Важно
Предложили убрать двойное наказание за просроченную налоговую декларацию 
Срочно
Налоговая служба уточнила коды для уведомления по ЕНП в декабре Никогда не забуду своего смятения, когда я обнаружила, что банк списал денежные средства со счета моего клиента — индивидуального предпринимателя без согласия последнего. Разумеется, я сразу стала выяснять, как сложилась подобная ситуация и правомерны ли были действия кредитной организации. Сегодня расскажу о тех случаях, когда финансовое учреждение вправе совершить списание средств с расчетного счета без согласия владельца.
Навигация
Коротко о главном: 5 пунктов
- Большинство списаний с банковского счета требует разрешения владельца счета.
- Но иногда банк может списать деньги без разрешения владельца счета — это называется безакцептным списанием.
- Банк может делать это по решению суда, закону или договору с клиентом.
- Незаконное списание можно оспорить, подав претензию в банк.
- Если банк не вернет деньги, можно обратиться в суд.
Что такое безакцептное списание денежных средств
В большинстве случаев банку необходимо распоряжение от владельца расчетного счета для совершения манипуляций с денежными активами клиента. Но в ряде случаев финансовая организация не нуждается в согласии держателя, чтобы оформить перевод. Такое списание средств является безакцептным. Право финансового учреждения на списание средств без акцепта владельца счета регулируется статьей 854 Гражданского кодекса.
Законные основания безакцептного списания денежных средств
Ситуаций, когда банк вправе провести безакцептное списание денег с расчетного счета клиента не так много:
- решение суда о взыскании долга;
- случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации;
- безакцептная операция, предусмотренная договором между клиентом и банком.
Рассмотрим каждую ситуацию более детально. При взыскании долга через суд, инстанция выдает документ, на основании которого истец вправе получить денежные средства в счет погашения задолженности. Таким документом станет:
- исполнительный лист;
- судебный приказ;
- постановление или решение суда.
Каждый из перечисленных документов является основанием для безакцептного списания денег с расчетного счета должника в обслуживающем банке.
Законодательство РФ в том числе> предусматривает ряд случаев, когда финансовое учреждение вправе направить денежные средства получателю без согласия владельца счета:
- На погашение налоговых платежей, страховых взносов, пеней и штрафов. Основанием является решение налогового органа. Право предоставлено статьей 46 НК РФ.
- Оплата таможенных пошлин, штрафов и процентов на основании решения таможенного органа и статьи 75 Федерального закона о таможенном регулировании № 289-ФЗ от 03.08.2018.
- В счет просроченных более двух раз подряд платежей по договору лизинга. Основанием для безакцептного списания является распоряжение лизингодателя, направленное в банк, где находится счет лизингополучателя. Данное право обусловлено статьей 13 Закона о финансовой аренде (лизинге) № 164-ФЗ от 29.10.2018.
- Оплата аренды по договору проката на основании исполнительной надписи нотариуса.
Также право безакцептного списания включается в договор, заключенный между банком и клиентом. Такое право обычно предусмотрено соглашениями об обслуживании расчетного счета и кредитовании. Часто клиент не может отказаться от этого условия.
Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы вернуть деньги, списанные с карты или счета физлица без его согласия.
Незаконные основания безакцептного списания денежных средств
Законом предусмотрены обратные ситуации, когда финансовое учреждение не имеет права переводить денежные средства клиента без его согласия. В первую очередь такие ограничения касаются счетов физических лиц.
Так, запрещено направлять в качестве погашения задолженности средства, полученные должником в качестве различных возмещений причиненного вреда, компенсаций, назначенных пособий. Обычно это доходы физического лица, где во входящем платежном поручении в поле 20 указан код «2».
Подробнее: как заполнять поля платежного поручения
Для счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в том числе существуют ограничения на безакцептное списание денежных активов. Запрещено переводить без согласия клиента деньги с залогового или брокерского счетов. Эти средства не являются собственностью клиента банка.
Что делать, если банк незаконно списал деньги
На основании Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 банк обязан пояснить клиенту, на каком основании были списаны средства.
Если владелец счета не согласен с действиями банка и считает, что денежные средства были списаны кредитной организацией незаконно, то он имеет право подать в обслуживающее его финансовое учреждение претензию, предварительно собрав все необходимые документы, подтверждающие его правоту. В тексте претензии необходимо указать возможную причину незаконной операции. Привожу возможный вариант обращения в финансовое учреждение:
Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно
Подать обращение разрешено почтой или лично обратиться в отделение банка. Срок рассмотрения составляет до тридцати дней.
Подробнее: как составить претензию
Если претензия не была удовлетворена кредитной организацией, то владелец счета, с которого произошло незаконное списание, имеет право обратиться в суд. В случае, если докажут неправомерность действий банка в отношении истца, финансовое учреждение обязано вернуть незаконно переведенные денежные средства.
Может пригодиться: как подать иск в суд
Часто задаваемые вопросы по теме безакцептное писание денежных средств
-
Что такое безакцептное списание?
Списание финансовым учреждение средств с расчетного счета клиента без его распоряжения.
-
На каком основании банк вправе списать средства со счета без акцепта?
Кредитная организация имеет право списать средства со счета клиента без акцепта владельца в нескольких случаях:
- По судебному постановлению о взыскании долга.
- По нормам законодательства (налоги, таможенные платежи, оплата по договору лизинга и проката).
- Право предусмотрено договором.
-
Всегда ли списания средств со счета без согласия владельца правомерны?
Нет. Бывают ситуации, когда списание средств со счета без распоряжения клиента незаконно.
-
Что делать, если банк списал средства со счета незаконно?
Прийти в банк с претензией. Если она не будет удовлетворена, то обратиться в суд.
