Если в кредитном договоре не указана процентная ставка?

Добрый день, Уважаемые! Вопрос по кредитному договору. В договоре не указаны проценты за пользование авто кредитом, есть ссылка на график платежей и название внутренней банковской программы "авто кредит классик", графика плотежей у меня на руках нету, и не помню что бы был, просрочил платеж и банк основываясь на расчетах в основе которых стоят проценты по кредиту плюс штрафы плюс пени и т.д., расчитывает какието вертуальные надбавки, причем в договоре нет оговорки на процент штрафа или пеней. Где правда? Законны ли тебования банка? Является ли обязатьльбным условием договора указание процентной ставки? СПАСИБО!