Последнее обновление: 4 мая 2026

Калькулятор сложного процента по вкладу

Калькулятор сложного процента в режиме «Какая ставка нужна» подбирает годовую доходность, при которой вклад с капитализацией доходит до заданной целевой суммы в рублях. На входе — начальная сумма, срок, частота капитализации, размер регулярного пополнения, момент его внесения в периоде и целевая сумма. На выходе — нужная годовая доходность, эффективная годовая ставка, общая сумма вложений, начисленные проценты и эффект капитализации.

В избранное

Справка: ключевые термины

Вклад — деньги, переданные банку под ставку на определённый срок. По окончании срока банк возвращает сумму вклада с начисленным доходом в рублях.

Капитализация — включение начисленных процентов в тело вклада. После капитализации следующее начисление идёт уже от новой, увеличенной суммы вклада. Чем чаще начисление на ту же доходность, тем выше итоговая сумма вклада в рублях.

Целевая сумма — сумма в рублях, к которой вы хотите прийти к концу срока вклада. В режиме «Какая ставка нужна» это вход, а не выход: калькулятор подбирает ее под цель.

Начисленные проценты — то, что банк добавит к вкладу за весь срок. В нашем калькуляторе это разница между целью и тем, что вы внесли сами.

Простой процент — начисление без капитализации. При простом начислении доход считается только от начального вклада и не увеличивает базу для следующих периодов. Калькулятор показывает сумму при простом начислении рядом с итоговым результатом вклада по сложному проценту — чтобы было видно, сколько рублей даёт именно капитализация.

Эффективная годовая ставка — эквивалент годовой доходности с ежегодной капитализацией, который даст тот же итог, что и найденная ставка при своей частоте капитализации. Способ сравнить вклады с разной периодичностью одним числом.

Период капитализации — промежуток между двумя соседними начислениями на сумму вклада. В калькуляторе доступны год, полгода, квартал, месяц и день.

Пополнение в начале / в конце — момент, в который очередной взнос попадает на счёт относительно начисления дохода. Взнос в начале периода капитализации успевает поработать на прибыльность, взнос в конце — нет.

Как считать сложный процент по вкладу: формула и правила

Базовая формула для вклада с регулярными пополнениями в конце периода:

В формуле используются показатели:

FV (future value) — итоговая сумма вклада, ₽ (целевая).
S (start) — начальная сумма, ₽.
C (contribution) — сумма одного регулярного пополнения, ₽.
r (rate) — ставка за один период капитализации. Это годовая ставка, делённая на число периодов капитализации в году.
n (number) — количество периодов за весь срок вклада.

Первое слагаемое — рост стартового вклада по сложному проценту. Второе — все регулярные пополнения, уже с учётом начисленного на них дохода. Если пополнение делается в начале периода, каждый взнос успевает отработать свой период целиком, поэтому второе слагаемое умножается ещё на (1 + r):

В калькуляторе эти же формулы решаются относительно ставки за период (r). Аналитического выражения у ставки нет, поэтому калькулятор подбирает её численно. Он пробует значение, считает итог по формуле сложного процента и сравнивает его с целевой суммой. Затем немного меняет ставку, пока разница не станет меньше копейки. Обратите внимание: он внутри находит точную ставку, но в интерфейсе отображает ее округлённое значение, из-за чего обратная подстановка округлённой ставки может дать небольшое расхождение.

Годовая величина получается как r, умноженная на число периодов в году.

Правила, которые калькулятор закладывает в расчёт:

Годовая ставка делится на число периодов капитализации за год. При ежемесячной — ставка за период равна годовой, делённой на 12.
Число периодов капитализации равно сроку в годах, умноженному на число периодов в году. Пять лет при ежемесячной капитализации процентов — 60 периодов.
Пополнение вносится каждый период капитализации. Если она ежемесячная — взнос ежемесячный, если ежеквартальная — ежеквартальный.
Момент пополнения меняет нужную доходность. В начале каждый взнос отрабатывает лишний период процентов — значит, ставка для той же цели нужна меньше. В конце — наоборот.

Как посчитать сложный процент по вкладу на калькуляторе ppt.ru

Калькулятор просит шесть параметров: начальную сумму, срок в годах, частоту капитализации, размер пополнения, момент его внесения и целевую сумму. От частоты капитализации зависит, как часто доход превращается в рубли на вкладе.

Этот режим удобен, когда у вас есть конкретная финансовая цель: накопить на первый взнос по ипотеке, на машину, на обучение ребёнка. Вы знаете, сколько готовы положить на вклад сразу и сколько сможете докладывать каждый месяц. Знаете и срок, к которому деньги нужно получить. Калькулятор отвечает на обратный вопрос — какую доходность искать в банке, чтобы план сошёлся.

Оба примера ниже считаем на одних и тех же условиях. Меняется только момент пополнения — в начале или в конце шага.

Начальная сумма — 200 000 ₽
Срок — 5 лет
Капитализация — ежемесячная
Пополнение — 10 000 ₽ каждый месяц
Целевая сумма — 1 000 000 ₽

Пример расчёта сложного процента при пополнении в начале периода

Первый вариант сложного процента — взнос поступает до начисления процентов за период. Каждые 10 000 ₽ отрабатывают свой месяц капитализации полностью, поэтому ставка для той же цели нужна меньше.

В форму расчёта вносим такие условия:

Калькулятор даёт такой итог:

Подставляем найденную ставку в формулу — она доводит итог до цели:

Мы получили такие результаты:

Нужная годовая ставка — 6,89 %
Эффективная годовая ставка — 7,1128 %
Итоговая сумма — 1 000 001,75 ₽
Общая сумма вложений — 800 000,00 ₽
Начисленные проценты — 200 001,75 ₽
Если бы начисление шло простым процентом — 973 995,05 ₽
Эффект капитализации — 26 006,70 ₽

Пример расчёта сложного процента при пополнении в конце периода

Второй вариант — взнос приходит уже после начисления процентов за период капитализации. Каждое пополнение начинает работать со следующего месяца, и для той же цели калькулятору приходится поднимать ставку.

Задаём калькулятору условия:

Получаем результат:

Расчёт сделан по формуле:

В этом случае результаты такие:

Нужная годовая ставка — 7,02 %
Эффективная годовая ставка — 7,2468 %
Итоговая сумма — 1 000 000,15 ₽
Общая сумма вложений — 800 000,00 ₽
Начисленные проценты — 200 000,15 ₽
Если бы начисление шло простым способом — 973 664,15 ₽
Эффект капитализации — 26 336,00 ₽

Сравнение двух примеров — одна и та же цель и одни и те же вложения, разный момент внесения взноса:

Момент пополнения	Нужная годовая ставка	Эффективная годовая ставка	Эффект капитализации, ₽
В начале	6,89 %	7,1128 %	26 006,70
В конце	7,02 %	7,2468 %	26 336,00

Разница в нужной ставке — 0,13 пункта в пользу пополнений в начале периода. Эффект капитализации в рублях во втором случае чуть выше — это компенсация за более высокую ставку при тех же вложениях.

Если цифра, которую показал калькулятор, выше того, что сегодня реально найти в банках, у вас три рычага:

Увеличить стартовый взнос — тогда цель станет достижимой при меньшей доходности.
Увеличить регулярные пополнения.
Растянуть срок накопления на год-два.

Калькулятор позволяет перебрать варианты, подставляя разные цифры в форму, и остановиться на реалистичном.

Почему расчёт банка может отличаться от расчёта калькулятора ppt.ru

Калькулятор подбирает ставку по чистой формуле сложного процента с равными периодами капитализации. Банк считает по договору, а в договоре всегда больше условий, чем в форме калькулятора.

Округление в правилах банка и в рекламе. Банк показывает ставки шагами в 0,1 % или 0,25 %, а калькулятор находит точное значение до сотых. Например, под 6,89 % реальный вклад выберется не на 6,89, а на 6,9 или 7,0 % — до ближайшего шага вверх.
Начисление по дням, а не по равным периодам капитализации. По договору банка проценты часто считаются исходя из фактического количества дней и фактического остатка, а капитализируются уже по правилам конкретного продукта.. Если в месяце 28, 30 или 31 день — сумма начисленных процентов за месяц может быть разной.
Налог на доход. Калькулятор показывает доход до налогообложения. Если процентный доход превысит необлагаемый лимит, налог рассчитает ФНС, и чистая сумма на руках будет ниже.
Ограничения по пополнениям. У банка обычно есть минимум и максимум взноса, запрет на пополнения в последние 30–90 дней срока, лимит по общему приросту. Калькулятор эти ограничения не учитывает.
Изменение ставки. Калькулятор предполагает, что ставка не меняется весь срок. В реальном продукте итог может отличаться из-за специальных условий договора, досрочного расторжения, ограничений по пополнению и порядка начисления процентов.
Округление. Банк округляет начисления до копеек на каждом шаге начисления и применяет свои правила округления. На длинных сроках это даёт расхождение в несколько рублей.

Ограничение калькулятора. Пополнение вносится каждый период. Если нужен другой график взносов — например, раз в квартал при ежемесячной капитализации — точный расчёт ставки придётся делать по графику вклада в банке.

Цифра из калькулятора — это ориентир для поиска, а не обязательство рынка дать вам именно такой вклад. Банк ориентируется на свои коммерческие задачи, на решения ЦБ, на конкурентов на витрине. Ваша задача — сравнить ориентир калькулятора с текущими предложениями и решить, реалистично ли накопить по плану или пора менять вводные.

Расчёт на калькуляторе справочный. Фактическая ставка по вкладу может отличаться из-за условий договора, налогового режима, точных дат начисления, правил округления и возможного изменения условий.

Связанные калькуляторы по теме

Полезные статьи по теме

Комментарии

Что-то непонятно? Спрашивайте!