Банковский комплаенс: что это такое простыми словами?

Размер шрифта:

В этом видео мы простыми словами объясним, что такое банковский комплаенс. Вы узнаете, как этот важный концепт влияет на деятельность финансовых учреждений и какие меры необходимо принимать для его соблюдения. Мы рассмотрим ключевые принципы банковского комплаенса и поделимся примерами его применения на практике. Это видео будет полезно как для специалистов в банковской сфере, так и для всех, кто хочет лучше понимать требования и стандарты в области регулирования финансовых услуг.

Навигация

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнёр компании «Роско — Консалтинг и Аудит». В банковском деле каждая транзакция сопряжена с определёнными рисками. Банковский комплаенс помогает защитить добросовестных клиентов от скрытых угроз, обеспечить прозрачность операций и в целом повысить надёжность финансовой среды. Рассказываем, как работает комплаенс, в нашем видео.

Что такое банковский комплаенс?

Банковский комплаенс — от английского «compliance», что означает соблюдение или соответствие — это система контроля и управления рисками. Процедура направлена на проверку сведений о клиентах, отслеживание и предотвращение незаконных операций. Подробнее об этом расскажет Дарья Потапкина, юрист компании «Роско». Речь идёт о многоуровневой системе, включающей проверку соответствия операций клиентов — физических лиц, юридических лиц и предпринимателей — требованиям закона, в том числе 115-го Федерального закона, проверку соответствия транзакций внутреннему регламенту банка с учётом его риск-политики, а также меры по обеспечению финансовой надёжности клиентов. Цель механизма комплаенса — свести к минимуму риски потерь банка, связанные с недобросовестными практиками клиентов.

Кто реализует банковский комплаенс? Кредитные учреждения получают сведения об уровне риска юридических лиц и индивидуальных предпринимателей от Центробанка в рамках межведомственного взаимодействия через сервис «Знай своего клиента». Информацию используют в процессе реализации мер противодействия легализации доходов. Проверяют и клиентов, и физических лиц. Граждане могут столкнуться с заморозкой счетов, ограничением доступа к финансам или блокировкой переводов, если специалисты по комплаенсу выявят подозрительную активность по счетам.

Интересный факт. Согласно данным обзора «Оценка масштабов отмывания денег в России», опубликованного в октябре прошлого года в журнале «Вопросы экономики», в нашей стране в 2023 году было отмыто 2 триллиона рублей. Речь идёт конкретно о доходах, добытых преступным путём. Это составляет 1,2% ВВП. По данным Банка России, нелегально вывезено за рубеж порядка 30 миллиардов рублей, ещё 59,5 миллиарда были обналичены. Противодействие отмыванию преступных доходов сегодня стоит остро.

Как работает банковский комплаенс?

Банковский комплаенс включает несколько этапов: проверку клиента, отслеживание совершённых транзакций и проверку этих операций.

  1. Первый этап — «Знай своего клиента». Механизм «Знай своего клиента» включает проверку документации клиента. Речь идёт о документах, удостоверяющих личность, а также о документах, подтверждающих источники доходов. Документы о происхождении средств могут понадобиться в случае с инвестициями, денежными переводами и покупками. Банки проверяют клиентов на предмет их наличия в санкционных списках, а также на аффилированность с организациями и частными лицами, находящимися под международными или локальными санкциями.
  2. Второй этап — автоматический мониторинг операций. Включает наблюдение за транзакциями с целью выявления подозрительной активности по счетам. Банки используют программы для мониторинга и аналитики данных. Подозрительными могут посчитать переводы на крупные суммы или частые операции, особенно за рубеж.
  3. Третий этап — проверка выявленных подозрительных операций. Специалисты вручную занимаются сомнительными транзакциями. На этом этапе у клиента могут потребовать документы, подтверждающие происхождение средств и цель операции. Клиенты могут подтвердить источники средств справкой о доходах, декларацией 3-НДФЛ, формой 6-НДФЛ или выпиской из других банков.

Банки стремятся поддерживать актуальность сведений о клиентах. С этой целью запрашивают информацию ежегодно или даже чаще. Компания может получить запрос при смене учредителей или руководителя бизнеса.

Дополнительные проверки и рекомендации

Тем временем налоговики вновь тщательно проверяют сделки купли-продажи россиян с иностранцами. Если окажется, что расчёты происходили наличными или в других денежных знаках, выписывают штраф в размере 20–40% от суммы сделки. Обо всех важных изменениях и новостях мы оперативно рассказываем в наших соцсетях. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Как успешно пройти проверки банка?

Банку может показаться подозрительной любая операция, если она не соответствует основной деятельности клиента, указанной им при открытии расчётного счёта. Поэтому важно обеспечить прозрачность всех операций, в том числе по назначениям платежей и суммам. Банки обращают внимание на переводы на слишком крупные суммы с учётом средних оборотов по счетам клиентов. Крупные платежи лучше разбить на несколько и проводить оплату частями. Перед отправкой средств контрагенту стоит убедиться, что ему не присвоили высокую группу риска. Для проверки можно использовать сервисы «Знай своего клиента», «ЗСК Светофор» от «Контура», «АДС Комп», а также «Сбер Рейтинг» от «Сбер Бизнеса».

Заключение

На этом всё. Хотите знать больше? Плейлист «Банковское право» — ваш помощник в финансовых вопросах. Узнайте всё о счетах, кредитах и юридических аспектах работы с банками.

Большое спасибо, что досмотрели это видео до конца! С вами была Алёна Яковлева. Есть вопросы? Не откладывайте, пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «Роскао ответят вам совершенно бесплатно. И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будьте в курсе!

Полезные материалы от RosCo:

Оставить комментарий Распечатать
RosCo — Consulting & audit

«РосКо — Консалтинг и аудит» — международная группа компаний с 20-летним опытом работы. Специализируется на предоставлении широкого спектра услуг в области юриспруденции, налогового консалтинга, аудита и бухгалтерского обслуживания.