Важно
Минфин утвердил коды бюджетной классификации на 2027 год 
Какие расчёты помогут решить, стоит ли брать кредит на бизнес?
Когда кредит помогает бизнесу расти, а когда лишь маскирует кассовый разрыв: какие финансовые показатели проверить перед оформлением займа.
Содержание
В этом видео я расскажу, когда стоит брать кредит на бизнес, а когда делать этого категорически нельзя. Большинство людей считают, что кредит — это зло, но при этом правильное использование кредита может не только не навредить, но и, например, помочь масштабировать ваш бизнес, увеличить его прибыль.
Когда кредит на бизнес идёт на пользу
Первая ситуация — когда ваша компания хочет быстро расшириться и у вас при этом есть гарантия прибыли. Если ваш бизнес уже сейчас показывает хорошую динамику и вам нужны денежные средства, чтобы масштабировать процессы, — это хороший повод взять кредит. Например, если вы владеете магазином или у вас раскрученные карточки на маркетплейсах, которые дают стабильную выручку, если просчитана финмодель и вы знаете свою рентабельность, тогда дополнительное вливание денежных средств под определённую процентную ставку повысит прибыль и выручку, а соответственно, масштабирует ваш бизнес.
Также кредит можно брать, когда нужно докупить оборудование, чтобы увеличить объём выпуска под гарантированный заказ. Важно перед этим убедиться, что крупную партию товара, которую вы произведёте или закупите, например, в Китае, вам точно оплатят. Кстати, в этом случае можно поговорить со своими клиентами, чтобы получить аванс и, возможно, избежать получения кредита вообще либо взять кредит на меньшую сумму. Тогда вы фактически кредитуетесь бесплатно и экономите на банковских процентах.
Вторая ситуация, когда стоит брать кредит, — у вас есть чёткая бизнес-модель, стабильный денежный поток, стратегия и видение развития бизнеса хотя бы на пять лет. Вы понимаете, что рынок, на котором вы работаете, растущий, и готовы конкурировать с коллегами по цеху и забрать их долю. Вы видите, что бизнес прибыльный, платёжеспособный и вы можете спокойно обслуживать долг, а рентабельность выше банковского процента. Тогда кредит позволит закупать оборудование, покупать материалы по более низким ценам оптом, выходить на новые рынки или автоматизировать процессы и за счёт этого снижать себестоимость товаров или услуг.
Если при этом есть неопределённость в доходах, то есть и риск, что заём станет бременем, которое придётся выплачивать из прибыли текущего бизнеса, — тогда вы фактически уменьшите свою прибыль. Если у вас есть идея взять кредит, вы должны понимать: у вас должен быть управленческий учёт, посчитанная финмодель, отчёт о прибылях и убытках, отчёт о движении денежных средств, управленческий баланс и финансист, который подскажет, на каких условиях кредит стоит брать, а на каких — нет, какой график погашения выбрать, а может быть, стоит вообще привлечь инвестиции и найти долгосрочного инвестора. А может быть, лучше вообще никуда не заходить и разобраться с текущим бизнесом, не масштабируя проблемы и хаос.
Третья ситуация, когда срочно нужен кредит, — запуск нового проекта, нового направления или гарантированная крупная сделка. Например, вы работаете по госконтрактам, по 44-ФЗ или по 223-ФЗ. Вы видите рентабельность, у вас есть экспертиза на этом рынке, вы не выходите на абсолютно новый рынок и к новым клиентам. Соответственно, у вас есть уверенность, что вы гарантированно получите оплату от покупателя, который работает, например, с отсрочкой платежа.
Когда кредит может навредить
Есть ситуации, когда кредит брать не стоит. Кредит нужно по факту брать в тот момент, когда деньги вам в принципе особенно сильно не нужны. Если у вас уже сейчас есть проблемы, какие-то кассовые разрывы, то получение кредита, скорее всего, будет лечением следствия, а не устранением причины. То есть если вы закладываете заплатку на дырку, но не устраняете причину, кредит может только ухудшить финансовое положение. Например, когда бизнес нестабилен, не описаны бизнес-процессы, нет финмодели, нет понимания, куда вы движетесь и зачем, доходы непредсказуемы, нет постоянной клиентской базы, за счёт которой вы готовы платить проценты и погашать основное тело долга и не понимаете, куда, собственно, вложить деньги, — в этом случае я точно не рекомендую брать кредит.
Вторая ситуация, когда не стоит брать кредит, — когда риски срывов или задержек слишком велики: выход с новым товаром на новый рынок, в новую географию, где вы не разбираетесь в специфике спроса, либо вы вообще продаёте новую услугу или товар, в котором нет экспертизы. Очень аккуратно нужно брать кредиты, если это сезонный бизнес: спрос может упасть, товар не продаётся, а кредит платить надо — отсюда убытки, кассовый разрыв, банкротство.
Поэтому прежде чем брать кредит, нужно серьёзно исследовать свой бизнес: внедрить управленческий учёт, описать процессы и посмотреть, где есть дырки и неэффективности. Только после устранения этих проблемных мест я бы рекомендовал брать кредит для повышения эффективности бизнеса и масштабирования.
Как принять решение
Если вы не знаете, стоит ли брать вам кредит или в вашем случае лучше привлекать инвестиции, напишите мне в личные сообщения либо оставьте заявку по ссылке под этим видео. Мы свяжемся с вами, посмотрим вашу финмодель, управленческий учёт и подскажем, стоит ли вообще этим заниматься, а если брать кредит — то по какой процентной ставке это будет выгодно, а по какой уже невыгодно.
Успехов в бизнесе, больших прибылей. Пока!
«Бухгалтерия: Перезагрузка» — авторский видеоканал Марата Самитова о бухгалтерском учете и налогообложении. Обучающие видео, вебинары, советы и разборы ошибок.:
