Повышенные резервы банков по ипотеке с низким платежом
Схемы со ставкой около 5 % на старте и рыночной потом станут дороже для кредиторов с 1 июля 2027 года. Поправки ЦБ готовит в I квартале 2027 года.
Что это за инициатива
Банк России предлагает ограничить ипотечные схемы с пониженным платежом на старте — так называемую «ипотеку от застройщика», когда покупателю на один-два года предлагают ставку порядка 5%, а затем платёж переводят на рыночный уровень, который на момент выдачи кредита составлял бы около 18%. Выпадающий доход банка компенсирует застройщик, включая соответствующую комиссию в стоимость квартиры — в итоге дополнительные расходы несёт покупатель жилья, а риск того, что после льготного периода он не выдержит график платежей, растёт.
Прямого запрета на такие программы не предусмотрено, но за счёт повышенных резервов банки будут заинтересованы выдавать их реже.
Что предлагают
- Обязать банки формировать повышенные резервы по жилищным кредитам, если в первые три года ежемесячный платёж растёт более чем на 20% к среднему значению за предыдущие 12 месяцев.
- Поднять резервы по таким ссудам на 50 процентных пунктов.
- Ограничить срок действия пониженного платежа тремя годами.
- Не распространять новые правила на государственные ипотечные программы.
Что нужно знать
-
Кто инициатор?Банк России: о планах повысить резервы по таким кредитам пресс-служба регулятора рассказала «Российской газете» 5 ноября и «Известиям» 6 ноября 2026 года.
-
Зачем это нужно?Регулятор хочет ограничить схемы с заниженной стартовой ставкой, из-за которых цена квартиры завышается, а после перехода на рыночный платёж растёт риск того, что заёмщик не справится с выплатами.
-
Когда предложено?О планах Банк России сообщил в начале ноября 2026 года; поправки в нормативные документы регулятор намерен подготовить в I квартале 2027 года.
-
Кого затрагивает?Банки, выдающие ипотеку с пониженным платежом на старте, и покупателей жилья по таким программам — для них доступность кредитов может снизиться.
-
Есть ли законопроект?Законопроект в Госдуму не внесён — речь идёт о ведомственном нормативном акте Банка России, который регулятор только планирует подготовить.
