Ошибочный перевод с карты на карту: как вернуть деньги

Над материалом работали:

Мичиганин Олег (Юрисконсульт) | Касенова Екатерина (Юрист)

Размер шрифта:

Перевод денег «не туда» или внезапное получение крупной суммы от незнакомца сегодня не редкость. Банк не может просто отменить такой перевод, но вернуть деньги всё-таки возможно. Разберу, когда реально вернуть перевод, как действовать через получателя, банк, суд и как безопасно поступить, если деньги по ошибке пришли на вашу карту.

Содержание

Коротко о главном: 5 пунктов

Если вы случайно получили перевод — это неосновательное обогащение, и деньги нужно вернуть отправителю.
Сначала попросите возврат по номеру телефона или нажмите в приложении кнопку «вернуть платеж» — это самый простой способ.
Если такой опции нет, обратитесь в поддержку банка с датой, временем и суммой операции и попросите вернуть перевод.
Банк‑отправитель сам отменить перевод не может — при отказе готовьте претензию и, при необходимости, иск в суд; при мошенничестве заявляйте в полицию.
Ни в коем случае не тратьте полученные деньги и не передавайте посторонним, пока не вернёте их законному владельцу.

Как оспорить перевод с вашей карты на карту другого лица

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Действия по сохранению ошибочно перечисленных денежных средств расцениваются как неосновательное обогащение.

Если вы перевели деньги ошибочно или стали жертвой неправомерных действий, то получатель обязан их вернуть.

В каких случаях перевод можно вернуть

Перевод сможете вернуть если денежные средства перечислены безосновательно. Например, получатель перевода не сможет подтвердить или аргументировать, что деньги получены в счёт оплаты товара, оказания услуг или подарены. Это указывает на отсутствие между сторонами предварительных правоотношений и, как следствие, дальнейшую квалификацию неосновательного обогащения.

Как это сделать напрямую у получателя денег

Есть несколько способов, как это сделать, и самый простой из них — отправить деньги назад по номеру телефона, с которого они поступили. Мне несколько раз помогал такой вариант взаимодействия с получателем платежа. После отправки ошибочного перевода по номеру карты, я отправил еще перевод с минимальной суммой по этим же реквизитам. В комментарии к платежу я указал номер телефон и попросил сделать возврат. Деньги вернули.

Но если это не помогло и номер телефон неизвестен, то воспользуйтесь опцией — вернуть платеж. У разных банков наименование этого сервиса может отличаться. Но принцип действия схожий. При открытии информации о проведенной операции появляется кнопка, при её нажатии возврат происходит без заполнения заявлений и обращений в службу банка. В случае если у вашего банка такая функция отсутствует, то обратитесь на линию поддержки и попросите вернуть платеж отправителю. Для этого сообщите дату, время и сумму операции.

Как это правильно сделать через банк

Сделать это через банк, с которого вы отправили платеж, не получится. Кредитная организация квалифицирует это как добровольное распоряжение денежными средствами и не сможет отменить операцию. В этом случае есть только один выход: если получатель платежа самостоятельно вернет деньги через банк.

Может пригодиться: как написать письмо в банк о розыске платежа

Как это сделать через суд

Сложность возврата денег через суд зависит от того, известны ли вам данные получателя перевода. Это могут быть ФИО, адрес, СНИЛС, ИНН или данные водительского удостоверения. Если информация об это есть, то направляем письменную претензию о возврате денежных средств, указывая, что это неосновательное обогащение. Предупреждаем, что в случае невозврата перевода вы обратитесь в суд.

В моем случае данные получателя перевода не были известны. Получатель перевода и мой банк отказались вернуть деньги. В отличие от предыдущего случая, вся процедура выглядела иначе. Я составил претензию в свободной форме о возврате денежных средств и направил её в свой банк. После этого подготовил исковое заявление и направил в суд.

Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

Судом заявление было принято к рассмотрению. На основании ч. 1 ст. 35 ГПК РФ я подал ходатайство в суд. Попросил истребовать у банка информацию о владельце счёта и операции по зачислению ошибочно переведённых мною денег. После получения этой информации я заявил ходатайство о замене ненадлежащего ответчика в порядке ст. 41 ГПК РФ.

Ответчик с банка сменился на физическое лицо, которое получило перевод. Ответчик в заседание не явился, суд вынес решение в мою сторону. После вынесения решения я подал заявление о выдаче исполнительного листа и направления его в службу судебных приставов. После вступления в законную силу решения, приставы получили исполнительный лист и произвели списание денег с должника.

Применение указанного порядка возврата нередко используется в практике: Решение Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 25.03.2019 по делу № 2-284/2019, Решение Останкинского районного суда г. Москвы от 20.02.2019 по делу № 02-0159/2019.

Если перевод был совершен под влиянием обмана (телефонные мошенники), то, помимо гражданского иска, необходимо обратиться в полицию с заявлением о преступлении по ст. 159 УК РФ.

Как правильно вернуть перевод от чужого человека на вашу карту

Во избежание негативных правовых и финансовых последствий, рекомендую придерживаться следующих действий.

Воспользуйтесь функцией возврата денег. Если ваш банк предоставляет такую возможность, то достаточно одного нажатия для возврата перевода.
Если функции возврата перевода нет, то возвращаем деньги по номеру телефона через СПБ. Обязательно в назначении платежа укажите следующую информацию: «Возврат ошибочно полученных денежных средств по операции от 00.00.0000».
Если номер телефон неизвестен, то обращаемся на линию поддержки своего банка и просим вернуть платеж отправителю.

Чего делать категорически не следует: ваши риски

Рекомендую вам не делать следующее:

Не тратьте полученные средства, потому что перевод вы обязаны вернуть отправителю.
Не игнорируйте связь с вашим банком, сообщите о поступлении ошибочного платежа.
Не откладывайте оформление возврата через банк и обязательно сохраните платежное поручение или квитанцию о возврате.
Не вступайте в переговоры с лицами, которые запрашивают у вас коды доступа или иную информацию, чтобы перевести деньги на безопасный счет.
Не снимайте полученные деньги и не передавайте их курьерам.
Не переводите деньги на счета третьих лиц.

Каков безопасный алгоритм действий по возврату денег

Для безопасного возврата денежных средств придерживайтесь следующих действий:

Запросите у получателя платежа реквизиты для возврата (номер счета или телефон).
Если получатель требование проигнорировал — возвращаем деньги через опцию банка «Возврат».
Если опции «Возврат» нет, то обратитесь в поддержку банка и попросите сделать возврат отправителю с указанием: ошибочно полученные денежные средства.

Что будет, если не возвращать ошибочно перечисленные деньги

Если вы получили перевод от незнакомого лица и не хотите его возвращать — вас ждут серьезные риски. Отправитель перевода обратится в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения. При отсутствии у вас правовых оснований для удержания денег, суд вынесет решение о взыскании с вас суммы перевода. Кроме того, истец вправе взыскать с вас судебные расходы и проценты за пользование чужими денежными средствами.