Взыскание по договору уступки требования

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Новый кредитор может требовать долг только при наличии договора цессии и непогашенного долга.
2. Задолженность можно переуступить полностью или частями разным лицам.
3. Уведомлять должника о смене кредитора — обязательный шаг.
4. Если должник не платит новый кредитор может подать в суд.
5. Цессия должна быть оформлена письменно и в той же форме, что и первоначальный договор.

Основания для взыскания по договору цессии

Для подачи заявления о взыскании долга с должника у нового взыскателя должны иметься следующие основания:

1. Заключенный со старым кредитором договор уступки права требования или договор цессии (два названия одного и того же соглашения), в котором содержатся все существенные условия:
   • стороны (старый и новый кредитор);
   • сумма долга, которая подлежит взысканию;
   • должник;
   • первоначальный документ, на основании которого образовалась задолженность;
   • передаваемые документы и пр.
2. Наличие непогашенного долга у должника. Если он успел погасить задолженность старому кредитору до момента предъявления заявления о взыскании долга, то предъявление заявления о взыскании долга по договору уступки права требования неправомерно.

Уступить право требования старый кредитор вправе или один раз полной суммой, или по частям разным лицам. Например, банк вправе заключить 3 договора цессии на части долга с 3 разными новыми взыскателями.

Если форма соглашения о цессии или порядок его регистрации не соблюдены, то у нового взыскателя отсутствует законное основание для заявления о взыскании задолженности, а заключенное между кредиторами соглашение признается недействительным.

Советуем прочитать:

• что такое уступка права требования;
• как составить договор цессии (уступки требования).

Этапы взыскания долга по договору переуступки

Для взыскания долга с должника новому кредитору необходимо пройти несколько основных этапов:

1. Уведомить должника о заключении цессии, смене кредитора и предложить оплатить задолженность на реквизиты нового взыскателя. Иногда такое уведомление и договор цессии направляет старый кредитор. По закону стороны цессии самостоятельно договариваются о том, кто из них направляет такое уведомление.
2. Если должник не исполняет обязательство перед новым кредитором и не оплачивает долг по новым реквизитам, то взыскатель обязан направить ему претензию и установить предельный срок для оплаты долга в соответствии с условиями первоначального договора или установить срок в 30 календарных дней с момента получения претензии должником. Иногда новый взыскатель совмещает в одном документе текст уведомления и претензии о взыскании. Законом это не запрещено.
3. Если по истечении срока, указанного в претензии, должник не выплачивает сумму долга, то новый кредитор вправе обратиться в суд с заявлением или иском о взыскании долга.
4. После вступления решения суда по исковому заявлению или по заявлению о выдаче судебного приказа в законную силу взыскатель получает исполнительный лист и принимает меры для его исполнения.
5. Новый взыскатель вправе подать заявление о взыскании и исполнительный лист судебным приставам или направить заявление о взыскании сразу в банк для списания денег со счета должника.

Может пригодиться: как составить уведомление об уступке права требования

Нюансы взыскания по договору переуступки

Чтобы заявление о взыскании долга по цессии было правомерным, в договоре должны учитываться ограничения и особенности, указанные в законе.

Например, согласно ст. 383 ГК РФ запрещено заключать такие соглашения в отношении требований, которые тесно связаны с личностью кредитора, — право на возмещение вреда здоровью или жизни, долевое право и пр. Также по цессии запрещено передавать обязанности должника другому лицу (например, по выплате алиментов).

Применение договора цессии запрещено в определенных сферах. Например, взыскание долгов по коммунальным платежам на основании цессии не допускается.

Если старый кредитор — это банк или микрофинансовая организация, то договор уступки права требования он вправе заключать только:

• с профессиональными участниками финансового рынка (официальные коллекторские агентства, включенные в специальный реестр, или иные кредитные организации — банки, МФО и пр.);
• с иным лицом (физическим, юридическим), при условии что должник дал письменное согласие на заключение договора с таким лицом или сам указал его в заявлении.

На основании ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» письменное согласие на уступку права требования должник дает только после того, как у него возникает просрочка по оплате долга. Если такое условие сразу включено в текст первоначального потребительского кредитного соглашения или договора займа — оно признается недействительным.

Кредиторы вправе заключить договор цессии, если в первоначальном документе нет запрета на передачу права требования по нему третьим лицам. Письменное согласие должника для этого не требуется, если только оно не является обязательным по условиям первоначального договора. При нарушении этого правила, любые действия нового кредитора, направленные на взыскание долга, считаются незаконными.

Из своей практики я знаю, что многие коллекторы или МФО заключают цессии с банками в отношении тех долгов, по которым уже истек срок исковой давности. Процесс взыскания задолженности такие кредиторы стараются оформить через заявление о выдаче судебного приказа, надеясь на то, что должник не получит его или не станет оспаривать. Я рекомендую оспаривать судебные приказы, выданные по заявлениям о взыскании на основании договора цессии. Если приказ получен до истечения срока на подачу возражений, то достаточно подать письменное возражение (заявление) любого содержания, например:

Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

Подробнее: как составить заявление об отмене судебного приказа

Если же должник узнает о вынесенном судебном приказе от судебного пристава или после списания денег со счета, то я рекомендую уточнить адрес, на который такой приказ направлялся. Недобросовестные коллекторы часто указывают адрес с ошибкой, чтобы должник не смог его оспорить в срок. В таких случаях придется составлять ходатайство (заявление) о восстановлении срока на обжалование и указать причины, по которым этот срок пропущен (ошибка в адресе, отсутствие по месту регистрации в связи с отъездом, смена адреса регистрации и пр.).

Читайте также: какими бухгалтерскими проводками отражать операции по договору цессии

Часто задаваемые вопросы о взыскании по договору уступки права требования