Руководство по открытию расчетного счета для ИП в 2016 году

Как открыть счет для ИП, интересует практически каждого гражданина, который начинает коммерческую деятельность. Помимо удобства платежей, наличие расчетного счета открывает перед предпринимателями широкие возможности – это безналичные платежи, расширение географии деятельности, а также комфортное сотрудничество как с отечественными, так и с зарубежными партнерами. О том, где лучше открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя и как собрать необходимый пакет документов читайте в нашем материале, который мы подготовили совместно с банком «Точка» (финансовая группа "Открытие").

Нужен ли вам расчетный счет?

4 преимущества расчетного счета для ИП

Как уже было сказано выше, пользоваться личным счетом в коммерческих целях не очень удобно. Поэтому нужен отдельный счет для ИП. Прежде чем принять окончательное решение о его открытии, рассмотрим, что же может дать предпринимателю специальный счет в банке. Здесь приведены только четыре основных преимущества, но на самом деле их гораздо больше.

1. Лимит на наличные расчеты

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, и осуществлять по ним денежные расчеты, вам потребуется расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными в коммерческой деятельности можно только в сумме не более 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 №3073-У).

2. Простой перевод денег

Согласно статьи 848 ГК РФ, личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности. Некоторые банки даже включают это условие в договор на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И). Поэтому, если ваш клиент укажет в платежном поручении о расчете за товары или услуги, то банк не зачтет эти средства на обычный счет физлица, так как сочтет их доходом от коммерческой деятельности. С отдельным счетом ИП такого казуса никогда не случится. Чтобы облегчить работу с переводами и платежами, нужно искать банк с длинным операционным днем.

3. Доверие покупателей и партнеров

Не все участники рынка согласятся работать с предпринимателем, если деньги за товары или услуги им придется перечислять на личные, а не на отдельные счета. Это логично, поскольку при проведении проверок бухгалтерии, налоговые органы расценивают такие переводы как сделанные в пользу физических лиц, что влечет за собой вопросы и даже санкции, связанные с налогом на доходы физлиц. В связи с этим, многие компании предпочтут сотрудничать с кем-то другим и не искать себе проблем. Аналогичная ситуация может возникнуть, если бизнесмен решит перевести деньги контрагенту за товар со своего личного счета, который, как мы уже выяснили, не предназначен для использования в предпринимательских целях.

4. Отсутствие проблем с налогами

Если вы будете работать через свой личный счет, к примеру, привязанный к зарплатной карте, то налоговики могут посчитать, что все поступления на карту - доходы от предпринимательской деятельности. В связи с этим, вам придется каждый раз доказывать, что поступающая зарплата или переводы от родственников такими доходами не являются. Отдельный расчетный счет избавит от этой проблемы. Плюс, расчетный счет ИП позволяет выгодно и удобно пользоваться услугами бухгалтерских компаний и сервисов.

Почему так важен отдельный расчетный счет

Итак, отдельный счет в банке для ИП может избавить его от многих проблем. Но кроме того, его наличие позволит предпринимателю экономить свое время и даже не беспокоиться о таких важных делах, как уплата налогов и сдача отчетов в налоговую службу. Сотрудничество с банком даст реальную возможность выйти на новый уровень в бизнесе, ведь только проверенным клиентам банк может предоставить гарантию, без которой не обойтись в некоторых сделках, например в госзакупках или внешнеэкономической деятельности.

Вот краткий список того, на что может рассчитывать предприниматель, открывая счет:

• расчетно-кассовые услуги, включая эквайринг;
• дистанционное обслуживание, то есть возможность формировать платежные документы с помощью мобильных гаджетов и интернет-приложений;
• обслуживание внешнеэкономической деятельности;
• пластиковую карту, с помощью которой можно пополнять счет или снимать наличные денежные средства;
• возможность обойтись без кассового аппарата, который является обязательным для наличных расчетов (если работать с клиентами только по безналичному расчету).

Сбор документов

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные счета индивидуальным предпринимателям по новым, упрощенным правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 №191 ФЗ. Теперь, чтобы открыть счет, больше не потребуется сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно — вам ничего отправлять не потребуется.

Какие документы вам потребуются для открытия р/с ИП в 2016 году? Согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И нужно предоставить:

1. документ, удостоверяющий личность физического лица;
2. карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое имеет право подписывать банковские документы от своего имени. Однако такая карточка нужна не всегда. В частности, она не потребуется, если вы планируете совершать платежи только в электронном виде;
3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами третьим лицам;
4. если сфера деятельности предпринимателя требует получения специального разрешения, то потребуется еще и лицензия.

Расчетный счет индивидуального предпринимателя может открыть и третье лицо, если оно представляет его интересы по доверенности. В таком случае представитель должен предъявить свое удостоверение личности и доверенность. Также потребуется нотариально заверенный образец подписи ИП.

Выбор банка

В каком банке открыть расчетный счет ИП в 2016 году? Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует –все индивидуально и зависит от ваших предпочтений и задач. Сейчас на рынке огромное количество соответствующих предложений, и банки соревнуются между собой в лучших условиях открытия счета и обслуживания клиентов. Не все из опций могут понадобиться, так что стоит заранее подумать о выборе самых важных, которые нужны именно вам.

Чтобы пользоваться новым счетом было удобно и выгодно, нужно учесть следующие факторы:

• тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
• стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые делают это бесплатно);
• ежемесячные тарифы;
• условия выдачи банковской пластиковой карты;
• лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
• предлагаются ли проценты на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
• расположение банка и доступность банкоматов. Это важно, поскольку возникнут дополнительные издержки, если банк будет расположен в другом конце города, или его отделения заканчивают работать слишком рано.
• возможность подключения к интернет-банку, который позволит вам сэкономить время и управлять счетом без посещения банковского отделения.

Выбор надежного банка с хорошей репутацией позволит ИП избежать лишних переживаний о возможном отзыве лицензии. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Идем в банк или банк идет к нам

С 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП через интернет, без личного визита в банк. Некоторые банки предоставляют эту услугу и тем предпринимателям, которые открывают счет впервые. Достаточно заполнить онлайн-заявку, и банк направит своего специалиста к будущему клиенту. Подготовьте все необходимые для открытия счета документы и заранее обдумать, какие услуги вы хотели бы сразу же подключить.

Если желания принимать у себя представителя банка нет, можно посетить кредитную организацию лично. Такой визит лучше согласовать по телефону, тогда он не отнимет много времени.

Пакет услуг и дополнительные возможности

После того, как банк выбран, нужно определиться с тем, какие услуги вы хотите получать. Многие кредитные учреждения предоставляют специальные пакеты для индивидуальных предпринимателей. Желательно, чтобы стоимость пакета была недорогой, а количество функций в нем максимальным. Обязательно убедитесь, что вас сразу подключат к интернет-банку, который даст возможность осуществлять все расчеты и управлять активами в банке через интернет, не выходя из офиса или дома. С помощью этой функции можно увидеть остаток денег и получить информацию о поступлениях.

Еще одна важная опция, о которой можно забыть при открытии расчетного счета, - открытие карточного счета. Ведь к расчетному счету для ИП иногда пластиковая карта не прилагается, чего многие начинающие ИП попросту не знают. Поэтому обязательно нужно уточнить этот момент у сотрудника и открыть сразу специальный счет для расчетов картой. Правда, в некоторых банках, например в «Точке», об этом можно не переживать. Важно обратить внимание на стоимость годового обслуживания карты, обычно эта сумма не входит в общий пакет услуг и составляет минимум 150-200 рублей в год.

Некоторые банки предлагают своим клиентам дополнительные услуги, стараясь привлечь их к себе. Это могут быть специальные разработки для индивидуальных предпринимателей, позволяющие сделать открытие и использование счета простым и быстрым. Например, сотрудник банка может сам приехать к ИП в офис или домой и открыть счет всего за 30-40 минут. Кроме того, программное обеспечение может иметь специальный интерфейс для предпринимателей.

Заключение договора с банком

После того, как пакет необходимых услуг выбран, можно приступать к самой важной части – заключению договора с банком. Как и любой документ, договор нужно внимательно перечитать перед подписанием и обратить внимание на все приложения к нему и условия, написанные мелким шрифтом. В документе должны содержаться все условия, тарифы и правила, о которых было сказано устно. Если какой-то пункт вызывает сомнения, лучше еще раз уточнить его, перед тем, как ставить подпись. Обычно банки предлагают на утверждение типовой договор, но можно включить в него индивидуальные условия. Оформляют их приложением к договору или протоколом разногласий.

Банк удостоверяет договор подписью уполномоченного лица и печатью, а ИП своей личной подписью. В соглашении обязательно должны быть указаны правильные реквизиты и все индивидуальные данные сторон.

Кроме того, обращаем ваше внимание на то, что c мая 2014 года предприниматели не должны самостоятельно направлять в налоговую инспекцию и внебюджетные фонды уведомления об открытии расчетного счета. Все сведения о счетах ИП банк обязан передать контролирующим органам сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

Вот и все! Если вы уже зарегистрировались в качестве ИП и готовы приступить к открытие расчетного счета предпринимателя, мы рекомендуем внимательно ознакомиться с тарифами и специальными предложениями банка «Точка», с которым мы и разработали этот материал.