На вас оформили кредит без согласия. Что делать срочно и что на будущее?

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Сразу проверьте свою кредитную историю в бюро — это покажет, где и когда оформлен заем.
2. Позвоните в банк и потребуйте копии документов по договору, письменно заявив, что кредит вы не брали.
3. Подайте заявление в полицию о мошенничестве и храните талон-уведомление о принятии — он пригодится.
4. Если банк не аннулирует долг, идите в суд с требованием признать договор незаключенным.
5. Чтобы обезопаситься, установите самозапрет на кредиты, не давайте копии паспорта кому попало и регулярно меняйте пароли и коды.

На ваше имя оформили кредит без вашего согласия. Как это вообще возможно?

По кредитному договору банк или другая кредитная компания выдает деньги заемщику-гражданину. Последний обязан в срок вернуть долг, проценты за пользование средствами и иные платежи. Договор заключают в письменной форме, но допустимо его оформление в электронном виде (ст. 819, 820, п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Часто без ведома и согласия человека кредитную сделку совершают в онлайн-формате мошенники, когда личное присутствие у заимодавца не нужно.

Риск стать потерпевшим в финансовой махинации высок, когда преступники завладели персональной информацией.

Это возможно, например, в таких ситуациях:

• при утере паспорта. Порой факт отсутствия документа человек обнаруживает поздно. И не помнит, где его потерял. За это время мошенники успевают воспользоваться удостоверением личности и выдать себя за владельца документа. Такое случается в микрокредитных организациях, где плохо налажен процесс сличения фото из паспорта с лицом заемщика. Если вы потеряли паспорт, то незамедлительно сообщите об этом в полицию;
• в ходе использования копии паспорта. В разных ситуациях с граждан затребуют копию, и часто оснований для этого нет. Бумага попадает в недобросовестные руки с целью незаконного обогащения. В этом случае мошенники действуют по предварительному сговору с работниками финансовых учреждений, которые закрывают глаза на нарушение процедуры выдачи займа;
• через личный кабинет клиента банка. Несмотря на предпринимаемые банками меры защиты, «специалисты» взламывают аккаунты граждан и от их имени запрашивают деньги. Иногда доверчивые люди сами сообщают мошенникам необходимые пароли, реквизиты паспорта, иные сведения, которых достаточно для финансового обмана. Для этого они звонят гражданам под видом сотрудника банка, полиции, социального фонда и т.п.;
• как очередной заем. Например, гражданин обратился за займом, представил нужные документы, в т.ч. копию паспорта, получил средства и вовремя их вернул. Недобросовестные компании, как правило микрокредитные, используя тот же пакет документов, повторно оформляют кредит без ведома клиента.

Преступники регулярно придумывают новые способы обогатиться за счет ничего не подозревающих граждан. Чтобы не стать жертвой, оберегайте персональные данные, снизьте до минимума поводы сообщать их третьим лицам. А если случилось, что вас сделали должником, то примите меры.

Советуем прочитать:

• как защитить себя от финансовых мошенников;
• какую информацию не стоит хранить в телефоне и почему.

Срочный алгоритм действий в такой ситуации

Чем быстрее отреагировать, тем меньше будут последствия. Рассмотрим, какие действия следует оперативно предпринять.

Проверка информации в бюро кредитных историй

Убедитесь в том, что вы числитесь заемщиком денег. Не имеет значения, как человек узнал о кредите: звонок от банка, списание средств с карты, судебный приказ из суда, постановление от судебного пристава, информация из личного кабинета. Да, это веские основания. Но дополнительно проверьте статус в бюро кредитных историй.

Согласно информации с сайта Банка России, сейчас таких бюро шесть. Чтобы узнать, в каком из них находится ваша история, сделайте запрос через Госуслуги или через любой банк. Затем обратитесь в нужное учреждение. Можно одновременно направить запрос во все бюро. По итогу обращения дадут информацию о дате получения займа, сумме, в каком банке взята, есть ли просрочка и др.

Узнайте:

• на что влияет кредитная история;
• как получить выписку из кредитной истории.

Связь с банком

Позвоните в кредитную компанию и сообщите о том, что договор на получение денег вы не заключали и уточните подробности оформления сделки. Затем письменно обратитесь в банк. В обращении опишите ситуацию. Поясните, что кредит не брали. Затребуйте провести проверку данного факта, истребуйте копии документов, на основании которых оформили договор, данные счета, куда перечислили средства.

Обращение в полицию

Обратитесь в ближайшее к вам отделение полиции. Подайте заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Подробно опишите ситуацию, поясните, что не имеете отношение к кредиту. Расскажите, как узнали о займе. Приложите все документы, которые имеются на руках по этому делу. Например, информацию из бюро кредитных историй, обращение в банк, копии иных бумаг. Пригодятся сканы сообщений, например, из Госуслуг, от банка в личный кабинет о выдаче денег и т.п. В подтверждение принятия заявления дежурный сотрудник выдаст талон-уведомление. Сохраните его. Он пригодится при общении с банком и в суде.

На всякий случай: как обратиться в полицию онлайн

Исковое заявление в суд

Если банк отказался аннулировать долг, то обратитесь в суд.

В исковом заявлении, например, потребуйте признать кредитный договор недействительным или незаключенным, а долг — отсутствующим.

В суде истец доказывает, что договор заключил не он, а третье лицо. У него не было намерения оформлять кредит, деньги он не получал. Такой подход подтверждается, например, определением № 88-128/2025 от 14.01.2025.

Что сделать, чтобы обезопасить себя в будущем

Меры, которые снизят риск оформления кредита без согласия гражданина, например, такие:

• самозапрет. Это механизм, при котором физлицо не позволяет банкам заключить с ним потребительский займ (подп. 14 ст. 3 № 218-ФЗ). Такой запрет удобно установить через портал Госуслуг. Найдите услугу «Установление запрета на получение кредита» и нажмите «Начать». Самозапрет можно оформить через МФЦ;

Установление запрета на получение кредита через Госуслуги

• проверка кредитной истории. Регулярно запрашивайте отчет. Из него узнаете о факте оформления сделки без вашего согласия. Это позволит принять срочные меры к исправлению ситуации;
• сохранение персональной информации. Не передавайте оригинал, копии, сканы паспорта третьим лицам без веской надобности. Так, если отправили фото документа через мессенджер, то удалите его после этого из своего сообщения и получателя;
• сбережение кодов, паролей из СМС для входа на тот или иной сервис или для транзакции. Их никто не вправе запрашивать. Они нужны исключительно для проведения операций на вашем устройстве, в личных целях;
• проверка заимодавца. Чем сомнительнее микрофинансовая организация, тем велик риск ее недобросовестного поведения. На сайте ЦБ РФ размещен реестр МФО. Кого в реестре нет, обходите стороной.

Подробнее: как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги и МФЦ

Смена паролей

Эту рекомендацию часто игнорируют (я не исключение). Но регулярная смена пароля при входе в электронную почту, Госуслуги, мобильный банк и т.д. усложнит «работу» мошенникам.