Финансовое мошенничество: какие бывают схемы и как себя защитить

Среди граждан в большинстве случаев в зоне риска находятся пожилые люди, которые не совсем грамотно пользуются новыми гаджетами, не понимают, как работают многие онлайн-системы, системы быстрых платежей, да и просто переживают за своих близких и привыкли всем верить. А последствия происходят самые неприятные: начиная от потери небольших сумм и заканчивая утратой всех своих сбережений, места жительства и документов. А многие подобным образом еще и попадают на огромные кредиты. И доказать, что ты ни при чем, порой очень сложно.

Для юридических лиц мошеннические схемы более сложные: бизнесмены — обычно люди более осторожные, финансово грамотные. Но и они попадаются, иногда невольно. И последствия тоже не самые приятные: финансовые потери, разорение, подставные незаконные сделки от имени юрлица, потеря бизнеса. От этого страдает и репутация, и открыть новое дело становится сложнее.

Поэтому, чтобы обезопасить себя, требуется знать, как действуют мошенники. Знание становится оружием и своеобразной системой безопасности. И при сомнительных звонках, письмах, встречах довольно быстро сможете понять, пытаются вас обмануть или нет.

Как работают мошенники, и на что они нацелены

Чаще всего мошенники ориентируются на незащищенные слои населения: дети, недееспособные, пожилые граждане. Их обмануть проще всего. В ход пойдут звонки, письма, рассылки, смс-сообщения.

При попытке обмануть бизнесмена берется в учет несколько факторов: насколько он финансово грамотен, насколько доверяет своим работникам, как заключает контракты, со всеми ли документами ознакомлен. Если глава организации все проверяет и не пропускает ни одного листочка без внимания, не отвлекается на посторонние звонки, не доверяет каким-то непонятным «сотрудникам полиции» и проверяет все сведения, то к такому подобраться сложно. Ну а если предприниматель новичок, то попыток обмануть его окажется довольно много. Но в случае бизнесменов и размер мошенничества больше.

Раньше у мошенников цель была всегда одна — получить деньги. Ну а если повезет — взять кредит за чужой счет, а то и заполучить квартиру, дом или хорошо раскрученный бизнес. Теперь же к этому добавилась еще одна — заставить растерявшегося человека нарушить закон и каким-то образом навредить государству: испортить бюллетени в урне для голосования или даже физически атаковать тот или иной госорган. А это значит, что, помимо потери денег, самой жертве еще и предъявят обвинения в причинении ущерба государству.

Основные сценарии мошенничества для физлиц

Для мошенника проще всего — обмануть простого человека. И сценариев довольно много:

• прозвоны;
• звонки якобы из полиции, банка, госучреждения;
• смс-сообщения;
• взлом аккаунта.

Давайте подробнее разберем основные приемы и посмотрим, что их объединяет.

Прозвоны

Это когда вам звонят и сразу сбрасывают звонок.

⛔Что делать и чего не делать:

• не отвечать на звонки от незнакомых номеров;
• не перезванивать: кому надо, тот перезвонит сам.

☝Личный опыт редактора ppt.ru Лидии И.:

Я никогда не отвечаю на звонки с незнакомых мобильных номеров. Не удивляйтесь и не говорите мне, что могут же и нормальные люди позвонить. Да, могут. Но нормальные люди всегда перезвонят с того же номера. А это то, чего никогда не делают мошенники. Они же звонят через колл-центры, где исходящий номер подставляется случайно. И если перезванивают, то уже с другого номера.

Поэтому, когда я вижу, что мне звонят с номера, с которого уже звонили, я возьму трубку. А если с нового — не возьму, подожду. Пусть перезванивают.

Звонки из госучреждений

Это когда звонят из полиции, МВД или Центрального банка и что-то от вас требуют строго официальным голосом.

⛔Что делать и чего не делать:

• главное: сотрудники банка никогда не спрашивают данные карты, потому что в банке они и так есть, как и данные вашего паспорта, поэтому смело кладите трубку;
• второе — главное: представители госорганов не обсуждают по телефону официальные вопросы, особенно если речь идет об уголовных нарушениях или расследованиях. И тут смело кладите трубку. Если перезвонят (такое случается) — снова кладите трубку и блокируйте номер. Если вы им нужны, то они пришлют повестку или найдут другой способ — у них есть для этого все ресурсы;
• никакие коды из смс никому говорить не нужно. Этот код как раз открывает доступ к вашей карте, чтобы сделать перевод. Назвав код, вы потеряете деньги. Скорее всего, всё, что у вас есть;
• вообще никакие сведения о себе говорить не нужно. Если уж вы говорите с представителем банка или тем более государственного органа — у них есть все необходимые данные. Не сообщайте о себе никакой фактической информации по телефону, если не вы инициировали звонок.

Внимание: вам за это ничего не будет. Более того, вы сохраните свои деньги и свой покой.

☝ Личный опыт редактора ppt.ru Светланы П.:

Если сомневаетесь, волнуетесь и хотите поверить звонку из «банка», «мобильного оператора», «прокуратуры», то ответьте просто: «Спасибо, что позвонили, это очень важно, у меня как раз есть еще пара вопросов, поэтому я сегодня зайду в ваше отделение и сразу все решу». Ни один реальный сотрудник не станет отговаривать — у него планы по обзвону. Наоборот, обрадуется и даже подскажет ближайшее отделение. Мошенник, напротив, будет настаивать, что решить проблему можно только по телефону и только «прямо сейчас.

Звонки от мобильных операторов

Это когда вам звонят по поводу продления договора на мобильную связь.

⛔Что делать и чего не делать:

• просто кладите трубку и никого не слушайте;
• разумеется, ни на какие продления по телефону соглашаться нельзя. Если переживаете, что действительно можете лишиться номера, то просто закончите разговор и перезвоните своему оператору самостоятельно;
• не переходите по ссылкам из смс;
• ну и как обычно: никакие коды из смс никому говорить не нужно. И вообще, никакие сведения о себе говорить не нужно.

Сообщения, приходящие через смс, мессенджеры или соцсети

Это когда вам присылают сообщение со ссылкой с незнакомого номера.

⛔Что делать и чего не делать:

Никогда не открывать непонятные, неизвестные ссылки. Особенно если они приходят с неизвестного адреса. Да и даже если с известного, то все равно остерегайтесь: вашего знакомого могут взломать и воспользоваться его списком контактов. А то и просто создать аккаунт с известным названием, изменив всего одну букву.

Взлом аккаунта

Это когда вам пишет кто-то из друзей в ВК, Одноклассниках, Телеграме или другой социальной сети и просит денег в долг.

⛔Что делать и чего не делать, если вам пишут:

• свяжитесь с человеком другим способом и предупредите его о взломе;
• не отвечайте и не ввязывайтесь в диалог;
• если другого способа связаться нет и вы думаете, что этот человек реально мог попасть в беду, то спросите его о чем-то личном, что невозможно угадать, зная содержание его и вашего аккаунта в соцсети.

☝Личный опыт редактора ppt.ru Лидии И.:

Своей маме, человеку очень доброму и доверчивому, я дала такой совет: если тебе пишут с просьбой перевести денег, а ты почему-то не можешь отказать (стесняешься, переживаешь, что человеку плохо и т.п.) — напиши в ответ, что у меня есть только наличка, давай встретимся там-то и там-то, и я передам тебе деньги лично.

⚠Что делать, чтобы вас не взломали и не писали от вашего имени:

• используйте сложные пароли или парольные фразы (поищите, что это такое);
• используйте разные пароли для разных аккаунтов;
• не храните пароли на компьютере или смартфоне в открытом виде;
• во всех своих мессенджерах и соцсетях включите двухфакторную аутентификацию;
• установите антивирусную программу.

Взлом аккаунта на Госуслугах

Это когда зачем-то по телефону от вас просят подтвердить что-либо через Госуслуги.

⛔Что делать и чего не делать:

• как только речь заходит о Госуслугах — завершайте разговор;
• не диктуйте никому и никогда никакие коды из смс;
• если переживаете, что на самом деле что-то важное, — закончите разговор и перезвоните или напишите в чат Госуслуг, мобильного оператора и т.д. Естественно, не по номеру телефона и не по ссылке, которые вам только что любезно подсказали: найдите номер или адрес сайта сами. Еще вариант — дойти до ближайшего МФЦ или отделения Сбербанка, рассказать им ситуацию, они помогут восстановить доступ в Госуслугам и заблокировать подозрительную активность.

Родственник попал в беду

Это когда вам звонят и говорят: сын (дочь, папа, мама, брат) попали в аварию и срочно нужно что-то сделать.

⛔Что делать и чего не делать:

• завершите разговор. Не переводите и не отдавайте курьеру деньги;
• перезвоните или свяжитесь другим способом с теоретически попавшим в беду родственником;
• если он не отвечает, то свяжитесь с другими членами семьи.

☝Личный опыт редактора ppt.ru Александра Э.:

Всем престарелым родственникам в семье я сказал: «Если звонят и говорят, что я в беде, — клади трубку и перезванивай мне лично. Если я не отвечаю, то перезванивай моей жене. Даже если мы оба заняты, то в течение получаса всегда освободимся и увидим пропущенные звонки. Перезвоним и разберемся»

Перевод денег на безопасный счет

Это когда вам звонят из службы безопасности Сбербанка.

⛔Что делать и чего не делать:

• завершите разговор. Не переводите никому деньги, не диктуйте коды из смс;
• если переживаете — перезвоните или напишите в онлайн-чат вашего банка. Заодно передайте им номер телефона, с которого вам звонили, его внесут в черный список.

Мошенники на маркетплейсах

Это когда при покупке на «Озоне», «Вайлдберрис» или «Ламоде» с вас просят дополнительные деньги в личном общении.

⛔Что делать и чего не делать:

• всё общение с продавцом проводите через инструменты маркетплейса;
• покупайте там, где есть много отзывов;
• если это возможно, то оплачивайте через инструменты маркетплейса;
• если продавец — вы, и вам поступили деньги, которые просят вернуть как ошибочные, — возвращайте всегда туда и только туда, откуда деньги пришли. Вернув деньги, полученные с одной карты, на другую карту или номер телефона, вы почти наверняка станете соучастником мошенничества.

Желание сэкономить на отпуске

Это когда вам предлагают супердешевый горящий тур в отпуск.

⛔Что делать и чего не делать:

• не оплачивайте ничего без письменного договора;
• если вам предлагают заключить договор онлайн через какое-то приложение в телефоне — ничего не устанавливайте, не подписывайте и заканчивайте разговор;
• посмотрите отзывы на компанию, которая хочет оказать вам услугу, в интернете.

Мошенники сами признаются, что они мошенники

Это двухходовая схема, когда сначала мошенник вам признается, что он вас надул, а потом звонит товарищ полковник с желанием помочь.

⛔Что делать и чего не делать:

• когда деньги уже потеряны, становится обидно, стыдно и, вообще, плохо. Не пытайтесь вернуть их: закончите все разговоры и обратитесь за помощью к родственнику или другу;
• не используйте для попыток вернуть деньги кредиты, наличные или какие-либо находящиеся в целости и сохранности средства;
• обратитесь в банк и заблокируйте все ваши карты, которые были задействованы. Попробуйте также отменить или приостановить все операции по вашим счетам;
• заблокируйте обязательно аккаунт Госуслуг, если до него тоже добрались. Позже потребуется сходить в МФЦ и восстановить его;
• затем срочно обратитесь в полицию, чтобы зафиксировать факт мошенничества.

Основные сценарии мошенничества для юридических лиц

На уловки мошенников попадают не только обычные граждане, но и бизнесмены, главные бухгалтеры, секретари компаний. И подвергаются нападениям не только маленькие компании, где проще обмануть персонал, но и крупные фирмы, в которых даже есть служба безопасности.

И методы мошенники придумывают самые разные. В некоторых случаях даже сложно заподозрить обман. Опишем некоторые из них.

Мошенничество с переводами

Это когда мошенники пишут или звонят бухгалтеру под видом главы организации.

⛔Что делать и чего не делать:

• подписывать платежки и отправлять деньги самому либо использовать две подписи, одна из которых — директора, а другая — бухгалтера;
• ввести регламент по платежам новым контрагентам. Например, обязательно подтверждать новые платежи у другого топ-менеджера;
• поставить порог для платежей, которые бухгалтер производит самостоятельно. Например, только суммы до 100 000 руб., зарплату и платежи действующим контрагентам;
• использовать корпоративные закрытые мессенджеры;
• рассказать о возможностях такого мошенничества руководству компании и проявлять бдительность.

Клонирование компании — контрагента

Это когда у компании внезапно появляется новый выгодный партнер, или клиент, или поставщик.

⛔Что делать и чего не делать: изучать ваших новых контрагентов.

«Вам необходимо сдать декларацию о доходах»

Это когда вы получаете письмо из госоргана с требованием заплатить налоги или подать отчет.

⛔Что делать и чего не делать: посмотреть информацию в личном кабинете ИП, или юрлица на Госуслугах, или сайте налоговой. И если есть задолженности — платить только по ссылкам оттуда.

Другие сценарии

Злоумышленники используют и другие варианты мошенничества. Для получения денег и данных компании используются различные методы:

• подмена реквизитов. На почту высылаются якобы новые реквизиты компании контрагента. И в итоге деньги за товары или услуги перечисляются на счет злоумышленников;
• по телефону. Звонивший представляется сотрудником прокуратуры, банка, полиции, требует указать реквизиты банковских счетов. При этом сообщает, что есть угроза хищения денег. Например: «зафиксирована попытка сменить номер телефона, привязанный к вашему счету», «с вашего счета списали средства». Причем угрожает, что каждая минута на счету, не дает подумать, торопит;
• псевдозакупки крупных компаний. Мошенник представляется агентом крупной компании и предлагает принять участие в закрытых закупках. Затем рассматриваются документы и выясняется, что ваш прайс идеально подходит. Потом идет согласование документов. И тут выясняется, что требуется еще сертификат соответствия. А его можно приобрести за некую сумму у самого контрагента, чтобы не терять времени. Ну а после выплаты этих денег организатор закупок быстренько исчезает.

Подобных сценариев очень много, все их в одну статью не уместить. Но принцип работы схож: придумываются всевозможные уловки, чтобы похитить пароли, деньги, загрузить вирус в компьютер с данными компании.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если так получилось, что вы все же поддались мошенникам и потеряли деньги или они получили доступ к вашим персональным данным, первое, что необходимо сделать, — обратиться в полицию.

Это можно сделать по телефону. Или сразу обратиться в местное отделение, там же вам помогут и написать заявление. Особенно это важно, если похитили документы. Полицейские сразу же рассылают ваши данные по банкам, чтобы при проверке ваш паспорт числился похищенным и мошенники не смогли им воспользоваться.

Еще один важный шаг — позвонить в банк и заблокировать карту. Также в мобильном приложении разрешено попробовать отменить последнюю транзакцию. Если вы сами с этим не справитесь, то обратитесь в ближайшее к вам отделение вашего банка. Здесь же попросите сделать выписку из счета. Этот документ потребуется в полиции при расследовании вашего случая.

И последний шаг — собрать все доказательства, которые подтверждают мошеннические действия. Это будут номер телефона, с которого вам поступил звонок, адрес сайта, с которого к вам попала вредоносная программа, запись разговора. Чем больше вы соберете свидетельств, тем быстрее мошенников найдут. И даже велик шанс вернуть свои деньги.

Как противодействовать мошенникам

Ну а чтобы не пришлось потом бегать по инстанциям и доказывать, что ваши деньги или пароли украли, проще принять меры предосторожности заранее, в том числе ознакомить с ними своих близких.

О чем следует помнить:

• при звонках с незнакомого номера будьте внимательны, не позволяйте собой манипулировать и запугивать. Не сообщайте звонившему никакой фактической информации, особенно пришедшей вам в момент звонка в виде смс или пуш-уведомлений. В идеале — просто повесьте трубку;
• если приходят СМС или сообщения в мессенджерах со ссылками или файлами, то не открывайте их;
• если на почту приходят письма с незнакомого вам адреса с призывом открыть файл, с обещанием выигрыша, получением наследства или наоборот, претензией, жалобой или судебным иском, то пометьте их спамом и не открывайте;
• при онлайн-покупках внимательно проверяйте реквизиты продавцов, не обращайте внимание на низкие цены — это обман;
• не храните пароли на листочках возле компьютера, телефона, в кошельке рядом с банковской картой;
• не записывайте ПИН-код от карты на самой банковской карте;
• для входа в соцсети, на Госуслуги, онлайн-банк, другие порталы используйте двухфакторную авторизацию;
• придумывайте более сложные пароли, используйте ничего не значащий набор букв и цифр, а желательно изучите вопрос и создайте свою парольную фразу;
• подключите оповещение о входе в ваш личный кабинет или в ваш аккаунт.

Советов возникает много. Но самое важное — не доверяйте незнакомым людям. Даже если вам позвонили и сказали, что ваш член семьи попал в аварию, то отключитесь, позвоните ему. Не бойтесь звонить родным, близким и уточнять, всё ли у них в порядке.

☝ Личный опыт редактора ППТ Светланы П.:

Я уже давно пользуюсь приложением «Who calls» от «Лаборатории Касперского» Подобное есть у Яндекса и Сбера и, наверное, еще у других банков и операторов связи. Когда кто-то звонит, появляется всплывающее окошко с сообщением: мошенник это, рекламный звонок или обычный. Очень удобно и помогает экономить время. И можно помечать телефонные номера, пополняя базу.

При подозрении на взлом ваших аккаунтов, не поленитесь сменить пароль. Это займет меньше минуты, но спасет ваши деньги и персональные данные от хищения.

При покупках и заказах будьте внимательны: не спешите, проверьте все реквизиты и данные.

И помните важное: сотрудники банков, кредитных организаций, мобильные операторы никогда не спрашивают ваши данные, номера паспорта, карты, код из смс. Все нужные сведения у них есть.

Юрлица тоже сумеют легко обезопасить свои сделки. Для этого достаточно проверить компанию, которая предлагает сотрудничество, в Единой информационной системе. Или просто позвонить бизнес-партнеру и уточнить реквизиты. Помогут и изучение сайта будущего партнера, отзывов о нем и его работе. Можно даже проверить факт местонахождения офиса или предприятия фирмы.

Обезопасят данные и антивирусные программы, установленные на рабочие компьютеры, лицензионное программное обеспечение.

Вариантов много. Главное — не бояться ими пользоваться и не идти на поводу у злоумышленников, не поддаваться им.