Банк не отдает деньги со вклада — в каких случаях и что делать

Навигация

Вы не предупредили о снятии заранее

По закону у нас нет безотзывных вкладов, любой депозит банк обязан вернуть, даже если это вклад на определенный срок и он ещё не истек. Но с крупными суммами часто бывает засада. Банки не держат все деньги вкладчиков в кассе — часть уходит в кредиты или другие операции.
Поэтому, если вы хотите снять больше 150 — 300 тысяч рублей (в каждом банке свой лимит), нужно заказывать наличные за 1-2 дня.

Сомнения в «чистоте» денег

В случае необычных операций банк может заподозрить отмывание и затормозить выдачу. Например, вы перевели крупную сумму безналично и сразу ее снимаете налом. Все эти вопросы регулирует закон 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Вас попросят пояснить, откуда деньги и зачем снимаете. Часто все обходится просто справкой 2-НДФЛ с работы. Мол, копил с зарплаты, вот перевел деньги на вклад.

Технические сбои или ошибки

Бывает, что банк сам накосячил: система зависла, перевод на ваш счёт не провели вовремя или сотрудник что-то напутал в документах. Это не сознательное нарушение банка, а просто сбой, но деньги из-за этого задерживаются.

Отзыв лицензии банка

Сейчас уже редко такое бывает. Если у банка отозвали лицензию, то вклады возвращает уже Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По закону 177-ФЗ «О страховании вкладов», вам вернут до 1,4 миллиона рублей (если сумма больше — остаток под вопросом). Но заявку рассматривают до 14 дней, а выплаты могут тянуться месяц-два.

Судебные или налоговые заморозки

Если на ваш счёт или вклад наложили арест — например, из-за долгов по кредиту или налогам, — банк не отдаст деньги, даже если срок вклада истек. Это регулирует ФЗ «Об исполнительном производстве» (статья 8). Сначала приставы или суд должны снять ограничения.

Что делать, если деньги не отдают

Теперь к главному — как вытащить свои кровные.

1. Проверьте договор и сроки

Сначала гляньте, что написано в вашем договоре. Если там указано, что нужно предупреждать о снятии за 2 дня, а вы этого не сделали, сами виноваты. Остается заказать деньги и ждать.

2. Поговорите с сотрудниками банка

Придите в отделение или позвоните на горячую линию. Спокойно спросите, почему задерживают выдачу. Если ссылаются на 115-ФЗ, попросите письменное уведомление с перечнем документов, которые нужно предоставить (чек об оплате, выписку по счёту и т.д.). Чем быстрее соберете и предоставите бумаги, тем скорее разблокируют.

3. Пишите претензию

Если банк тянет время без причины (технический сбой, «приходите завтра»), составляйте претензию в двух экземплярах. Укажите, что требуете выдать деньги согласно статье 837 ГК РФ, и дайте срок — например, 5 рабочих дней. Один экземпляр отдайте в банк, на втором попросите поставить отметку о принятии. Пригодится, если дойдёт до суда.

4. Жалуйтесь

Банк продолжает морозиться? Пишите жалобу в ЦБ через сайт cbr.ru в разделе «Интернет-приёмная». Опишите ситуацию, приложите сканы договора и претензии. ЦБ обычно реагирует быстро — в течение 10-30 дней заставляет банк разобраться. Также можно пожаловаться финансовому омбудсмену или вынести ситуацию в медиаполе. Например, написать негативный отзыв на сайтах banki.ru и vc.ru. Представители банков там сидят и чсато берут кейс на заметку и решают проблему.

5. Идите в суд

Если сумма большая и сроки горят, подавайте иск. Ссылайтесь на статью 845 ГК РФ (банк обязан обеспечить беспрепятственный доступ к вашим деньгам) и требуйте не только вклад, но и проценты за просрочку (статья 395 ГК РФ).

Свинкины финансы - колонка Екатерины Белкиной на ППТ:

• Почему экономия делает вас беднее и кто на этом зарабатывает
• Самозапрет на кредит вступает в силу с 1 марта, но есть нюанс. Хорошая идея может быть «фантиком»
• Снова советские книжки на детей — Сбер запустил детский вклад. Стоит ли открывать — мое мнение
• Сотрудник передумал увольняться. На чью сторону встал суд?
• Все статьи колонки "Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной"