Как установить самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года: подробная инструкция

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Люди могут установить самозапрет на кредиты, чтобы избежать мошенничества.
2. Этот запрет может быть полным или частичным.
3. Банк теперь должен проверить наличие такого запрета перед выдачей кредита.
4. Оформить самозапрет можно через Госуслуги.
5. После 1 сентября 2025 года сделать это будет можно и в МФЦ.

Что случилось 1 марта 2025 году

Интернет-издания в последние годы пестрят сообщениями о том, что мошенники, вводя в заблуждение людей или завладев их персональными данными, оформляют от имени человека кредиты и займы. Обманутый человек не получает никаких денег и вынужден расплачиваться по чужим кредитным обязательствам.

На всякий случай: как написать заявление в полицию о мошенничестве

Ситуация изменилась с принятием Федерального закона № 31-ФЗ от 26.02.2024. Им предусмотрена возможность граждан установить самозапрет на выдачу им кредитов и займов. Принятый год назад закон вступил в силу с 1 марта 2025 года.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Это ограничение, которое человек устанавливает самостоятельно по-своему желанию. После его установления ни он сам, ни кто-то от его имени не смогут оформить кредитный договор или договор займа.

Самозапреты подразделяются на:

• полный. Человек запрещает оформлять от его имени любые кредитные договоры в банках и выдачу займов в микрофинансовых организациях (МФО);
• частичный. Запрещается выдача кредитов (займов) или в банках, или в МФО либо оформлять дистанционным способом или и дистанционным, и в офисе банка (МФО).

Как он работает

После оформления человеком заявления на установление самозапрета, данные об этом направляются в бюро кредитных историй (БКИ). В настоящее время их четыре. БКИ вносят данные об установлении ограничений в кредитную историю человека, если у него такой истории нет — она создается. После этого БКИ направляет уведомление заявителю в личный кабинет на Госуслугах. На следующий день после получения первого такого уведомления самозапрет начинает действовать.

Узнайте, что такое кредитная история и как получить выписку из кредитной истории через Госуслуги

При поступлении заявки на получение кредита или займа, банк и МФО обязаны запросить в БКИ сведения, не установлено ли ограничение на их оформление. Если из БКИ приходят сведения, что установлены, то в оформлении кредитного договора (займа) отказывают.

На какие кредиты и займы можно наложить самозапрет

На все потребительские кредиты, оформляемые в банках, и займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Но есть и исключения. Ограничения не устанавливаются на:

• ипотечные кредиты;
• кредиты (займы) с залогом имущества (к примеру, автокредит);
• займы на образование с господдержкой.

Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги

Для этого вам понадобится электронная подпись:

• УКЭП, которую вы сможете оформить в любом МФЦ;
• ПЭП — формируется в Госуслугах;
• НЭП «Госключ», которая оформляется с помощью смартфона.

Подробнее: как выбрать и получить электронную подпись

Чтобы установить самозапрет на получение кредита, действуйте по следующему алгоритму:

Шаг 1. В разделе «Услуги» выберите «Штрафы. Налоги». Найдите в разделе «Другое» внизу страницы и перейдите в «Установление запрета на получение кредита».

Шаг 1 установления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги

Шаг 2. Нажмите «Начать».

Шаг 2 установления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги

Шаг 3. Проверьте предзаполненные личные данные вашего паспорта и ИНН.

Шаг 3 установления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги

Шаг 4. Выберите, какой вид ограничения желаете установить — полный или частичный.

Шаг 4 установления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги

Шаг 5. Выберите используемую электронную подпись, подпишите заявление и отправьте его.

Шаг 5 установления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги

Вам в помощь: как пользоваться электронной подписью на Госуслугах

Шаг 6. Дождитесь поступления уведомления об оказании услуги в личный кабинет. Срок оказания услуги — два дня, но ответ придет в течение нескольких минут.

Шаг 6 установления самозапрета на выдачу кредитов через Госуслуги

Как установить самозапрет через МФЦ

Не все люди, особенно пожилые, дружат с современными технологиями, а кто-то не желает оформлять электронную подпись. В таких случаях установление самозапрета на оформление кредита (займа) доступно путем личного обращения в МФЦ. Но тут есть нюанс — пока установить ограничение на выдачу кредитов (займов) в любом МФЦ не получится. Эту услугу с 1 марта по 31 августа 2025 года начнут внедрять в МФЦ постепенно. Поэтому она пока не доступна широкому кругу граждан. Но уже с 1 сентября 2025 года установление ограничений на оформление кредитов и займов станет доступно в любом отделении МФЦ.

До 1 сентября узнайте, запущено ли предоставление услуги по установлению запрета на выдачу кредитов (займов) в вашем МФЦ. Если да, то оформляйте самозапрет при личном визите в МФЦ. Его сотрудник заполнит заявление на установление ограничения, вам останется выбрать виды запреты и поставить подпись.

Можно ли установить самозапрет через свой банк

Банки и ранее устанавливали ограничение на оформление кредитов гражданами дистанционно или без их личного присутствия (к примеру, представителем по доверенности). Но банк вправе установить запрет на выдачу кредитов только в своих отделениях либо в отношении отдельных операций. Они не коснутся оформления займов в других кредитных учреждениях и МФО. Т.о., в настоящее время не предусмотрена возможность установления самозапрета в банках — в его офисах или через личный кабинет.

Как проверить, стоит ли у вас самозапрет на кредиты

В любое время вы сможете проверить, действует ли установленный вами запрет. Для этого на Госуслугах необходимо в разделе «Штрафы и налоги» выбрать «Проверка статуса запрета на получение кредита». Сформируйте заявление и подпишите его электронной полис, отправьте. В течение нескольких минут вам в личный кабинет придет ответ об установленных самозапретах или их отсутствии.

Как снять самозапрет

Сделать это разрешено в любое время. Для этого на Госуслугах необходимо в разделе «Штрафы и налоги» выбрать «Снятие запрета на получение кредита». Сформируйте заявление, подпишите его электронной подписью и отправьте. Не получится частично снять какие-то отельные ограничения. Они снимаются все разом.

Ограничение снимается через два дня после отправки заявления. Эти два дня являются своеобразным периодом охлаждения. Он необходим, чтобы отказать в снятии денег тем, кто принимает решение под влиянием мошенников. Это не позволит сразу после снятия запрета оформить кредит, деньгами по которому смогут завладеть мошенники.

Часто задаваемые вопросы по установлению самозапрета на кредиты