Что такое инфляция: основные понятия и ключевые аспекты

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Инфляция — это рост цен на товары и услуги.
2. Индекс потребительских цен измеряет, насколько изменились цены на необходимые товары.
3. Инфляция может быть разной: маленькой, средней, большой и очень большой (гиперинфляция).
4. Инфляция бывает из-за высокого спроса на товары или дорогого производства.
5. Государство борется с инфляцией, поднимая ключевую ставку и контролируя цены.

Что такое инфляция

Инфляция — устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Когда говорят об этом понятии, обычно имеют в виду индекс потребительских цен, который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»).

В потребительскую корзину входит тот минимум, который необходим для жизни каждого гражданину (хлеб, картошка, молоко, одежда, обувь и т.п.). Индекс потребительских цен определяется так: устанавливается средняя стоимость для каждой единицы товара, входящей в потребительскую корзину, выводится общее изменение цены за определенный период по каждой единице.

Посмотрим, например, на средние потребительские цены на молоко питьевое цельное пастеризованное 2,5–3,2 % жирности в 2024 году на территории Свердловской области. По данным Свердловскстат, средняя стоимость молока с начала 2024 года менялась следующим образом:

• январь — 69,44 руб.;
• февраль — 70,69 руб.;
• март — 70,39 руб.;
• апрель — 71,58 руб.;
• май — 72,45 руб.;
• июнь — 73,08 руб.;
• июль — 73,78 руб.;
• август — 74,86 руб.

Изменение индекса потребительских цен — это, безусловно, основной показатель инфляции, но эти понятия нетождественны.

Какие есть виды инфляции

Классификаций существует несколько, обозначим основные.

По темпу роста она делится на:

• низкую — до 5,6 % в год;
• умеренная — до 10 % в год;
• высокая — до 50 % в год;
• гиперинфляция — выше 50 %.

По характеру проявления:

• открытая — происходит рост уровня цен в условиях свободных цен, не регулируемых государством;
• закрытая (подавленная) — происходит увеличение товарного дефицита в условиях жёсткого контроля над ценами со стороны государства.

В зависимости от причины появления:

• инфляция спроса — превышение совокупного спроса над совокупным предложением;
• инфляция предложения — увеличение издержек производства.

Почему возникает инфляция: причины

Ну начнем с того, что написано выше. Исходя из причин, выделяемых в научном сообществе, повторюсь, выделяют 2 типа: инфляция спроса и предложения. В первом случае она возникает по причине увеличение общего спроса на тот или иной товар над возможностями производства этого товара. Что это значит?

Рассмотрим ситуацию.

Представим некое государство Н. В государстве Н. у общества в среднем есть потребность в 300 000 кусков мыла в год, но предприятия в силах производить только 200 000 кусков необходимого обществу мыла. Т.е. в государстве Н. есть потребность в большем количестве мыла, чем оно может быть произведено, — спрос выше предложения.

Во втором случае рост цен вызван увеличением издержек производства, повышением налогов или ростом цен на мировых рынках, т.е. продукцию в необходимом обществе количестве предприятия вырабатывать в состоянии, но производство обходится дороже.

Приведенные выше причины принято называть «внутренними». Существуют еще и внешние:

• войны;
• революции;
• глобальные политические процессы;
• стихийные бедствия и т.п.

Причины, по которым внешние факторы увеличивают инфляцию, весьма понятны. Так, при войнах увеличивается рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу (включение «печатного станка») сверх потребностей товарного оборота. Глобальные политические процессы приводят к изменению курса национальной валюты. Это мы все с вами наблюдаем в последнее время.

Как измеряют инфляцию в России

На этот вопрос ответ частично дан выше. С учетом того, что это тенденция повышения цен, она измеряется на основе изменения цены на товары за определенный период времени — на основе индекса потребительских цен.

Для расчета темпа инфляции существует формула:

((уровень инфляции в существующем периоде — уровень в предыдущем периоде)/уровень в предыдущем периоде) * 100 %.

Рассмотрим на примере.

Так, согласно данным Росстата, в 2021 году уровень инфляции в России составил 8,39 %. В 2022 году — 11,92 %. Следовательно, темп в 2022 году составил:

((11,92 % — 8,39 %) / 8,39)) * 100 = 42 %.

В 2023 году уровень равен 7,42 %. Темп в 2023 году составил:

((7,42 % — 8,39 %) / 7,42)) * 100 % = — 13,07 %, т.е. наблюдалось падение инфляции от уровня 2022 года.

Как государство борется с инфляцией

В настоящий момент на территории России активно предпринимаются действия для «торможения» инфляции. Во-первых, это поднятие ЦБ ключевой ставки. Зачем ЦБ предпринимает указанные шаги? Повышение ставки приводит к тому, что кредитоваться становится дороже. Меньше кредитуются — меньше спроса на товары и услуги. Работает ли это? Вопрос сложный. Существует мнение, что рост ключевой ставки усиливает инфляцию, т.к. рост ставки кредитования увеличивает расходы на производство. Производить становится дороже: кредитов берут больше и на большую сумму. Кредитование не снижается, повышение общего уровня цен не замедлено. Следовательно, растущая инфляция приводит к поднятию ставки, а высокая ставка еще больше ее разгоняет.

Если говорить об иных мерах борьбы, то отметим:

• увеличение налогов и сборов (логика та же: покупательная способность уменьшается — снижается спрос);
• регулирование цен (государство устанавливает максимальные цены на определенные категории товаров, чтобы предотвратить их резкий рост).

Как защитить свои деньги в условиях инфляции

Построим логическую цепочку. Как отмечено выше, рост темпа приводит к увеличению ключевой ставки. Ключевая ставка — к увеличению процентной ставки для кредитов, но и не только. Высокая ключевая ставка увеличивает процент по вкладам. Следовательно, выгодно держать деньги не в стеклянной банке, а в банке под хорошим процентом.

Надо знать: что такое ключевая ставка и на что она влияет

Еще одним способом сберечь деньги является покупка недвижимости. Недвижимость со временем мало теряет в цене + ее допустимо использовать как способ получения пассивного дохода (сдавать в аренду). Этот вариант рекомендуется, когда деньги лежат без дела и их размер достаточен для покупки недвижимости, т.е. не надо брать ипотеку и т.п.

Популярным способом, как немного, но экономить, т.е. сберегать доходы, является еще оформление карты с кэшбеком. Кэшбек — это процент, который подлежит возврату с каждой совершенной гражданином покупки.

Например, Иванов Иван Иванович сходил в магазин и купил продуктов на 3000 рублей. С картой с кэшбеком ему вернется с покупки 30 руб. А если категория «продукты» будет повышенной (по которой кэшбек возвращается, например, в размере 5 %), то возврат составит 150 руб. Немного? Возможно, но как говорится: «Копейка рубль бережет».

Эксперты рекомендуют в качестве механизмов защиты от обесценивания денег в том числе вложение денег в акции, золото, облигации и т.п.

Статистика инфляции в России в 2020–2024 годах

Представим статистику в табличной форме. В период с 2020 по 2023 год уровень инфляции составлял:

В 2024 году: