Важно
Уточнили, в каких случаях ИП теряет право на ПСН с 2025 года 
Согласно статистике, в ноябре объем портфелей российских банков по потребкредитам сокращался третий месяц подряд. А по данным Frank RG, выдача всех кредитов населению (включая ипотеку и т.д.) в 2024 году упала на 20%.
Вероятно, часть клиентов гасили свой долг и уменьшали общую сумму, а выдачи новых кредитов не компенсировали это сокращение. Но вряд ли можно говорить о том, что россиянам резко стало хватать на все денег и «потребы» уже не востребованы.
В первую очередь надо помнить, что банки ужесточили свою кредитную политику, то есть стали чаще отказывать. Еще полгода назад один и тот же человек был желанным клиентом, а теперь — уже нет.
Высокие ставки тоже влияют на ситуацию. Некоторые заемщики сами решают не брать кредит, потому что переплата или платеж слишком большие получаются.
А кому-то отказывает банк. Ибо из-за роста % получается, что по одной и той же сумме сейчас ежемесячный платеж больше, чем год назад.
Зарплата у человека могла не измениться, то есть платеж будет составлять бОльшую долю от зарплаты. И банк может посчитать это высокой долговой нагрузкой.
Тем более чем выше долговая нагрузка, тем больше коэффициент риска от Центробанка. Говоря простым языком, по более рискованным кредитам у банка должна быть более существенная «заначка» из капитала, на всякий случай, так сказать. И такой кредит банку менее выгодно выдавать.
Не исключаю, что спрос на заемные деньги от банков еще и сократился из-за снижения уровня жизни. Казалось бы, когда денег мало, народ чаще берет кредиты. Но не всегда это так. Какая-то семья может осознать, что даже с кредитом они не могут себе позволить купить новый холодильник или крутой Айфон, потому что платеж не потянут. Еще полгода-год назад потянули бы, но сейчас выросли траты на продукты и в целом на жизнь, денег остается меньше.
А вы в последнее время брали потребительские кредиты? Под какую ставку и всю ли запрошенную сумму вам одобрили? Или, может, отказали?
Свинкины финансы - колонка Екатерины Белкиной на ППТ:
