Кредит на зарплату: кому положен и как получить

Принципы предоставления кредита

Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о запуске государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП под 0% 130 млрд рублей. Максимальная величина кредитной суммы для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие.

Максимальная величина займа определяется исходя из:

• численности занятых работников (фактически, а не в штате);
• минимального размера оплаты труда в регионе.

По словам Михаила Мишустина:

Как минимум МРОТ (на всех работников) на шесть месяцев — такой ресурс у предприятий должен быть.

Таким образом, государство выдает беспроцентные кредиты на зарплату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.

Сумма кредита рассчитывается так:

Кому выдадут

Принять участие в программе и получить беспроцентные кредиты на выплату заработной платы вправе малые и средние предприятия и ИП, но только если они заняты в следующих областях:

• туристический и гостиничный бизнес;
• организация досуговых и спортивных мероприятий;
• общественное питание;
• оказание бытовых услуг населению (мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты);
• розничная торговля непродовольственными товарами;
• кинопрокат и кинотеатры;
• стоматология;
• музеи;
• зоопарки;
• дополнительное образование;
• авиа- и автоперевозки.
• аэропортовая деятельность.

Дополнительные критерии:

• годовая выручка до 800 000 000 рублей;
• численность сотрудников до 100 человек;
• бизнес существует больше года.

Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику: зарплатный проект в выбранном банке.

23 апреля на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что беспроцентные кредиты будут предоставляться и крупному бизнесу из перечня пострадавших отраслей:

Также мы расширяем программу беспроцентного кредитования бизнеса из пострадавших отраслей. Сейчас она охватывает только малые и микропредприятия, а теперь такими кредитами смогут воспользоваться и более крупные компании из тех же секторов экономики. Для этого скорректированы Правила выделения субсидий на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным предприятиям малого и среднего бизнеса на поддержку занятости.

Перечень документов, которые надо представить в банк

Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, чтобы получить кредит под 0 процентов на выплату зарплаты в ВТБ, необходимо представить:

1. Заявку на получение кредита.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
4. Штатное расписание компании (для ООО/АО — по форме Т-3) и пофамильный список сотрудников компании (для ООО/АО/ИП по внутренней форме компании).
5. Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО/АО/ИП) на последнюю отчетную дату.

Окончательный перечень бумаг следует уточнять в выбранном банке.

Условия банков

Теперь на примере таблицы рассмотрим, как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке и других крупных кредитных организациях.

Правила погашения

Из таблицы видны не только условия получения кредита на зарплату под ноль процентов, но и сроки его погашения — процентного и беспроцентного.

Подытожим: за досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода. По истечении 6 месяцев процентная ставка вырастет до 4% и сохранится на таком уровне вплоть до конца периода кредитования (12 месяцев).

Плюсы и минусы получения кредитов

Если вы по-прежнему задумываетесь, как получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы и надо ли это — взвесьте все за и против. К несомненным преимуществам такой программы относится возможность погасить кредит без начисления процентов за полгода, низкая процентная ставка впоследствии и минимальный набор документов для одобрения займа.

Из минусов: придется пристально следить за подаваемой в банк информацией. Заем является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя: оплату страховых взносов и т.д. Всю сумму сразу заемщик не получит. Каждый месяц ему полагается новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.

Кроме того, эксперты советуют работодателям помнить, что кредит на выплату заработной платы без процентов — это заемные средства, а не материальная помощь. Пользоваться ими стоит только в крайнем случае — при возникновении риска банкротства.