Финансовый регулятор рассказал, на что обратить внимание гражданам, которые решили взять потребительский кредит в микрофинансовой организации или вложить в нее свои деньги.
Центральный банк разъяснил гражданам особенности взаимодействия с микрофинансовыми организациями (МФО).
Финансовый регулятор напомнил, что согласно Федеральному закону от 02.07.2010 N 151-ФЗ о МФО, осуществлять микрофинансовую деятельность имеют права только юридические лица, внесенные в соответствующий государственный реестр. Если организация не включена в этот список или осуществляет деятельность в сотрудничестве с индивидуальным предпринимателем (другой компанией), она нарушает закон.
В Банке России также отметили, что с 29 марта 2016 года вступили в силу поправки, по которым МФО не имеют права начислять клиенту - физическому лицу, получившему деньги на срок меньше 1 года, проценты и иные платежи, которые будут в 4 раза превышать полученную сумму (в расчет не берется оплата дополнительных услуг и суммы неустойки). Указанные условия обязательны для контрактов, заключаемых после 29 марта 2016 года, а на более ранние договора распространяться не могут, поскольку закон не имеет обратной силы.
Все правила предоставления займов руководство микрофинансовой организации обязано размещать в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними заинтересованных лиц, а также публиковать в интернете на сайте компании. Это предусмотрено нормами защиты потребителей финансовых услуг.
Кроме микрозаймов МФО вправе предоставлять клиентам потребительские кредиты. Они должны заключаться с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ о потребительском займе, в том числе, касающихся порядка информирования об условиях получения денежных средств, размера неустойки при нарушении сроков возврата, правил оспаривания договора сторонами. При осуществлении деятельности МФО позволено привлекать агентов, которые могут рассказывать о действующих предложениях, готовить документы и даже заключать договора с клиентами. Все это разрешено законом при условии, что непосредственно выдача денежных средств и, как следствие, заключение договора микрозайма осуществляется самой микрофинансовой организацией, уточняют специалисты ЦБ.
Помимо кредитования населения у МФО есть возможность привлекать денежные средства. Несмотря на множество предложений вложить денежные средства в такие организации, Центральный банк обращает внимание граждан, что стороннее физическое лицо может выступить в качестве «вкладчика» только в том случае, если одновременно передаст более 1,5 миллиона рублей. Попытки привлечь от лиц, не являющихся учредителями МФО, меньшие суммы под высокий процент являются незаконными. Подобные действия, если они действительно предприняты зарегистрированной в реестре компанией, должны быть наказаны. Граждане, узнавшие о таких незаконных схемах пополнения активов МФО, должны сообщить в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
Однако если оферта о привлечении денежных средств под большой процент сделана организацией, не имеющей статус микрофинансовой, Центральный банк проконтролировать ее деятельность не сможет. Чиновники рекомендуют гражданам в таком случае быть предельно внимательными, чтобы не остаться без денег.
