Как перевести деньги за границу физическому лицу

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Можно перевести деньги за границу, но нужно выбрать надёжный способ.
2. Большинство систем берут комиссию за переводы валюты, и суммы бывают большими.
3. Есть ограничения на сумму перевода в месяц — 1 млн долларов через банки и 10 000 долларов через платёжные системы.
4. Другие способы перевода — криптовалюта и брокерские счета, но у них свои риски.
5. Всегда нужно быть осторожным и читать условия перевода, чтобы избежать проблем.

Можно ли перевести деньги за границу

Да, переводы валюты (в частности, в евро) возможны. Я бы хотела отметить несколько ключевых аспектов, которые следует учитывать, прежде чем разбирать сами способы:

1. Прежде всего важно удостовериться в надёжности выбранного способа перевода. Убедитесь, что он совместим с банками отправителя и получателя, чтобы избежать ситуации, когда деньги окажутся заморожены или транзакция будет отменена. Рекомендуется ознакомиться с отзывами о сервисе, чтобы не стать жертвой мошенников.
2. Обратите внимание на комиссии. Некоторые системы, позволяющие отправить деньги за границу, взимают сборы, достигающие сотен евро за одну операцию.
3. Учтите ограничения на суммы перевода. До 31 мая 2025 года россиянам разрешено отправлять за границу не более 1 млн долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте) через банки и не свыше 10 000 долларов в месяц через платёжные системы. На 16 ноября 2024 г. это соответствует сумме около 948 350 евро для банковских переводов и 9483,50 евро для платёжных систем.
4. Обратите внимание, что для перевода в евро понадобятся дополнительные документы (например, подтверждение источника средств). Важно учитывать курс валют и условия конкретного способа проведения операции, включая скорость обработки платежей.

Нерезидентам из недружественных стран, работающим в России, разрешено отправить за границу сумму, равную их месячной зарплате. Примечательно, что нерезиденты, которые не работают в России и не являются гражданами дружественных стран, не могут осуществлять международные переводы.

Для информации: кто является налоговым резидентом

Как перевести средства за границу через системы денежных переводов

Платёжные системы, как правило, не взимают комиссионные сборы за валютные переводы, если валюта отправления и валюта получения отличаются. Стоит учитывать, что конвертация проводится по различным курсам в зависимости от конкретной платёжной системы. Банки, которые принимают платежи, иногда устанавливают свои собственные комиссии.

Надо знать: что такое национальные платежные системы и зачем они нужны

«Золотая корона»

Система позволяет осуществлять переводы на суммы от 4000 до 200 000 евро. Лимиты зависят от страны назначения и от уровня подтверждения личности: при предоставлении определённых документов, таких, как паспорт или доказательства дохода, лимиты могут быть увеличены.

Операцию разрешено выполнить через официальный сайт или мобильное приложение, а ещё в пунктах отправления, адреса которых можете найти на сайте.

Система предлагает несколько уровней перевода, которые определяют максимальную сумму, доступную к отправке. Первый уровень позволяет отправлять до 1000 евро за три месяца без каких-либо подтверждений. Второй уровень увеличивает лимит до 10 000 евро за полгода, но для доступа к нему необходимо предоставить удостоверение личности — например, фотографию паспорта и селфи. На третьем уровне сможете перевести до 15 000 евро за полгода при условии подтверждения места жительства, а на четвёртом — свыше 15 000 евро с представлением документального подтверждения источника дохода. Информация о расходах лимита отображается в разделе «Лимиты» приложения.

При использовании российской карты транзакция осуществляется в рублях, но получатель может выбрать любую валюту, доступную на момент оформления транзакции. Также предусмотрен перевод средств непосредственно на банковский счёт получателя.

«Юнистрим»

Комиссии за переводы в этой системе определяются следующим образом: валютные операции проводятся без комиссии, если валюта списания и валюта выдачи различны.

Что касается лимитов, то в интернет-банке и мобильном приложении разрешается совершать не более трёх переводов с одной карты в сутки, максимальная сумма — не должна превышать 450 000 рублей или эквивалент этой суммы в евро.

Лимиты на месяц составляют не более десяти переводов с одной карты и максимальную сумму в 700 000 рублей или эквивалент в евро. В офисах банка количество переводов не ограничивается, а максимальная сумма составляет 10 000 долларов или эквивалент в евро, в рублях — 5000 долларов. На месяц лимиты также составляют 10 000 долларов или эквивалент в евро, а в рублях — 900 000 рублей.

Avosend

Система перевода осуществляет без комиссии во Вьетнам, Грецию, Израиль, Кипр, Китай, Молдову и Сербию. Для Таджикистана комиссия составляет 0,5 % от суммы, в Узбекистан — фиксированная плата в размере 19 рублей. Для остальных направлений комиссия составляет 49 рублей независимо от суммы транзакции.

Лимиты в системе Avosend следующие: не более пяти транзакций в день. Максимальная сумма одного перевода — 200 000 рублей или эквивалент в евро. Общая сумма не должна превышать 400 000 рублей в сутки и 800 000 рублей в месяц.

Kwikpay

Это ещё одна система, предлагающая валютные переводы без комиссии. Лимиты аналогичны «Юнистрим». Максимальное количество переводов с одной карты — три в сутки и десять в месяц, а максимальная сумма — 450 000 рублей или эквивалент в евро в день и 700 000 рублей в месяц.

Swapy

Устанавливает комиссию за переводы на уровне 3 % от суммы, минимальный размер комиссии составляет 30 евро. В отличие от других систем, здесь нет ограничений как по количеству, так и по сумме транзакций.

Как отправить деньги за границу через российские банки

На сегодняшний день существует несколько способов отправить деньги за границу через российские банки.

SWIFT

SWIFT — система, знакомая многим пользователям, даже до введения ограничений. Несмотря на то что её функциональность существенно уменьшилась, в 2024 году она всё ещё используется для перевода средств в евро.

Крупнейшие банки, такие, как «Сбер» и ВТБ, попали под множество санкций, и в этих учреждениях осуществить валютные переводы через SWIFT не получится.

Некоторые организации находятся только в списке санкций Европейского Союза, другие только в списке SDN США, что ограничивает их возможность проводить операции в долларах. Есть и такие, кто оказался в обоих списках, но всё равно продолжают осуществлять переводы в ряд стран. Например, «Т-Банк» предоставляет услуги валютных переводов в страны ближнего зарубежья с комиссией 1 % от суммы транзакции, но минимум 30 евро и максимум 200 евро за перевод.

«Газпромбанк» всё еще предлагает возможность проводить SWIFT в евро. Перед проведением такой операции стоит учесть несколько важных аспектов.

1. Следует помнить, что SWIFT в России ограничивается. Многие банки устанавливают лимиты или дополнительные требования для выполнения этих транзакций.
2. Комиссии могут быть довольно высокими и достигать 300–400 евро. Лучше использовать SWIFT для крупных платежей, проводимых не чаще чем раз в 2–3 месяца, чтобы свести к минимуму затраты на комиссии.
3. Не все иностранные банки принимают такие операции, поэтому перед отправкой стоит заранее выяснить, доступен ли этот способ для конкретного банка. Для этого можете использовать различные онлайн-сервисы, такие, как ohmyswift.ru, которые помогут узнать, проходят ли средства из российского банка до нужного адресата за границей.
4. Обычно время перевода составляет от 3 до 5 дней, хотя иногда это затягивается на несколько недель.

Банковские переводы

Несмотря на схожие предложения, каждый банк предлагает свои условия для выполнения переводов в валюте. Например, чтобы выполнить операцию, необходимо посетить офис.

1. «Кредит Европа Банк» устанавливает комиссию в размере 3 % от суммы перевода, но не менее 200 евро, минимальная сумма операции составляет 5000 евро.
2. «Газпромбанк» предлагает комиссию в 3 % для обычных клиентов и 1 % для VIP-клиентов.
3. В БКС размер комиссии зависит от выбранного тарифа: в личном кабинете комиссия составляет от 1 до 3 % при переводах от 80 долларов или евро, а в офисе — от 1,5 до 3,5 % при минимальной сумме 100 долларов или евро. Через личный кабинет можете перевести до 1 миллиона рублей в день.
4. Со 2 сентября «ОТП Банк» повысил комиссии на операции в евро для физических лиц с 2 до 3 %. Максимальный размер комиссии теперь достигает 1000 евро, а минимальный — 150 евро. В банке «Интеза» тарифы на переводы в долларах и евро составляют 10 % от суммы операции, минимальная сумма составляет 1500 долларов или 300 евро.

Как отправить деньги за границу через счёт в иностранном банке

Для тех, кто часто отправляет деньги за границу, комиссии на SWIFT могут оказаться слишком высокими. В таких случаях разумнее рассмотреть возможность открытия иностранного счёта в банке за пределами России.

Казахстан является одной из самых удобных юрисдикций для этого, так как там разрешено пополнить счёт в рублях и осуществлять валютный обмен. Чтобы открыть счёт в казахстанском банке, необходимо получить ИИН, аналогичный российскому. Граждане России смогут получить ИИН только по доверенности от гражданина Казахстана или подать заявку в посольство Казахстана в России.

После того как все документы будут оформлены, банк откроет счёт и сможет выпустить карту платёжных систем Visa или Mastercard, которую можете использовать для покупок за границей и в иностранных интернет-магазинах.

Одним из примеров казахстанских банков является Freedom Bank. Чтобы пополнить карту этой финансовой организации из России, можете воспользоваться приложением «Цифра Банка». Для этого потребуется ввести номер телефона, привязанный к аккаунту Freedom Bank, выбрать счёт для списания средств и указать необходимую сумму.

Может пригодиться: как узнать реквизиты банковской карты

Переводы допустимо осуществлять при помощи номера телефона. Есть возможность выбрать валюту для зачисления средств (например, евро). Если выберете рублёвый счёт, то средства поступят без конвертации, и вы сможете обменять рубли на другие валюты через приложение Freedom Bank по внутреннему курсу банка. В случае использования валютного счета, конвертация станет проходить по курсу «Цифра Банка».

При осуществлении переводов через банки «дружественных» государств иногда возникает ряд сложностей. Например, банки в Европе и США могут отклонить платежи, если деньги изначально поступают из России.

Как отправить деньги за границу через иностранный брокерский счёт

Один из способов перевода денег в евро, который используют некоторые россияне, включает открытие брокерского счёта. Этот вариант позволяет создать счет, который станет выступать в роли посредника между отправителем и получателем. Владелец брокерского счёта вносит необходимую сумму, а затем зачисляет деньги на карту получателя.

У этого метода есть значительные недостатки. Главный из них — риск того, что транзакции станут объектом проверки со стороны банка, принимающего средства. Хотя такие операции не нарушают закон, банки могут расценивать их как попытку избегания налогов. В итоге деньги поступят с задержкой или вовсе не дойдут до адресата. Особенно высока вероятность заморозки средств у тех, кто не использует брокерский счёт для покупки акций.

Чтобы избежать проблем, перед выводом денег инвестору надо выполнить несколько обязательных шагов на бирже. Например, стоит купить стабильные акции, оставить их на счёте на несколько дней, а затем продать. Этот процесс минимизирует риски и поможет избежать подозрений со стороны иностранного брокера.

Для индивидуальных предпринимателей или граждан России, открывающих счёт у зарубежного брокера, сама организация станет считаться юридическим лицом. Это позволит им принимать переводы в юанях. К примеру, брокер Interactive Brokers и филиал Citibank в Гонконге облегчают клиентам возможность транзакций через SWIFT. Полученные юани надо обратить в нужную валюту.

Часто россияне покупают юани на «Московской бирже», поэтому сотрудничество с крупными брокерами, такими, как «Финам» или БКС, поможет снизить затраты на этапе приобретения валюты. Комиссия за переводы варьируется в зависимости от выбранного брокера. Например, при подключении подписки Premium в Т- Банке можете избежать комиссий на отправку средств, в противном случае стоимость составит 120 юаней.

Это особенно удобно, если транзакции проводятся между брокером и банком в одной стране или если у клиента есть вид на жительство, постоянное место жительства или гражданство в стране, куда он отправляет деньги.

Как перевести деньги за границу через криптовалюту

У граждан России есть возможность отправлять средства через такие биржи, как KuCoin, OKX, Bybit, LBank и др. Для того чтобы получить деньги в нужной валюте, достаточно скачать специальное приложение, выбрать подходящий криптообменник и провести конвертацию своих виртуальных монет в валюту.

Однако при приобретении криптовалюты российские банки могут запросить документы, поясняющие цель платежа и информацию о получателе.

Следует отметить, что у метода есть недостатки. Один из главных — это недостаточная распространённость. Эффективное использование криптовалюты требует хотя бы базовых технических знаний.

Кроме того, при проведении операций в обменниках и криптоматах необходимо учитывать комиссии за конвертацию, а ещё осознавать, что курсы валют устанавливаются обменниками по своему усмотрению.

Другие способы вывести деньги за границу

Сервис MoneyPort предлагает удобные варианты для проведения международных финансовых операций. С его помощью можете использовать систему SWIFT или другие платёжные решения для отправки средств как на счета частных лиц, так и на счета компаний. Кроме того, пользователи могут обменивать и торговать криптовалютой. Пункты обмена MoneyPort вдобавок дают возможность получить наличные в различных странах за пределами России.

Важно отметить, что переводы на карту Revolut имеют свои условия: минимальная сумма для отправления составляет 500 евро, а комиссия может колебаться в пределах от 2 до 7%. Это стоит учитывать при планировании международных операций.

Читайте также: сколько долларов и евро можно вывозить за границу

Часто задаваемые вопросы по теме