Банк России провел мониторинг исполнения микрофинансовыми организациями новых требований, в частности регулятор проверил их вступление в саморегулируемые организации. По результатам этой проверки ЦБ РФ решил исключить из реестра МФО 620 нарушителей, а еще 326 организаций обязали исправить выявленные нарушения в срок 90 дней.
Новые правила работы МФО
Весной 2016 года в были внесены поправки, направленные на ужесточение требований к микрофинансовым организациям. 29 марта 2016 года новые нормы вступили в силу, а вокруг того, какие они будут иметь последствия для бизнеса и граждан, разгорелись споры.
Законодатели поделили все существующие в России МФО на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. В первую категорию попали кредитные организации, имеющие собственный капитал от 70 млн рублей, а во вторую - те, у кого таких средств нет. Новым МФО разрешено привлекать средства населения до 1,5 млн рублей, в том числе за счет выпуска облигаций и акций, а также выдавать займы бизнесу и гражданам в больших объемах, чем микрокредитным компаниям. Максимальный кредит в микрофинансовой компании разрешен до 1 млн рублей, а в микрокредитной — до 500 тысяч рублей. Однако и надзор за МФО стал гораздо строже. Количество обязательных к выполнению нормативов увеличилось с двух до шести.
Материал по теме
МФО поделят на микрофинансовые и микрокредитные
Под новые требования на момент утверждения поправок, по данным некоторых банкиров, попали примерно 150 организаций из 3,5 тысячи МФО, которые зарегистрированы и работают по всей территории РФ. Таким образом, примерно 96% от всех МФО перейдут в число микрокредитных и потеряют возможности для развития. Эксперты были уверены, что ужесточение требований приведет к резкому падению темпов роста микрокредитного рынка - на 60–80%. Кризис и так уже оказал на него существенное влияние: за 2015 год объемы кредитования МФО выросли всего на 25%, и большинство из этих займов оказались «плохими». Изменившиеся требования к резервам и капиталу подтолкнут МФО более активно взыскивать долги с граждан, а значит и обращаться к услугам коллекторов.
С 29 марта начался переходный период для МФО, на который отведен один год. За это время все МФО обязаны подтвердить свой статус, а также зарезервировать свои кредитные портфели. При этом 60% из них должны быть зарегистрированы уже до 31 декабря 2016 года. Во время переходного периода никаких ограничений по займам не предусматривается, поэтому кредитование граждан и организаций в ускоренном режиме будет происходить на прежних условиях. Однако, уже сейчас вводится ограничение к максимальной сумме долга, до которой может вырасти займ в случае его несвоевременного возврата. Законом определено, что такая сумма не может превышать четырехкратного размера суммы, взятой заемщиком в МФО первоначально. С учетом всех процентов и неустоек рост долга должен прекратиться сразу после увеличения в четыре раза, независимо от того, как долго не выплатит его заемщик. Однако вступить в СРО все МФО должны были летом 2016 года.
Неповиновение - уход с рынка микрокредитования
Это значит, что МФО фактически лишаются части своих сверх доходов и оказываются ограничены в ресурсах для покрытия дополнительных расходов. Ведь кроме лимита по сумме для них введено ограничение по процентным ставкам. Финансовый регулятор в зависимости от срока и суммы микрозайма, а также наличия или отсутствия залога определил, что предельные ставки по быстрым займа могут составлять 54,7–807% в год.
Такие ограничения также подтолкнут МФО к более тесному сотрудничеству с коллекторами. Ведь теперь им будет необходимо взыскивать долги сразу, а не ждать, пока они вырастут в десятки раз. А гражданам после этих поправок придется более осторожно относиться к исполнению своих долговых обязательств. Хотя их рост и будет ограничен, зато перспектива попасть под пресс коллекторов стала более реальной.
Пока же, при невыполнении предписания Центробанка нарушителей оштрафуют на сумму от 500 до 700 тысяч рублей с последующим исключением из реестра МФО. Такое исключение означает, что организация утратит свой статус МФО, а значит и право предоставлять потребительские займы.
