Ипотеку с низким платежом на старте ограничат с 2027 года

Досье инициативы
Повышенные резервы банков по ипотеке с низким платежом

Что произошло? Банк России объявил о планах повысить резервы для банков, которые выдают ипотеку с резким ростом ежемесячного платежа после льготного периода. Нормативного документа пока нет — о планах рассказали «Российской газете» и «Известиям» в пресс-службе регулятора.

Резервы по таким кредитам предлагается увеличить на 50 процентных пунктов, если хотя бы один платёж по графику в первые три года с момента выдачи ссуды превысит средний платёж за предыдущие 12 месяцев более чем на 20 %. Срок льготного периода при этом ограничат тремя годами. Резервы — деньги, которые банк обязан отложить под возможные потери по кредиту: чем они больше, тем менее выгоден банку такой кредит. Формально программы не запретят, но выдавать их станет невыгодно.

Речь о схемах, когда первые один-два года заёмщик платит по сниженной ставке — например, 5 %, а затем переходит на рыночную, которая на момент выдачи кредита составляла около 18 %. Из-за резкого роста платежа возрастает риск, что заёмщик не справится с выплатами, пояснили в Банке России. Недополученный банком доход за льготный период обычно компенсирует застройщик, включая комиссию в цену квартиры, — в итоге расходы несёт покупатель.

Новые требования будут применяться только к новым кредитам — уже выданной ипотеки они не коснутся. Документ ЦБ планирует подготовить в I квартале 2027 года, а ограничения должны начать действовать со следующего года — по планам регулятора — с 1 июля 2027 года. Государственных программ льготной ипотеки новые правила не коснутся.

Тем, кто рассчитывал на низкий платёж в первые годы, купить квартиру станет сложнее, отмечают опрошенные «Известиями» эксперты: остаются обычная ипотека с большим первоначальным взносом и госпрограммы для тех, кто под них подходит.

Ранее ЦБ разъяснил, что рассрочку за квартиру от застройщика будут взыскивать как ипотеку.