161

Что делать бизнесменам, чтобы не заблокировали счет?

Размер шрифта:

В этом видео мы рассмотрим важную тему, касающуюся бизнесменов: что делать, чтобы избежать блокировки банковского счета. Вы узнаете о ключевых мерах предосторожности и рекомендациях, которые помогут защитить ваши финансы и сохранить стабильность вашего бизнеса. Мы обсудим основные причины блокировки счетов, а также предоставим советы по документальному оформлению, взаимодействию с банками и соблюдению налоговых обязательств.

Навигация

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнёр компании «Роско — Консалтинг и Аудит». Блокировка банковского счёта может стать неожиданностью для бизнесменов. Кто и по каким причинам может заблокировать счета предпринимателям? Как не допустить блокировку счёта? Об этом мы расскажем в нашем видео.

Ни один бизнесмен не может быть застрахован от возможной блокировки своего счёта. Инициаторами блокировки счёта могут быть обслуживающие банки, Росфинмониторинг, суды, таможенные органы и налоговая инспекция. В последнее время участились случаи, когда банк по собственной инициативе блокирует счёт компании.

По какой причине банк может заблокировать счёт?

Банки наделены правом блокировки счёта, если будут выявлены признаки, касающиеся легализации доходов, полученных преступным путём. Банкам дано право полной приостановки всех операций в случае, если компания или предприниматель попали в особый перечень причастности к экстремистской или террористической деятельности.

Какими функциями наделён Росфинмониторинг и может ли он блокировать счета?

Росфинмониторинг является органом, который защищает государственные интересы. Для этого формируется специальный реестр или перечень компаний и физических лиц, которые подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Чтобы получить доступ к перечню, нужно пройти регистрацию на сайте и создать учётную запись. Далее просматривать сведения можно через личный кабинет на официальном сайте Росфинмониторинга. Важно знать, что технически у Росфинмониторинга нет возможности приостанавливать операции по банковским счетам. Блокировку счетов осуществляют банки, в которых открыты счета клиентов.

Какие сделки компании подпадают под обязательный контроль банков?

Все операции с денежными средствами подлежат обязательному контролю, если цена сделки равна или превышает 1 миллион рублей либо эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Под подозрение банка могут попасть следующие операции:

  1. Запутанный или необычный характер сделок. Например, если компания занимается розничной продажей детских колясок, то подозрительно будет выглядеть чек на снятие наличных на покупку производственного оборудования. Подозрение вызовет нехарактерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счёте, которые в течение небольшого периода переводятся на счёт в другой банк либо на счёт другого лица.
  2. Не имеющие экономического смысла. Например, предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ключевой ставки ЦБ.
  3. Операции, направленные на наличные денежные средства.
  4. Отсутствие платёжных поручений на перечисление налогов.
  5. Финансирование терроризма и экстремизма.

Столкнулись с налоговыми проблемами? Ошибки в декларациях, непонимание законодательных изменений или штрафы — это не просто цифры, это ваш бизнес и благополучие. Налоговые юристы помогут разобраться во всех тонкостях, оптимизировать налогообложение и избежать неприятных сюрпризов. Доверьте свои налоговые вопросы профессионалам. Просто позвоните по номеру, указанному на сайте, или оставьте онлайн-заявку через удобную форму обратной связи. Вся необходимая контактная информация находится в описании к этому видео. Не откладывайте, действуйте прямо сейчас!

Какие действия предпримет банк при выявлении операций, имеющих признаки подозрительных?

Если операция бизнесмена подпадает под критерии сомнительных, то действия банка будут следующими:

  1. Запрос документов и информации по сделке у клиента. Например, банк может интересовать цель проводимой операции, источник происхождения денежных средств, реальность ведения хозяйственной деятельности.
  2. Установление срока для предоставления запрашиваемых документов и информации. Как правило, такие сроки оговариваются в условиях заключённого договора и внутренними правилами банка.
  3. Приглашение клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения. Банкиры могут выезжать по месту ведения бизнеса клиента.
  4. Принятие решения о пересмотре степени или уровне риска клиента.

Подробнее об этом расскажет Светлана Гураль, финансовый директор компании «Роско». С 1 июля 2022 года в России запущен сервис «Знай своего клиента», и все клиенты распределены по трём группам риска совершения подозрительных операций — так называемый банковский светофор. Самый высокий риск — это красный, жёлтый — средний риск, и клиенты с низким риском имеют зелёный цвет. Присвоение банком высокого риска не сулит клиенту ничего хорошего. Для «красных» клиентов банк может ограничить проведение операций через интернет-банк, запрашивать документы уже не выборочно, а по каждой операции клиента.

Банк может принять решение об отказе в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.

Тем временем налоговики вновь тщательно проверяют сделки купли-продажи в Российской Федерации с иностранцами. Если окажется, что расчёты происходили наличными или в иностранной валюте, то выписывают штраф в размере 20–40% от суммы сделки. Обо всех важных изменениях мы оперативно рассказываем в наших соцсетях. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить!

На какой срок могут приостановить расходные операции клиентов?

Если основаниями для блокировки являются сведения о причастности к экстремистской деятельности, то ограничение устанавливается самостоятельно обслуживающим банком на срок до пяти рабочих дней с момента, когда расходная операция должна быть проведена. По полученному от Росфинмониторинга постановлению — на срок до 30 суток. Если в этот срок информация не будет подтверждена, то банки вновь возобновят все операции по счёту. По решению суда, по заявлению Росфинмониторинга — на срок, пока не будет отменено судебное решение.

Как избежать блокировки счетов?

Для того чтобы не стать для банка подозрительным клиентом, необходимо:

  1. Своевременно сообщать банку и контролирующим органам об изменениях в структуре компании, видах деятельности бизнеса. Речь идёт об изменении таких данных, как состав участников компании, директора, адреса юридического лица.
  2. Проверять достоверность сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ. Например, налоговики могли поставить чёрную метку в реестре по ошибке либо по причине непредоставления достоверных сведений об адресе компании.
  3. Не игнорировать запросы со стороны банка, а в указанный срок предоставлять необходимую информацию. Бизнесмену лучше подробно ответить банкирам о схеме и особенностях ведения бизнеса, чтобы максимально раскрыть суть операции.
  4. Проверять своих контрагентов. Бизнесмен должен пояснить, как он выбрал контрагента, как осуществлялся документооборот между ними. Клиенту целесообразно хранить учредительную документацию контрагента, деловую переписку с ним, а также иные документы, подтверждающие характер операции.
  5. Не использовать схемы по незаконному дроблению бизнеса.
  6. Минимизировать расходы наличными, подробно заполнять платёжные документы. В назначении платежа прописывать не просто «по счёту» либо «по договору», а конкретно — за какие виды товаров, работ или услуг производится оплата.

Итоги

Для того чтобы банк не присвоил высокий уровень риска и не счёл операции подозрительными, нужно проверять своих контрагентов до начала работы с ними, своевременно отвечать на запросы банка. На этом всё. Хотите знать больше? Плейлист «Банковское право» — ваш помощник в финансовых вопросах. Узнайте всё о счетах, кредитах и юридических аспектах работы с банками. Большое спасибо, что досмотрели это видео до конца! С вами была Алёна Яковлева. Есть вопросы? Не откладывайте, пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «Роско» ответят вам совершенно бесплатно. И конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будьте в курсе, будьте с «Роско»!

Полезные материалы от RosCo:

Оставить комментарий Распечатать
RosCo — Consulting & audit

«РосКо — Консалтинг и аудит» — международная группа компаний с 20-летним опытом работы. Специализируется на предоставлении широкого спектра услуг в области юриспруденции, налогового консалтинга, аудита и бухгалтерского обслуживания.