Финансы
Финансы — это денежные отношения организации с контрагентами. Включают планирование, учет, контроль движения денежных средств, анализ показателей. Обеспечивают деятельность организации
Здесь собрано всё о деньгах — личных и корпоративных: кредиты и долги, вклады и накопления, валюта и переводы, криптовалюта, а для компаний — факторинг и лизинг, финансовый анализ, хеджирование рисков, счета, гарантии и финансовый контроль.
Сервисы
Посчитать можно рост вклада со сложным процентом, налог с процентов по вкладам, лимит остатка кассы и стоимость банковской гарантии.
Первые разделы — о собственных деньгах человека, дальше — о финансах организации.
Кредиты и долги
Раздел о том, как брать и возвращать кредиты, защититься от чужих кредитов на своё имя и что делать, если долг не получается вернуть.
Кредит, рассрочка и досрочное погашение
Отзыв лицензии у банка не отменяет кредит: платить всё равно придётся, только по другим реквизитам — куда платить теперь.
Кредит, заём и ссуда — разные виды долга с разными условиями и сторонами договора.
Покупку можно оплатить частями через Яндекс Сплит, который отличается и от кредита, и от рассрочки, — как погасить досрочно.
При досрочном погашении ипотеки выбирают между уменьшением платежа и сокращением срока — как посчитать выгоду.
Защита от чужих кредитов и проблемные долги
Самозапрет на кредиты ставят и снимают через Госуслуги или в МФЦ — порядок по шагам.
Если кредит оформили без согласия, часть шагов нужна срочно, а часть — чтобы история не повторилась.
Когда банк подаёт в суд, должник может предложить мировое соглашение по кредиту и закончить спор компромиссом.
Пенсионер может пройти банкротство без суда, подав заявление в МФЦ, — условия и порядок.
Вклады, счета и накопления
Раздел о том, как растут деньги на вкладе, какой налог платят с процентов, как защищены вклады и как распорядиться счётом на будущее.
Сложный процент начисляют на сумму вместе с уже накопленными процентами, поэтому вклад с капитализацией растёт быстрее, чем с простым процентом.
В Excel и Google Таблицах сложный процент считают одной формулой или функциями FV, EFFECT, NPER, RATE и PMT — шаблоны формул для копирования.
С процентов по банковским вкладам физлица платят НДФЛ, если доход превысил необлагаемую сумму.
Если у банка отозвали лицензию, вкладчик получает страховое возмещение — как его получить.
Налоговые льготы по индивидуальному инвестиционному счёту зависят от условий его открытия и срока владения.
Деньги на вкладе можно завещать не только у нотариуса: завещательное распоряжение оформляют прямо в банке.
Опекуну органы опеки могут велеть открыть номинальный счёт, который работает иначе, чем обычный.
Личный фонд
Личный фонд позволяет передать имущество в отдельную собственность и защитить его от личных рисков владельца.
- Разобраться, как работает личный фонд.
- Подготовить документы, удостоверить их у нотариуса и зарегистрировать фонд — инструкция по регистрации.
- Распределить управление между органами фонда — кто за что отвечает.
Валюта и переводы
Раздел о том, как открыть валютный счёт, перевести деньги за границу, вывезти наличную валюту и вернуть ошибочный платёж.
После ограничений 2022 года переводить евро физлицу за границу стало сложнее, но рабочие способы перевода остались.
Счёт в евро могут открыть и компании, и физлица, а физлицам доступны ещё и вклады в евро.
Виртуальная карта «Плати по миру» выручает в поездке за границу, но оплатить ей можно не всё — плюсы и ограничения карты.
Вывоз наличных долларов и евро из России ограничен предельной суммой, и сколько можно вывезти, лучше проверить до поездки.
Продажа валюты физлицом не всегда облагается НДФЛ — когда налог не нужен.
Деньги, ушедшие ошибочным переводом с карты, можно попробовать вернуть.
Спорный платёж по карте оспаривают через банк — как вернуть деньги.
Криптовалюта
Раздел о том, как завести кошелёк и счёт на бирже, где легально менять криптовалюту и какие способы заработка на ней предлагают биржи.
Криптокошелёк заводят за 10 минут, счёт на бирже — за полчаса, а корпоративный аккаунт — за несколько дней: пошаговые инструкции и ошибки.
Легальные криптообменники в России работают на своих условиях и по-разному обеспечивают безопасность сделок.
Стейкинг приносит вознаграждение за хранение криптовалюты без её продажи, но условия бирж различаются: где-то обязательна блокировка на 30 дней, где-то доход съедает комиссия — опыт работы со стейкингом.
Факторинг и лизинг для компании
Факторинг — финансирование под уступку денежного требования: поставщик получает деньги за отгрузку, не дожидаясь оплаты покупателя.
Как устроен факторинг
Факторинг помогает продавцу, которому не хватает оборотных средств из-за покупателей с отсрочкой платежа, — плюсы, минусы и оформление.
Стоимость факторинга складывается из нескольких составляющих и заметно меняется от условий сделки.
Каждый вид факторинга подходит для своих ситуаций — плюсы и минусы видов.
Факторинг и другие инструменты
Для кредита нужны анализ кредитоспособности и залог, а факторинг оформить проще и быстрее закрыть им кассовый разрыв — чем ещё они различаются.
Схему с уступкой денежного требования часто называют факторингом, хотя это может быть обычная цессия с другими правилами.
Для расширения бизнеса компании выбирают между двумя инструментами финансирования — лизингом и факторингом.
Оформление и учёт
Условия сделки закрепляют в договоре факторинга, для которого готовят отдельный пакет документов.
Для оформления факторинга собирают комплект бумаг — какие документы понадобятся.
Продавец, получивший финансирование от фактора, отражает операции факторинга в 1С в «1С:Бухгалтерии 8.3».
Лизинг
Лизинг — один из финансовых инструментов развития бизнеса со своими понятиями и условиями.
Автомобиль в лизинге можно выкупить досрочно — порядок и тонкости выкупа.
Лизингодатель может изъять предмет лизинга, и у лизингополучателя в такой ситуации есть свой порядок действий.
Финансовый анализ компании
Раздел о показателях, по которым руководитель, инвестор или банк оценивают платёжеспособность компании, её денежные потоки и выгодность проектов.
Ликвидность и платёжеспособность
Инвестор или банк начинает оценку компании с коэффициента платёжеспособности, поэтому его стоит посчитать до подачи документов.
Способность компании вовремя платить по обязательствам показывают коэффициенты финансовой устойчивости, которые считают по бухгалтерской отчётности.
Ликвидность оценивают несколькими коэффициентами, и каждый считают по своей формуле.
Хватит ли компании денег и их эквивалентов, чтобы рассчитаться с долгами, показывает коэффициент утраты платёжеспособности.
По данным баланса считают и коэффициент финансирования, для которого есть свои правила расчёта.
Денежные потоки и бюджет
Движение денежных средств анализируют прямым или косвенным методом, чтобы найти слабые места и резервы для оптимизации расходов — как работает каждый метод.
Анализ денежных поступлений и расходов помогает управлять прибылью и держать баланс между доходами и затратами.
Операционный денежный поток считают по формулам прямого и косвенного метода — формулы расчёта потока.
Бюджетирование чаще всего строят на двух бюджетах — доходов и расходов и движения денежных средств: чем БДР отличается от БДДС.
Фонд оплаты труда — один из главных показателей расходов, и его регулярный анализ помогает вовремя заметить проблемы.
Оценка проектов
Единой формулы ставки дисконтирования нет: подходов к её расчёту не меньше десяти — как выбрать метод.
Дисконтирование денежных потоков оценивает будущие доходы от актива в сегодняшних деньгах.
Проекты с разными сроками окупаемости сравнивают по чистому дисконтированному доходу, который показывает потенциальную доходность вложений.
Хеджирование рисков
Хеджирование — финансовый способ снизить риски компании, который требует понимания и механики сделки, и её налогового учёта.
Юрлицу стоит разобраться в механике хеджирования до первой сделки — как с ним работать.
Один из инструментов — хеджирование фьючерсами, у которого своя механика расчётов.
Нормы о хеджировании в НК РФ есть, но их применение часто оспаривают инспекторы, и компании приходится доказывать, что сделка хеджирующая, а не спекулятивная, — налоговый учёт операций.
Счета и расчёты компании
Раздел о том, как компания работает с расчётным счётом и бизнес-картой, заполняет платёжки, продаёт валютную выручку и обеспечивает контракты.
Блокировка расчётного счёта почти полностью останавливает работу компании, поэтому действовать нужно быстро и по порядку — что делать при блокировке.
Компания или ИП, открывшие счёт в иностранном банке, уведомляют об этом ФНС.
Экспортёру, который получает оплату от иностранных партнёров, важно разобраться в правилах валютного контроля, чтобы продать валютную выручку без штрафов.
С сентября 2026 года крупный бизнес обязан принимать оплату цифровым рублём наравне с обычными платежами.
У бизнес-карты свои правила работы и учёта расходов — что нужно знать бизнесу.
ИП и ООО могут снимать наличные с бизнес-карты и подтверждают расходы первичными документами.
Поля платёжного поручения заполняют по правилам текущего года — как заполнить каждое поле.
Гарантии и обеспечение контрактов
Исполнение госконтракта обеспечивают деньгами или гарантией, и сумму обеспечения рассчитывают от цены контракта — виды и порядок внесения.
Банковскую гарантию для контракта оформляют в банке по требованиям закона о закупках.
Заказчик вправе получить деньги по независимой гарантии, если поставщик нарушил контракт, — алгоритм для заказчика.
Контроль и отчётность
Раздел о том, какие компании проходят обязательный аудит, как устроено казначейское сопровождение и куда смотреть за формами финансовой и статистической отчётности.
Не все компании обязаны проходить обязательный аудит: он зависит от формы и масштаба бизнеса.
С 2026 года операции участников казначейского сопровождения санкционируют по новому порядку — что изменилось для учреждений.
Финансы
322- Банк России263
- Брокеры16
- Вклады118
- Деньги132
- Долги176
- Займы45
- Инвестиции129
- Инфляция62
- Ипотека149
- Казначейство107
- Кредит200
- Криптовалюта151
- Лизинг45
- Страхование128
Обзоры по теме
2.2к
1к
660
970
Колонки по теме
153
390
993
344
908
1.4к
288
1.2к
556
845
541
515
