу, стоимости обслуживания, зарплатному проекту позволят сэкономить, а два расчетных счета разрешат снимать больше наличных средств. При выборе второго расчетного счета предлагаем ориентироваться на системно значимые банки, положительный опыт других предпринимателей и, конечно, выгодные предложения.

Время чтения: 3 минуты

Навигация

Я задумалась об открытии второго расчетного счета после «неприятной» ситуации с моим банком. В начале года банк блокировал операцию по терминалу, так как сумма этой продажи в разы превышала наши «обычные» продажи — платеж посчитали подозрительным. До конца проверки денежные средства терминал принимал, но не зачислял их на счет.

Да, примерно так все и было. Справедливости ради надо сказать, что банк проблему решил быстро: мы представили документы, подтверждающие покупку проданного товара, покричали, поговорили со специалистами отдела контроля, и деньги пришли уже на следующий день. Банк действовал в рамках известного закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, а мы решили все такие крупные розничные продажи принимать несколькими платежами и рассмотреть вопрос об открытии дополнительного расчетного счета и терминала.

Для чего еще нужен второй счет? Собрала по просторам интернета аргументы в пользу его открытия.

Зачем открывать второй расчетный счет?

Все аргументы в пользу открытия дополнительного расчетного счета свелись к пресловутым «безопасности», «экономии» и «удобству».

Вообще-то, Маслоу — теория Абрахама Маслоу. Его знаменитую пирамиду потребностей уже давно упростили до неузнаваемости и ссылаются все кому не лень. Мы не ссылаемся, а разбираемся дальше.

В каких случаях использование двух расчетных счетов удобно?

  1. При использовании разных систем налогообложения — например, упрощенной и патентной (УСН и ПСН). Это позволяет разделить денежные потоки и упростить налоговый, бухгалтерский (для тех, кто ведет) учеты. Также в связи с вопросом разделения упоминают лицензионную деятельность, продажи маркированного товара (работа с ЕГАИС) — выручку по этим направлениям можно отделять и упрощать учет операций.
  2. При работе с несколькими торговыми точками удобно работать с разными расчетными счетами, опять же разделяя денежные потоки и контролируя доходы и расходы.
  3. Удобнее может оказаться интерфейс банка. Так было у меня. Несколько лет назад мы сделали выбор в пользу банка, где дизайн, функциональность, наглядность, настройки — всё для нас стало интереснее и удобнее.

Да. Почему нет? Хотя, думается, это не станет основным критерием выбора.

Почему использование двух расчетных счетов безопаснее, чем применение одного?

  1. В моем случае с блокировкой поступления денег с терминала безопаснее иметь эквайринг от другого банка. Деньги поступали бы на другой счет, не пришлось «просить» у клиентов оплату наличкой или ждать, когда произойдет разблокировка.
  2. Технические сбои, отзыв лицензии, банкротство — форс-мажор может произойти с одним банком, но с большей долей вероятности не произойдет сразу с двумя.

Как сэкономить на использовании двух расчетных счетов?

  1. У банков разные условия обслуживания: поизучив тарифы, поищите выгодные для решения определенных задач. Я, например, хочу найти эквайринг с более выгодным процентом, так как тариф моего банка на обслуживание расчетного счета меня очень устраивает (ежемесячный платеж невысок, и оплачиваю я его кэшбеком, начисленным за покупки корпоративной картой). Ищите выгоду, ориентируясь на:
    • определенное количество исходящих или входящих платежей, предоставляемых без комиссии;
    • выгодный зарплатный проект;
    • привлекательные проценты, зачисляемые на остаток;
    • конкретный банк, который использует ваш контрагент: как правило, переводы в пределах одного банка дешевле, чем в разных, — откройте РКО в нем;
    • дополнительный сервис (бухгалтерские услуги, проверка контрагентов, ЭДО, работа с маркетплейсами и т.д.).
  2. Возможность снимать больше наличных. Банки устанавливают лимит на снятие наличных, два РКО позволят выводить больше налички.

Хороший вопрос. Будем считать последний пункт общим для всего. Твоя наличка в твоих руках: наверное, это и безопасность, и удобство, и некая экономия, если их снять и выгодно что-то купить, — мяса тебе, допустим. «Cause, baby, two is bettеr than one» (это песенка такая была).

Сравнение тарифов расчетно-кассового обслуживания (РКО) в различных банках

Какие банки включить в выборку?

Выборку банков для сравнения буду делать, во-первых, ориентируясь на список системно значимых банков.

Предполагаю, что они более надежные, у них есть деньги на собственное развитие и «лучшее» предложение для меня.

Во-вторых, в выборку попадут банки, о которых я слышала что-то хорошее от коллег-бизнесменов.

Например, коллеги довольны обслуживанием в таких кредитных организациях, как:
  1. «Модульбанк».
  2. «Делобанк».
  3. Банк «Точка».

Другим критерием выбора станет стоимость обслуживания. На просторах интернета по запросу «открыть расчетный счет для ИП» или «открыть РКО для ИП» можно найти таблицы сравнения стоимости обслуживания банков, можно выбрать десяток самых привлекательных на первый взгляд и поизучать подробнее.

Критерием станет наличие офиса банка в вашем городе. Например, мы работаем далеко от большого города, офисы есть только у трех банков.

Для выбора второго расчетного счета критерием является что-то одно, на чем мы хотим сэкономить, — например, эквайринг, или исходящие\входящие без комиссии, или наличие определенных сервисов (помощь в работе с маркетплейсами, выгодное кредитование и др.).

Именно так. Также перед началом сравнения предложений от банков я посчитала поступления по эквайрингу в каждой из торговых точек, вывела средние цифры за месяц. Важно также среднемесячное количество исходящих и входящих платежей. Я считала и в рублях, и в штуках. И надо знать суммы по таким операциям, как

  • переводы на личный счет;
  • снятие наличных;
  • внесение наличных;
  • пополнения расчетного счета наличными средствами.

Такой анализ платежной нагрузки обязателен: он позволит быстрее сориентироваться во множестве предложений, просчитать комиссии и проценты банка сразу «для себя».

Сегодня мы на этом остановимся, в продолжении через неделю расскажем о получившемся сравнении. Надеюсь, удастся посмотреть не только тарифы, но и интерфейсы онлайн-банков. Если, уважаемые читатели, у вас есть пожелания, предложения каких банков включить в выборку, то пишите мне на почту или внизу в комментариях: я включу их в список.

Будни ИП: как управлять бизнесом без суеты - Колонка Натальи Зориной на PPT.RU:

Правовые документы

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ

Оставить комментарий Распечатать
Зорина Наталья Индивидуальный предприниматель

С 2004 года консультирую компании по вопросам трудового законодательства, провожу лекции правовой тематики, работаю с крупными компаниям и госорганами, веду свой бизнес.