Как получить деньги по независимой гарантии: пошаговый алгоритм для заказчика и реальный кейс

Содержание

Коротко о главном: 5 пунктов

Шаг 1. Рассчитайте сумму выплаты

Определите точную сумму, подлежащую выплате в соответствии с условиями независимой (банковской) гарантии (БГ). Сумма зависит от ситуации обращения за выплатой.

Для информации: что такое независимая банковская гарантия и когда она применяется

Если поставщик полностью или частично не выполнил обязательства — рассчитайте причитающуюся сумму исходя из цены контракта, уменьшенной пропорционально объему выполненных обязательств. Если эта сумма превышает размер обеспечения исполнения контракта, то получить ее полностью нельзя: в требование о выплате включите сумму, равную размеру такого обеспечения.

Когда в ходе исполнения контракта размер его обеспечения уменьшен, требование о выплате предъявляют в размере не более размера обеспечения, рассчитанного на основании информации об исполнении контракта из реестра контрактов.

В случае невозврата аванса поставщиком, требуйте от гаранта выплаты суммы, равной размеру невозвращенного аванса.

Используйте калькулятор банковской гарантии:

Калькулятор расчета стоимости банковской гарантии

Шаг 2. Оформите требование о выплате

Составьте требование по форме из постановления Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 и подпишите у руководителя. В требовании обязательно укажите:

1. Конкретные нарушения, допущенные участником/поставщиком:
   • для гарантии, обеспечивающей заявку: например, уклонение от заключения контракта, повлекшее включение в РНП;
   • для БГ, обеспечивающей контракт: непоставка товара, невыполнение работ и т. д.;
   • для гарантии, обеспечивающей гарантийные обязательства: какие обязательства не исполнены и какой пункт контракта нарушен.
2. Срок выплаты гарантом: не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за днем получения требования (при условии что оно соответствует условиям гарантии и нет оснований для отказа по ГК РФ; ч. 3 ст. 45 закона № 44‑ФЗ).
3. Сумму выплаты, рассчитанную исходя из невыполненных поставщиком обязательств.
4. Реквизиты для перечисления денежных средств.

Пример подготовленного требования о выплате по банковской гарантии:

Форма требования выплаты по БГ для заказчика

Форма требования выплаты по БГ для заказчика

Из средств независимой гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, можно удержать неустойку за нарушение обязательств поставщиком (подрядчиком, исполнителем) — это предусмотрено типовой формой (Письмо Минфина № 24‑06‑07/95353 от 06.10.2023).

Шаг 3. Подготовьте документы, которые прикладывают к требованию

Точный перечень необходимых документов прописан в тексте независимой гарантии. При обращении за средствами, обеспечивающими заявку, дополнительные документы не нужны.

Если гарантия обеспечивает исполнение контракта, то приложите к требованию о выплате:

• расчет суммы, подлежащей уплате;
• платежное поручение с отметкой гаранта, бенефициара или органа Федерального казначейства (если требование связано с невозвратом аванса).

К обращению в банк при невозврате аванса необходимо приложить платежное поручение, подтверждающее перечисление аванса поставщику. На документе должна стоять отметка банка или Казначейства об исполнении платежа.

Если гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, то приложите к требованию:

• расчет суммы, подлежащей уплате;
• документ, подтверждающий гарантийный случай (например, дефектную ведомость или экспертное заключение).

Банк не вправе требовать дополнительные документы, включая судебные акты и отчеты об исполнении контракта. Например, запрашивать оригинал гарантии на бумаге.

Приложите к требованию документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая по контракту. Например: решение об одностороннем отказе от исполнения контракта или решение УФАС о внесении поставщика в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).

В комплект документов включите оригинал независимой гарантии либо ее заверенную копию. Это позволит банку проверить условия гарантии и основания для выплаты.

Шаг 4. Направьте требование в банк

Направьте требование о выплате по независимой гарантии по адресу из независимой гарантии. Если его нет в гарантии, то используйте почтовый адрес из ЕГРЮЛ или адрес с официального сайте банка‑гаранта.

Шаг 5. Если банк не переводит деньги — начислите пени

Банк, выдавший гарантию, обязан рассмотреть поступившие документы в течение 5 рабочих дней с момента их получения. Если документы оформлены корректно и основания для выплаты подтверждены, то гарант обязан перечислить сумму выплаты заказчику в течение 10 рабочих дней.

Если банк просрочил выплату, то заказчик вправе требовать уплаты неустойки. Размер неустойки составляет 0,1 % от суммы выплаты за каждый день просрочки. Данное правило закреплено в п. 3 ч. 2, ч. 3 ст. 45 44‑ФЗ.

Если финансовая организация отказывается выплачивать средства, то вы можете подать на него в суд. Для досудебного урегулирования достаточно предъявить первоначальное требование о выплате по гарантии: дополнительные действия не требуются (пп. 15, 17 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержден Президиумом ВС РФ 05.06.2019).

Вам пригодится онлайн-калькулятор для расчета пеней:

Калькулятор штрафов и пени по 44-ФЗ

Пример из практики

Заказчик провел запрос котировок на поставку пассажирского лифта. Из‑за специфики объекта в проекте контракта предусмотрели аванс и, опираясь на закон, установили обеспечение исполнения контракта (ОИК) — 30 % НМЦК. Победитель предложил цену на 24,9 % ниже НМЦК.

Контракт обязывал поставщика подготовить и согласовать рабочий проект, доставить лифт, выполнить монтаж и пусконаладку, провести техническое освидетельствование, ввести лифт в эксплуатацию и т. д.

В день подписания контракта поставщик выставил счет на аванс. Но, получив деньги, он не приступил к работе и игнорировал все запросы. Заказчик пытался связаться с поставщиком, но попытки ни к чему не привели. Претензия осталась без реакции, и заказчик принял решение об одностороннем отказе от контракта. Поставщик должен был вернуть аванс, но этого не произошло. Выяснилось, что у него ранее уже были проблемы с исполнением заказов и руководителя компании в прошлом году уже шесть раз вносили в РНП.

Тогда заказчик обратился в банк с требованием о выплате по гарантии, и тот выплатил сумму неотработанного аванса в течение 10 рабочих дней — как предусмотрено законом и условиями гарантии. Поскольку сумма гарантии превышала размер аванса, заказчик дополнительно запросил выплату неустоек: штрафа за неисполнение обязательств и пени за просрочку. Банк удовлетворил все требования — деньги поступили в течение 10 дней.

Возврат аванса позволил провести новую закупку и не возвращать целевую субсидию в бюджет.

Чек‑лист: как получить деньги по независимой гарантии для заказчика

1. Рассчитать сумму выплаты по гарантии.
2. Оформить требование о выплате по гарантии.
3. Подготовить документы к требованию.
4. Подтвердить наступление гарантийного случая.
5. Приложить независимую гарантию.
6. Подтвердить полномочия лица, подписавшего обращение.
7. Направить требование в банк.
8. Контролировать сроки и действовать при задержке.

По теме читайте: как работать с независимыми гарантиями

Вопросы и ответы