Трудовая функция "Консультирование заемщика"

Код
B/02.6
Уровень квалификации
6
Трудовые действия
  • Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов
  • Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования
  • Разъяснение существенных условий кредитного договора
  • Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам
  • Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования
  • Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему
  • Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика
  • Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования
  • Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика
  • Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях
  • Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика
  • Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов
  • Составление графика платежей по кредиту и процентам
Требования к образованию и обучению
  • Порядок оформления и оценки предмета залога
  • Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов
  • Основные способы обеспечения возвратности кредита
  • Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения
  • Классификация кредитных продуктов для физических лиц
  • Классификация видов кредитных программ для юридических лиц
  • Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц
  • Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц
  • Виды обеспечения по кредитным продуктам
  • Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы)
  • Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям
  • Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов
  • Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге
  • Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита
  • Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита
  • Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования
  • Проектное финансирование как специфический вид кредита
  • Преимущества проектного финансирования
  • Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования
  • Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации
  • Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании
  • Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами
  • Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики
  • Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка
  • Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики
  • Основы эффективных межличностных коммуникаций
  • Методы количественно-качественного анализа финансовой информации
  • Технические средства сбора и обработки информации
  • Стандартные условия кредитных продуктов и программ
  • Требования к заемщику и условия предоставления кредита
  • Перечень необходимых документов для оформления кредита
  • Технологии проведения кредитных сделок
  • Классификации заемщиков
  • Классификации кредитных продуктов и программ
  • Основы финансовой математики
Требования к опыту практической работы
  • Осуществлять подбор кредитных продуктов
  • Оценивать затраты на проведение финансовых операций
  • Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта
  • Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам
  • Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов
  • Использовать кредитные калькуляторы
< К профстандарту