Важно
Выпустили новые указания по заполнению формы № П-4 
Когда один из членов семьи сталкивается с финансовыми трудностями и принимает решение о банкротстве, это может повлечь за собой серьезные последствия для всех. В нашем видео мы подробно расскажем о том, как банкротство может отразиться на жизни семьи, её финансовом положении. Вы узнаете, какие обязательства остаются у членов семьи после объявления банкротства, как это влияет на кредитную историю и возможность получения новых кредитов в будущем. Мы также рассмотрим, как банкротство может сказаться на совместных активах и имуществе, а также какие права у супругов и других членов семьи в этой ситуации.
Навигация
Последствия банкротства для семьи
Здравствуйте! С вами Алена Талаш, управляющий партнер компании «РосКо Консалтинг и Аудит». Институт банкротства граждан существует в стране давно — с 1 октября 2015 года — и уже показал свою востребованность. Муж, жена или их взрослые дети стали банкротами. Как это отразится на остальных членах семьи? Расскажем в этом видео.
Итоги банкротства для должника
Смысл банкротства – в освобождении от долгов. При этом гражданин лишается большей части своего имущества, которое продается для уплаты задолженности взыскателям.
Следствием завершения процедуры несостоятельности для должника являются:
- списание кредитной, коммунальной недоимки, налогов;
- возникновение обязанности пять лет после банкротства сообщать всем потенциальным кредиторам о том, что приобрел статус неплатежеспособного человека;
- запрет управленческих функций:
- 3 года нельзя быть руководителем фирмы;
- 5 лет состоять в администрации страховой организации, МФО, НПФ, УК ПИФ;
- 10 лет запрещено быть в руководстве банка;
- пятилетний мораторий на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, если человек банкротился как предприниматель;
- недопустимость повторной инициативы собственного банкротства. Ограничение тоже действует 5 лет. Табу не охватывает право других кредиторов обратиться с требованием о признании гражданина несостоятельным.
При этом у банкрота остаются действующими обязательства, которые в силу закона не списываются. Он по-прежнему должен платить:
- алименты, включая накопленный долг по ним;
- присужденные ко взысканию выплаты в возмещение вреда здоровью или жизни другим лицам, а также ущерба их имуществу (в том числе юридическим лицам);
- моральный вред по судебному постановлению;
- по тем займам, по которым заключено отдельное мировое соглашение (как правило, это касается ипотеки);
- задолженность, возникшую из-за субсидиарной ответственности руководителя;
- недоимку по зарплате работникам;
- по требованиям, связанным с личностью кредитора и не заявленным в процессе банкротства;
- текущие платежи (коммунальные, налоговые).
Эти долги не спишутся в результате банкротства. Их должник продолжит погашать в текущем режиме.
Каковы последствия банкротства человека для его родственников
Формально процедура несостоятельности не «задевает» членов его семьи. Но их интересы, так или иначе, страдают.
Особенно ощущаются лишения, пока идет процесс оформления несостоятельности:
- Меньше денег на семью. В период банкротства самому должнику по закону остается прожиточный минимум. При расчете полагающейся суммы суд может учесть наличие у банкрота иждивенцев и установить размер сохраняемых ему денег «на жизнь» больше этого минимума. Например, два минимума на семью или три. Все зависит от конкретных обстоятельств дела.
- Можно лишиться имущества общего пользования. Вещи, подлежащие реализации, могут оказаться востребованы всеми членами семьи независимо от того, что принадлежат только должнику. Например, автомобиль или домашний кинотеатр.
- Придется быть осторожными с денежными подарками. Все привыкли к возможности поздравить близкого человека на расстоянии. Можно заказать доставку цветов или роскошного подарка прямо на дом. Но многие обходятся простым переводом с карты на карту и сообщением «купи себе, что захочешь».
Когда такое поздравление и подарок направлены человеку, проходящему банкротство, деньги автоматически засчитываются в конкурсную массу (при судебном процессе). Должник фактически их не получает. Ими распоряжается финансовый управляющий. Например, перечисляет кредиторам в погашение долгов.
Немного другая ситуация при оформлении неплатежеспособности через МФЦ. Существует риск, что кредиторы узнают об улучшении материального положения должника и станут возражать против упрощенного порядка банкротства.
Несмотря на то, что эта опасность гипотетическая, лучше все же ее вовсе исключить. В противном случае придется перейти в судебный процесс по банкротству. А там правила жёстче, есть контроль со стороны финуправляющего, и вся процедура грозит растянуться на год или полтора вместо полугода в МФЦ.
Негативные моменты могут коснуться супруга должника и после банкротства. Например, но не исключительно:
- Трудности в оформлении кредита. Супруг остается платежеспособным. Но ему сложно будет оформить ипотеку, так как банк потребует включить в созаемщики супруга. А тот в недавнем прошлом банкрот с отрицательной кредитной историей. По этой причине большинство отказывают в одобрении кредитной заявки.
- Проблемы в поиске работы. Госструктуры и многие крупные коммерческие организации не приветствуют финансовую недисциплинированность своих работников. А звонки коллекторов могут заставить руководителя «попросить» работника уволиться. Личные финансовые неурядицы не должны мешать производственному процессу.
Поэтому служба безопасности многих организаций при проверках соискателей на вакансию «отсеивает» кандидатов с материальными проблемами и плохой кредитной историей.
Некоторые идут еще дальше, устраняя от отбора даже тех, кто имеет банкротов в ближнем кругу (супруга, детей). Такой подход не системный, но ограничивает поиск работы и самому несостоятельному гражданину, и членам его семьи.
Все ли члены семьи должны одновременно стать банкротами?
Нередко бывает так: муж проходит процедуру оформления несостоятельности, а жена остается платежеспособным лицом. Как же такое возможно, если они в браке, и у них есть общие дети?
По закону банкротом становится конкретный человек, а не семья. Не запрещено одновременно оформлять несостоятельность всем членам семьи. Но каждый делает это отдельно.
Если банкротство производится через суд, то у каждого будет отдельное банкротное дело, свой финансовый управляющий. И применяемые стадии процесса будут отличаться. У кого-то утвердят план реструктуризации на 3-5 лет, а по иному делу сразу приступят к реализации имущества.
Подведем итоги. В семье может обанкротиться только один человек, но не запрещено это делать всем родственникам одновременно при наличии оснований для объявления несостоятельности.
Если смотреть на ситуацию банкротства члена семьи более широко, то особого отрицательного воздействия родственники могут и не почувствовать.
Ограничиваются траты и права (например, на выезд из страны) только самого должника. Имущество банкрота отделяется от активов супруга перед реализацией на торгах. Интересы несовершеннолетних детей легко защитить в суде, обосновав необходимость в большем размере средств, чем один прожиточный минимум на месяц.
Большое спасибо, что досмотрели это видео до самого конца! С вами была Алена Талаш. Есть вопросы? Не откладывайте — пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «РосКо» ответят вам совершенно бесплатно! И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе – будь с РосКо!
Полезные материалы от RosCo:
- Сайт компании: https://rosco.su/
- YouTube канал: RosCo | Consulting & audit — YouTube
- ВКонтакте: RosCo | Consulting & audit (vk.com)
- Telegram: Telegram: Contact @roscoaudit
- Дзен: RosCo | Consulting & audit | Дзен (dzen.ru)
