378

Самозапрет на кредиты: как защитить себя от долговой ямы?

Размер шрифта:

В условиях, когда кредиты становятся доступными как никогда, многие оказываются в сложной финансовой ситуации, и ключевым элементом защиты своих интересов становится умение управлять своими кредитными обязательствами.

Навигация

Введение

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнёр компании «РосКо — Консалтинг и Аудит». Хотите обезопасить себя от нежелательных кредитов и микрозаймов? Не уверены, как работает механизм самозапрета и какие подводные камни он скрывает? Разбираемся в нюансах: от основ до практических советов в нашем видео.

Проблема мошенничества с кредитами

Мошенничество с оформлением кредитов остаётся серьёзной проблемой. По данным ЦБ РФ, более 40% жалоб на финансовое мошенничество связано именно с незаконным оформлением кредитов. Обезопасить себя от этих проблем стало проще. С 1 марта 2025 года можно установить официальный самозапрет на получение кредитов, кредитных карт и микрозаймов.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет — это инструмент, позволяющий добровольно ограничить свою возможность брать кредиты, микрозаймы или оформлять кредитные карты. Суть механизма в том, что банки и МФО обязаны проверять наличие такого запрета в едином реестре ЦБ РФ и отказывать в выдаче средств, если он активен. Установить его может любой совершеннолетний дееспособный гражданин. Установка запрета не требует объяснения причин. Его можно использовать как для защиты от импульсивных трат, так и для блокировки мошенников, которые пытаются оформить кредит по украденным документам.

Как работает самозапрет

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк обязан проверить ваш статус в реестре Центробанка. Если запрет активен, финансовая организация по закону не имеет права выдать вам деньги. Информация о вашем решении также передаётся в бюро кредитных историй (БКИ) в течение одного рабочего дня. Это важно, потому что, хотя запрет не влияет напрямую на кредитный рейтинг, его наличие может сигнализировать кредиторам о вашей осторожности или прошлых финансовых трудностях.

ВАЖНО!
Важный нюанс: самозапрет не распространяется на все виды кредитов. Его можно установить только на потребительские кредиты и займы. Он не действует на ипотечные и автокредиты, а также на образовательные кредиты с господдержкой. Также запрет не мешает быть поручителем по чужим долгам или продолжать выплачивать текущие кредиты.

Как установить самозапрет

Самый удобный способ — портал Госуслуги. Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись, авторизоваться, перейти в раздел «Налоги и финансы», выбрать опцию «Самозапрет на кредиты», указать срок действия и подтвердить запрос электронной подписью. Подписать заявление можно как Простой Электронной Подписью (ПЭП), так и Квалифицированной Электронной Подписью (КЭП). Кроме этого, установить самозапрет можно с помощью подписей Госключа. Процедура бесплатная и занимает не больше 10 минут.

С 1 сентября 2025 года добавится ещё один вариант — обращение в МФЦ. Потребуется паспорт и заполненное заявление. Получить его шаблон можно будет у сотрудника многофункционального центра или скачать на сайте.

Как снять самозапрет

Если вы решите снять запрет, это тоже можно сделать через Госуслуги или МФЦ. Заявление обрабатывается за 3 рабочих дня, после чего вы снова сможете оформлять кредиты. Снять ограничение на выдачу потребительских кредитов и займов можно в любой момент.

Подводные камни и рекомендации

Установка и снятие ограничений не отражаются на кредитном рейтинге. Но есть и подводные камни. Например, некоторые МФО пытаются обойти систему, предлагая «экспресс-займы» без проверки реестра. Такие случаи редки, но если вы столкнулись с нарушением, кредитный договор можно оспорить в суде как недействительный. Кроме того, после снятия запрета информация о нём удаляется из БКИ в течение 10 дней.

Эти рекомендации помогут избежать проблем и правильно распорядиться новой возможностью защиты от действий мошенников:

  • устанавливайте запрет перед длительными поездками — это снизит риск мошенничества, пока вы не можете контролировать свои финансы;
  • не злоупотребляйте частым включением и выключением — банки могут заподозрить, что вы пытаетесь скрыть проблемы с платежеспособностью.

Заключение

Подведу итоги. Установите самозапрет через Госуслуги, регулярно проверяйте кредитную историю и никогда не передавайте персональные данные третьим лицам. Будьте внимательны к подозрительным предложениям и всегда перепроверяйте информацию через ресурсы ЦБ РФ, БКИ или портал Госуслуг.

Хотите знать больше? Плейлист «Банковское право» — ваш помощник в финансовых вопросах. Узнайте о счетах, кредитах и юридических аспектах работы с банками. Подписывайтесь! Большое спасибо, что досмотрели это видео до конца! С вами была Алёна Яковлева. Есть вопросы? Не откладывайте — пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «РосКо» ответят вам совершенно бесплатно! И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе — будь с «РосКо»!

Полезные материалы от RosCo:

Оставить комментарий Распечатать
RosCo — Consulting & audit

«РосКо — Консалтинг и аудит» — международная группа компаний с 20-летним опытом работы. Специализируется на предоставлении широкого спектра услуг в области юриспруденции, налогового консалтинга, аудита и бухгалтерского обслуживания.