Банки не любят кредитовать ИП. Их идеальный заемщик — работник крупной компании; пусть с небольшой, но стабильной зарплатой и понятными перспективами. Тем не менее, мы нашли десяток крупных банков, готовых выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям. Без залога, поручительства, а иногда даже без подтверждения доходов.
Необходимые, но недостаточные условия
У всех банков есть стандартные требования к потенциальным заемщикам, касающиеся возраста, гражданства и прописки. Но есть и специфические условия, относящиеся именно к индивидуальным предпринимателям.
ИП зарегистрировано не вчера. Большинство банков принимает заявки на кредиты от индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как минимум 12 месяцев назад.
ИП приносит доход. Если нет — у банка возникнут сомнения в том, что вы планируете погашать задолженность.
Вы платите налоги и возвращаете долги. Банки по умолчанию считают ИП рискованной группой заемщиков. Если у вас еще и плохая кредитная история, надеяться на положительный ответ по заявке бессмысленно.
На какие банки не тратить время
Если вы ИП, то обращаться за кредитом в некоторые крупные и всем известные банки не имеет смысла. И вот почему:
- ВТБ и Альфа-Банк. Отправляют ИП в отдел по работе с малым бизнесом со всеми вытекающими — серьезный пакет документов, обязательное открытие расчетного счета, подтверждение целевого использования средств, а иногда и привлечение поручителя;
- Райффайзенбанк и Промсвязьбанк. Выдают кредиты наличными только работникам по найму. ИП, владельцы бизнеса и самозанятые — мимо;
- Росбанк. Принимает заявки от ИП, но кредитует их, мягко говоря, неохотно. Минимальный срок ведения деятельности — 3 года, куча документов, высокая вероятность отказа.
По этой теме:
- Как ИП получить кредит.
- Как открыть ИП.
- Как ИП заполнить декларацию и отчитаться по налогам.
- Как закрыть ИП онлайн.
Больше новостей и инструкций найдете в специальном разделе для индивидуальных предпринимателей.
10 крупнейших банков, выдающих кредиты ИП
Процентные ставки актуальны на 18.07.2022:
|
Банк |
Ставки |
Особенности |
|---|---|---|
|
Сбербанк |
16,9-25,8% — со страхованием 16,9-25,8% —без страхования 14,450-25,850% — полная стоимость кредита (ПСК) |
Быстрое решение До 150 000 руб. по паспорту |
|
Газпромбанк |
5,9-12,9% — со страхованием 17,9-22,9% — без страхования 5,982-20,608% — полная стоимость кредита (ПСК) |
Низкие ставки при условии страхования До 7 лет До 2 000 000 руб. по паспорту |
|
Тинькофф Банк |
9,9-40% — со страхованием 9,9-40% — без страхования 9,867-40,001% — полная стоимость кредита (ПСК) |
Быстрое решение Высокие шансы на одобрение |
|
Россельхозбанк |
5,9-17,5% — со страхованием 11,8-23,4% — без страхования 9,122-25,590% — полная стоимость кредита (ПСК) |
До 300 000 руб. по паспорту |
|
Открытие |
5,5-20,4% — со страхованием 18,7-26% — без страхования 11,843-25,978% — полная стоимость кредита (ПСК) |
|
|
Совкомбанк |
29,9% — со страхованием 29,9% — без страхования 4,990-31,500% — полная стоимость кредита (ПСК) |
Срок регистрации ИП — от 4 месяцев |
|
Почта Банк |
15,9-29,9% — со страхованием 15,9-29,9% — без страхования 5,900-29,900% — полная стоимость кредита (ПСК) |
По паспорту и СНИЛС До 6 000 000 руб. До 7 лет |
|
Хоум Кредит |
15,9-25,9% — со страхованием 15,9-25,9% — без страхования 15,950-25,925% — полная стоимость кредита (ПСК) |
Высокие шансы на одобрение |
|
Уралсиб |
6,9-10,9% — со страхованием 17,9-25,9% — без страхования 17,413-26,121% — полная стоимость кредита (ПСК) |
До 7 лет |
|
МТС-Банк |
15,9-20,9% — со страхованием 20,9-25,9% — без страхования 11,950-29,988% — полная стоимость кредита (ПСК) |
До 500 000 руб. по паспорту |
Источник данных: сервис rooblee.ru, официальные сайты банков.
На что может рассчитывать ИП
Как бы банки ни хитрили в рекламе, 20% годовых — это средняя процентная ставка по кредитам наличными на сегодняшний день. И среднестатистическому ИП еще повезет, если ему предложат деньги под такой процент.
Что касается суммы кредита, то банки обещают выдать до трех-пяти миллионов рублей. Но объективная реальность такова: средний размер потребительского кредита в России не дотягивает даже до 300 000.
И только со сроками кредитования все по-честному. Газпромбанк, Почта Банк и Уралсиб действительно предоставляют кредиты на срок до 7 лет.
