Как работает страхование вкладов в России и как получить страховое возмещение, если банк потерял лицензию

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Все банки обязаны платить взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а оно потом выплачивает компенсации, если у банка отозвали лицензию.
2. Застрахованы все вклады и счета физических лиц, ИП, некоторые НКО и малые юрлица.
3. Максимальная выплата — 1,4 млн руб. по обычным вкладам и до 2,8 млн руб. по долгосрочному безотзывному. Лимит учитывает проценты.
4. Чтобы получить деньги, подайте заявление в «Электронное АСВ» или через Госуслуги, укажите банк и реквизиты. Выплата должна прийти в течение 3 рабочих дней.
5. Не храните все деньги в одном банке! Если у вас крупная сумма, разделите её между разными банками, чтобы получить страховые лимиты по каждому из них.

Как работает система страхования вкладов в России в 2026 году

Все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Работает она так. С момента постановки на учет и до момента отзыва лицензии каждая банковская организация обязана платить специальные страховые взносы. Эти взносы идут в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если банк теряет лицензию, то его вкладчики за счет уплаченных страховых взносов получают возмещение сумм, хранящихся в банке. Выплаты производит Агентство по страхованию вкладов (статьи 6, 8 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003).

Советуем прочитать:

• что нужно знать про досрочное закрытие банковского вклада;
• чем срочные вклады отличаются от вкладов до востребования.

Какие вклады физлиц, ИП и юрлиц застрахованы

Страхованию подлежат не все деньги, хранящиеся в банке. Застрахованы деньги, в рублях или иностранной валюте, которые хранятся на вкладе (счете):

1. Физлица, включая тех, кто зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.
2. Адвоката, нотариуса, частного детектива и других лиц, которые открыли счет для ведения ими соответствующей профессиональной деятельности.
3. Юрлица, которое является малым предприятием. Отнесение к таковым подтверждается внесением в соответствующий единый реестр (Федеральный закон № 209-ФЗ от 24.07.2007).
4. Некоммерческой организации определенной организационно-правовой формы. Это товарищества собственников недвижимости (ТСН); потребительские кооперативы; общества казаков, внесенные в госреестр; религиозные и занимающиеся благотворительностью организации.
5. Некоммерческой организации, которая выполняют общественно полезные услуги и внесена в соответствующий реестр (к примеру, образовательное учреждение).

Застрахованы также денежные средства, которые находятся на (ст. 2, 5, 13.1 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003):

1. Спецсчетах, где размещаются средства на капитальный ремонт многоквартирных домов.
2. Номинальных счетах, которые открыты опекунами и попечителями в интересах подопечных.
3. Эскроу-счетах, открытых физлицами для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Для информации: какие виды банковских счетов существуют

Сумма страхового возмещения в 2026 году

Если у банка отозвали лицензию, то возмещение вкладчику выплачивается в размере 100 % хранящейся суммы. Но есть лимиты:

• 1,4 млн руб. — если деньги хранятся на вкладе;
• 2,8 млн руб. — когда деньги внесены на срок более трех лет на вклад, удостоверенный сберегательным сертификатом на его получение (долгосрочный безотзывный вклад).

Сумма возмещения рассчитывается отдельно по простым и долгосрочным безотзывным вкладам. Например, у вкладчика в банке хранится 5 млн руб. Это простой вклад в размере 2 млн руб. и безотзывный в размере 3 млн руб. При отзыве банковской лицензии он получит сумму 4,2 млн руб. (1,4 млн руб. + 2,8 млн руб.).

Узнайте, чем страховая сумма отличается от страховой стоимости

Бывает, что в банке, у которого отозвали лицензию, у вкладчика открыто несколько счетов. В таком случае выплата полагается по каждому из них пропорционально их размеру, но не более 1,4 млн или 2,8 млн руб. Например, у вкладчика в банке хранится 5 млн руб. Это три простых вклада, по 1,2 млн каждый, и два безотзывных: один на 1 млн, а второй на 1,9 млн руб. Размер возмещения составит 4,2 млн руб. То есть по всем простым вкладам возместят 1,4 млн, а по безотзывным — 2,8 млн. Таким образом, максимальная сумма возмещения не зависит от количества вкладов (счетов), открытых у вкладчика в одном банке.

Какое возмещение возможно по вкладам в разных банках

Бывает, что у вкладчика есть несколько счетов в разных банках. Если у всех банков отозвали лицензию, то лимит действует для каждого банка отдельно (п. 7 ст. 11 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003).

Например, в банке А у вкладчика находится простой вклад на сумму 1,8 млн руб., а в банке Б — на сумму 1,5 млн руб. Он получит общую сумму 2,8 млн руб. (1,4 млн + 1,4 млн).

Как получить страховую выплату: пошаговая инструкция

Если у банка отозвали лицензию, то, чтобы получить возмещение по программе страхованию вкладов, действуйте по следующему пошаговому алгоритму.

Шаг 1. Проверьте, полагается ли вам возмещение по страхованию

Для этого получите выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками. Получить такую выписку вы сможете бесплатно на портале Госуслуг. Из выписки вы сможете узнать, какой размер возмещения вам полагается по программе страхования.

Получение выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиками через Госуслуги

Шаг 2. Подайте заявление на получение возмещения

Заявление подается в Агентство по страхованию вкладов. Подать его вкладчик сможет в электронном виде через официальный сайт агентства. Для подачи заявления:

1. Перейдите в сервис «Электронное АСВ» и нажмите «Подать заявление».

Шаг 1, как подать заявление на страховое возмещение на сайте Агентства по страхованию вкладов

Шаг 2, как подать заявление на страховое возмещение на сайте Агентства по страхованию вкладов

2. Авторизуйтесь в сервисе через аккаунт Госуслуг или УКЭП.

3. Выберите банки по вкладам, в которых хотите получить возмещение по страхованию. Подать заявление вы сможете как по одному, так и по нескольким банкам, у которых отозвали лицензию.

4. Заполните предложенную форму заявления. Укажите реквизиты, по которым вам необходимо перечислить сумму по страховке. Подпишите заявление электронной подписью и отправьте его в агентство.

Шаг 3, как подать заявление на страховое возмещение на сайте Агентства по страхованию вкладов

Также подать заявление можно через Госуслуги:

1. Найдите через поисковую строку робота Макса «Заявление о выплате возмещения по вкладам» и нажмите «Начать».

Шаг 1, как подать через Госуслуги заявление на страховое возмещение в Агентство по страхованию вкладов

2. Выберите, каким способом хотите получить выплату: на банковский счет, карту МИР или на финансовую платформу.

Шаг 2, как подать через Госуслуги заявление на страховое возмещение в Агентство по страхованию вкладов

3. Проверьте и подтвердите личные данные. Выберите сведения о страховом случае — банк, в котором хранились ваши деньги.

Шаг 3, как подать через Госуслуги заявление на страховое возмещение в Агентство по страхованию вкладов

4. Укажите реквизиты банка и номер счета, на котором хранились ваши деньги. Подпишите и отправьте заявление.

Шаг 4, как подать через Госуслуги заявление на страховое возмещение в Агентство по страхованию вкладов

Подать заявление можно и на бумаге в Агентство по страхованию вкладов или в ваш банк (представителю временной администрации или конкурсного управляющего).

Срок подачи заявления в АСВ на выплату по страхованию — со дня отзыва банковской лицензии и до дня ликвидации банка (ст. 10 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003).

Шаг 3. Получить страховое возмещение

Денежные средства выплачиваются в течение 3 рабочих дней со дня подачи заявления. Если выплата не произведена в указанный срок, то на ее сумму начисляются проценты. Проценты начисляют, исходя из ключевой ставки рефинансирования Центробанка за каждый день просрочки (п. 6 ст. 12 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003).

Подробнее: как получить страховую выплату