ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за наличными на счетах граждан и бизнеса

Что произошло? Банк России опубликовал Методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР. Этими рекомендациями банкам следует руководствоваться при проведении операций с наличными денежными средствами.

В отношении физических лиц предлагается ежедневно анализировать операции и обращать внимание на следующие ситуации:

• внесение на счёт наличных в значительном объёме (например, от 5 млн рублей за 30 дней) и высокая доля таких операций (например, от 70% кредитового оборота без учёта переводов собственных средств) с дальнейшими переводами за рубеж в крупном объёме (например, от 70% внесённых средств) в течение короткого срока (например, за 10 дней);
• большое количество крупных внесений на счёт (например, не менее 10 операций по 100 000 рублей за 30 дней) с быстрым переводом внесённых средств за рубеж;
• значительный объём переводов без открытия счёта при внесении наличных для зачисления на счёт юрлица (например, от 5 млн рублей за 30 дней), когда есть основания полагать, что операция осуществляется для оплаты по договору за третье юрлицо.

Эти признаки не следует применять к клиентам, по которым у банка есть документально подтверждённые сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств. Банкам рекомендуется пересматривать суммовые и долевые пороги операций не реже одного раза в три месяца.

Для юрлиц и ИП будут анализироваться следующие признаки:

• внесение на счёт юрлица-нерезидента наличных в сумме от 30 млн рублей за 30 дней;
• внесение на счёт юрлица-резидента или ИП от 30 млн рублей за 30 дней, если сумма существенно превышает среднемесячные обороты по счетам за предыдущие три месяца;
• внесение на собственный счёт юрлица-резидента или ИП от 30 млн рублей за 30 дней при ранее преимущественно безналичных расчётах или если характер деятельности предпринимателя не предполагает интенсивную работу с наличными.

При выявлении таких операций у действующих клиентов Банк России рекомендует банкам:

• определять, откуда у клиента наличные;
• повышать уровень риска клиента до среднего или высокого;
• квалифицировать операцию и действия клиента как подозрительные и направлять сведения в уполномоченный орган;
• рассмотреть вопрос об отказе в операции.

При приёме на обслуживание юрлиц и ИП банкам предлагается запрашивать информацию и документы о ранее осуществлённых объёмах наличных операций по счетам в других банках и (или) кассовые и иные документы, предусмотренные Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У.

Читайте дополнительно по теме:

• установят лимит на внесение наличных через банкоматы;
• как перевести деньги за границу физическому лицу;
• сколько стоит обналичка для ИП.