Важно
Выпустили новые указания по заполнению формы № П-4 
Каждый решает сам, держать сбережения в коммерческом банке или в стеклянной банке. Когда мне потребовалось накопить деньги на новую мебель, я решила открыть вклад в банке. Это помогло не только сохранить их, но и немного приумножить. Я разобралась в вопросе и решила поделиться с вами, какой вклад выбрать — срочный или до востребования, и чем они отличаются.
Навигация
Коротко о главном: 5 пунктов
- Срочные вклады — это когда деньги кладут в банк на определенный срок.
- До востребования — это вклады, которые можно забрать в любое время.
- Срочные депозиты обычно дают больше процента, но деньги нельзя снять раньше срока без потерь.
- На вкладах до востребования проценты очень маленькие, но деньги доступны всегда.
- Срочные вклады помогают накопить больше денег, если оставить их в банке дольше.
Что такое срочный вклад
Когда выбирают, какой вклад открыть, сначала определяют длительность сроков. По этому признаку их делят на два основных вида: срочные и бессрочные (или до востребования). Срочные — это те, на которых размещают в банке накопления на конкретный период, его указывают в договоре. Дополнительно их делят еще на два подвида:
- краткосрочные — когда сбережения кладут на счет на 3, 6 месяцев;
- стандартные — от 6 месяцев до 1,5 года;
- долгосрочные — в основном от 2 до 3, реже — до 5 лет.
Самые востребованные — на 6–12 месяцев, которые клиент вправе продлевать по окончании указанного в договоре срока на аналогичный период.
Конечно, больше всего дохода вы получите, вложив деньги на срок от года и выше. Но помните, что снять их в любое время нельзя. Если вы заключаете договор, например, на 24 месяца, то забрать их вам удастся, только когда истечет этот период. Конечно, если захотите забрать сбережения ранее этого срока, то вам никто запретит. Но вы потеряете все проценты, которые накопились до этого времени.
Проценты банк начисляет каждый месяц, их вы вправе снимать и тратить по собственному усмотрению. Для этого при заключении договора указывают банковскую карту, на которую эти проценты переводят. Есть вклады с капитализацией — это когда проценты накапливаются, и ставка начисляется и на сумму депозита, и на проценты.
Для информации:
Я вложила 200 000 рублей без капитализации на 2 года с процентной ставкой 17 % годовых. Поскольку решила, что этого времени достаточно, чтобы накопить необходимую мне сумму. В итоге я рассчитала, сколько за 2 года мне удастся заработать. Формулы есть разные. Но наиболее удобная следующая:
Итого: 200 000 x (17 % / 100) / 365 x (365 x 2), то есть 200 000 x 0,17 / 365 x 730 = 68 000 рублей.
То есть банк вернет мне через 2 года 268 000 рублей. Больших денег, конечно, заработать не удастся, но сохранить их и даже несколько приумножить получится точно.
Полезно знать: как платить налог с владов физических лиц
Чем срочный вклад отличается от вклада до востребования
Интересно: если положить аналогичную сумму до востребования, то сколько бы я заработала? До востребования — так называют бессрочные депозиты, то есть у которых нет определенного срока. Их оставляют на счете в банке и в договоре не прописывают период. Вложенная сумма останется на счете до тех пор, пока клиент не решит ее забрать обратно.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, какие основные условия должны быть предусмотрены в договоре банковского вклада. Используйте эти инструкции бесплатно.
В отличие от срочных, у депозитов «до востребования» есть несколько плюсов:
- конкретный период не установлен, деньги оставляют до востребования клиентом;
- вложить допускается минимальную сумму, хоть 10 рублей;
- человек вправе распоряжаться деньгами по собственному усмотрению — снимать в любое время всю сумму или только ее часть;
- проценты при снятии денег не теряются;
- есть возможность пополнять сумму.
Часто задаваемые вопросы о срочных вкладах и вкладах до востребования
-
Что такое срочные вклады?
Это размещение денег в банке на конкретный период, его прописывают в договоре.
-
На какой период обычно вкладывают сбережения на срочный депозит?
Есть возможность разместить депозит на краткосрочный период (на 3, 6, 12 месяцев) или на долгосрочный (на 18, 24, 36, 42, 48, 54, 60 месяцев). Самые востребованные — на 6–12 месяцев с возможностью продлить.
-
Вправе ли клиент снимать деньги со срочного вклада в любое время?
Нет, без потери доходов по процентам это не удастся. Но есть возможность ежемесячно снимать начисленные проценты.
-
От чего зависит процентная ставка по срочному депозиту?
От периода, на который вкладывают деньги, зависит ставка. Чем он больше, тем выше ставка.
-
В чем отличие вклада «до востребования» от срочного?
У него нет определенного срока. Деньги останутся на счете, пока клиент не решит их забрать обратно. Сумму, которую размещают до востребования, нельзя приумножить — там очень низкая ставка около 0,1 %.
