Как объявить себя банкротом

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Банкрот — это человек или организация, не способные вернуть свои долги.
2. Для банкротства суд определяет, что у человека или организации нет имущества, чтобы оплатить долги.
3. Можно объявить себя банкротом через суд или МФЦ.
4. Процедура помогает избавиться от долгов, но не от всех (например, алименты надо платить).
5. Банкротство имеет последствия, такие как ограничение на занятия некоторыми должностями в течение нескольких лет.

Кто такой банкрот

Банкрот — это физическое или юридическое лицо, в отношении которого арбитражный суд вынес определение о завершении реализации имущества гражданина или завершении конкурсного производства (соответственно).

После банкротства:

• гражданин не связан долгами перед кредиторами (за рядом исключений, например, долгами по зарплате или алиментам). Его задолженность погашена деньгами от продажи имущества или не подлежит взысканию, если имущества нет/недостаточно;
• организация подлежит ликвидации, ее долги, которые не удалось погасить, — списанию.

Кто вправе объявить себя банкротом

Физические и юридические лица объявляют себя несостоятельными при ряде условий: размере задолженности, периоде просрочки его оплаты.

Кроме должника, о его банкротстве потребуют сообщить кредиторы, уполномоченный орган (ФНС).

Закон установил для лица право и обязанность заявить о своем финансовом крахе.

Обязан заявить в ситуации, когда, оплачивая долг одному или нескольким кредиторам, он не в состоянии полностью вернуть деньги другим. Вправе сообщить, если предвидит такую ситуацию.

Что дает банкротство физических лиц

Процедура наводит порядок в финансах гражданина. Управляющий анализирует долги, имущество и доходы физлица. Проводит мероприятия для удовлетворения требований кредиторов.

Итог несостоятельности — гражданин не возвращает деньги в сумме, которая образовалась ко дню подачи заявления о банкротстве в суд.

В ходе процедуры гражданин:

• не платит долги;
• иски о взыскании денег суд оставит без рассмотрения (требовать плату разрешено в банкротстве). В своей работе юриста ресурсоснабжающей организации часто сталкиваюсь с абонентами-должниками. Мы взыскиваем с них задолженность в приказном производстве согласно требованиям ГПК РФ. Если они «ушли» в банкротство, то вынесенные в отношении их судебные приказы (копии) мы направляем в арбитраж. Это является доказательством о наличии долга и основанием включить нас в реестр требований кредиторов гражданина;
• взыскателям запрещено начислять штрафы, пени, проценты на долги (исключение: текущие платежи);
• арест с имущества снимут (его вправе применить в деле о несостоятельности).

Как начать процедуру банкротства физических лиц

Закон определил для гражданина два способа начать банкротство: через арбитражный суд или во внесудебном порядке (через МФЦ).

Банкротство через суд

Чтобы запустить процесс, в арбитражный суд субъекта РФ, где проживает гражданин, подают заявление. Обращение о признании физлица банкротом оформляют согласно требованиям АПК РФ (ст. 125, 126). К нему прилагают документы:

• о подтверждении долга (например, договор, счет на оплату, претензию контрагента, иное);
• об отсутствии статуса ИП;
• список кредиторов/должников и перечень имущества по установленной форме;
• о праве на собственность;
• о сделках, которые заключены за последние три года и о доходах за этот же период;
• справку банка о счетах, сумме денег на них, вкладах, о движении по ним за три года;
• свидетельства (копии): ИНН, о заключении/расторжении брака, о рождении ребенка;
• копию брачного договора, соглашение о разделе имущества между супругами;
• иные.

Гражданин платит госпошлину 300 руб.

Может пригодиться: как оплатить госпошлину

Если заявление подано правильно, то суд начнет процедуру, введет реструктуризацию долгов.

Отслеживать ход дела удобно в картотеке арбитражных дел по адресу: www.kad.arbitr.ru

Подробнее: как оформить банкротство через суд

Банкротство через МФЦ

Гражданин обращается в многофункциональный центр по месту проживания. Заявление подает по установленной форме (приказ № 497 от 04.08.2020). К нему прилагает справки (исходя их фактических обстоятельств) о:

• получении пенсии (из СФР);
• неисполненных обязательствах по исполнительному документу (от ФССП);
• получении пособия на ребенка;
• иное. При наличии технических средств, документы МФЦ запросит самостоятельно в соответствующей организации.

Процедура в МФЦ будет бесплатная.

Информацию о начале процедуры разместят в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Ее срок — полгода. По истечении этого периода долги гражданина считают безнадежными.

Подробнее: как оформить банкротство через МФЦ

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Ход банкротства гражданина такой:

• подача заявления в суд;
• введение процедуру реструктуризации долгов. Ее цель — рассчитаться с долгами и возобновить способность должника исполнять принятые финансовые обязательства;
• определение финансового управляющего. Он наделен правами и обязанностями. Без него провести процедуру нельзя. Его работа стоит 25 000 руб. за процедуру (в деле их от одной до трех: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Чаще вводят первые две);
• составление и реализация плана реструктуризации долгов. В нем пропишут порядок и сроки погашения долгов. План утвердят, если должник имеет постоянный заработок для оплаты задолженности. Если план реструктуризации не составлен, не согласован кредиторами, отменен судом или у гражданина нет стабильного дохода, имущества, то арбитраж признает физическое лицо несостоятельным;
• введение процедуры реализации имущества должника. Задача этапа — оплатить долги. Ценные вещи, недвижимость реализуют на торгах. Деньги отдадут кредиторам. Если их не хватит, то оснований их требовать нет. Гражданина освободят от долгов. Суд завершит процедуру, вынесет определение.

Подробнее: как реализуется имущество должника при банкротстве

Сколько времени занимает процедура банкротства физлиц

Точный срок проведения процедуры банкротства гражданина определить сложно. На него влияет:

• правильное оформление документов при подаче заявления в суд. Если допустить ошибку, то суд оставит дело без движения на определенный срок;
• количество имущества у должника и сделок с ним. Нужно время на его учет, оценку, поиск (при необходимости), истребование из незаконного владения и т.п. Банкротство затянется, если управляющий инициирует признание сделок, например, с недвижимостью, недействительными;
• количество кредиторов, их инициативность в деле. Суд рассматривает требования контрагентов, включает в реестр должника. Они согласовывают план реструктуризации, жалуются на действия управляющего, с их подачи ищут имущество;
• добросовестное исполнение обязанностей гражданином, финуправляющим, кредиторами. Намеренное затягивание процедуры (жалобы, бездействие и пр.), сокрытие имущества, иные злоупотребления правом оттягивают срок окончания дела.

Как показывает практика, дело о несостоятельности длится от года до трех лет.

Подробнее: сколько длится процедура банкротства физлица

Последствия банкротства физлиц

Банкротство — это не только свобода от гнета кредиторов, но и последствия.

В ходе дела у гражданина заберут все имущество (в первую очередь — недвижимость), в том числе то, которое обнаружат в процедуре. Исключение — это бытовые вещи (еда, одежда), единственное жилье (если оно не признано роскошным), деньги (прожиточный минимум).

Закон ограничил гражданина в определенных действиях (возложил обязанности) после окончания процедуры:

• запрещено руководить юридическим лицом (первые три года);
• в ближайшие пять лет:
• нужно уведомлять банк о банкротстве, если намерен взять кредит/займ;
• нельзя повторно обанкротиться, начать дело по инициативе должника. Если на гражданина в суд заявил конкурсный кредитор или ФНС, то его не освободят от долгов, как при первой процедуре. Суд рассмотрит требование о задолженности и выдаст исполнительный лист для принудительного взыскания через ФССП;
• не примут руководителем в страховую организацию, пенсионный фонд (негосударственный), управляющую компанию инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, микрофинансовой организации;
• запрещено руководить/управлять кредитной организацией (десять лет).

Подробнее: каковы последствия банкротства для должника

Часто задаваемые вопросы по теме «О процедуре банкротства»

• Князева Жанна
  2024-06-17 09:14:09
  Банкротство — это законный способ решить проблему с долгами. Если в ходе процедуры установят факт преднамеренного банкротства, то привлекут к уголовной ответственности по ст. 196 УК РФ. Возможное наказание: лишение свободы до шести лет и штраф до 200 000 руб.