Возврат банковской гарантии

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Банковская гарантия нужна, чтобы подтвердить обязательства между компаниями.
2. Ее выдают некоторые банки и организации, отобранные Минфином.
3. Если в банковской гарантии есть ошибки, ее можно вернуть банку.
4. Банковскую гарантию нельзя отозвать, но иногда можно попробовать вернуть за нее комиссию.
5. Если контракт выполнен, банковскую гарантию не обязательно возвращать заказчику.

Что такое банковская гарантия, и чем она регулируется

Независимая гарантия (она же НГ, банковская, БГ) — документ, которым гарантируется обеспечение обязательств. По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить третьему лицу (бенефициару) определенную сумму денег по условиям конкретной сделки, независимо от действительности обеспечиваемого этой БГ обязательства.

Независимую гарантию применяют не только в коммерческих сделках, но и в закупках. По правилам поставщики должны обеспечить:

• заявку на участие в торгах;
• исполнение контракта, если этого требует заказчик;
• исполнение гарантийных обязательств, если этого требует заказчик.

Форму обеспечения обязательств поставщик выбирает сам: перечисляет заказчику необходимую сумму денег или же предоставляет независимую гарантию. Оформляют такую НГ только в банках из перечня Минфина, в госкорпорации «ВЭБ.РФ», фондах содействия кредитованию СМП и СОНКО/гарантийные фонды, а участники из ЕАЭС — в Евразийском банке развития (ст. 45 44-ФЗ).

Порядок работы с НГ регулируют:

• Гражданский кодекс РФ;
• федеральные законы № 44-ФЗ от 05.04.2013 и № 223-ФЗ от 18.07.2011;
• постановление Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013.

Это будут не все изменения с 01.10.2024. В правилах ведения реестра НГ закрепили положение о том, что за неполноту, несоответствие законодательству сведений для включения в реестр теперь отвечают заказчик и гарант, которые их сформировали (ПП РФ № 1285 от 23.09.2024). И еще одно новшество: при проведении совместного конкурса или аукциона бенефициаром в НГ по новым правилам указывают организатора совместной закупки.

По теме: как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Чем отличаются возврат и отзыв независимой гарантии

БГ выпускается в единственном экземпляре. Она является безотзывной: ни поставщик (принципал), ни банк (гарант) не вправе ее отозвать (ч. 2 ст. 45 44-ФЗ).

Возврат означает фактическую передачу оригинала БГ, а отзыв предусматривает досрочное прекращение его действия путем направления соответствующего письма гаранту (ст. 378 ГК РФ).

Можно ли вернуть банковскую гарантию банку

Независимую БГ составляют на бумаге или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, которое вправе действовать от имени гаранта (абз. 1 Доптребований № 1005). Если принципал и гарант подписали договор и у поставщика нет никаких претензий к банку, то в общеустановленных случаях НГ не возвращают. Но есть ситуации, когда можно забрать банковскую гарантию и попробовать вернуть за нее комиссию:

• несоответствие НГ требованиям извещения — грубые ошибки гаранта в оформлении;
• невключение НГ в реестр — по вине гаранта;
• неполнота, несоответствие сведений НГ для включения в реестр — по вине гаранта или заказчика.

Но прежде чем вернуть комиссионное вознаграждение за некорректную БГ, надо внимательно проверить договор с банком. Некоторые гаранты указывают в договоре, что комиссия не подлежит возврату. А ситуации с последствиями ошибок банка в тексте даже не описывают. Рекомендуем внимательно проанализировать договор с гарантом перед подписанием и заявлять необходимые возражения по условиям соглашения о выдаче НГ.

Возврат аванса вы тоже сможете обеспечивать банковской гарантией. В этом случае банковская гарантия на возврат полученного платежа подрядчиком регулируется п. 1, 3 ст. 368 ГК РФ, п. 8 ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990.

Возврат банковской гарантии: случаи из практики

Когда в БГ есть ошибки, заказчик ее не примет. Если заказчик отказался принимать вашу НГ, то он направит вам уведомление с указанием причин отказа в течение 3 рабочих дней со дня ее поступления. Исключение — случаи, когда заказчик информирует вас путем указания причин отказа в протоколе определения поставщиков, подрядчиков, исполнителей (ч. 5, 7 ст. 45 44-ФЗ).

Если же считаете, что заказчик необоснованно отказался принимать БГ, то вы вправе обжаловать его решение в ФАС. К примеру, если он указывает в уведомлении на ошибки возмещения под банковскую гарантию, то сошлитесь на договор с гарантом, предоставьте необходимые разъяснения от вашего банка. А вот заменить обеспечение заявки или исполнения контракта на перечисление нужной суммы денег после подачи НГ невозможно.

Но бывают и случаи, когда поставщики пытаются обжаловать действия заказчика, необоснованно вернувшего гарантию, но их жалобы не удовлетворяют. Вот показан пример возврата БГ при признании победителя уклонившимся от заключения контракта:

В каких случаях не возвращают банковскую гарантию

БГ не возвращают, если:

• исполнитель предоставляет новое обеспечения контракта — гаранту не возвращают НГ и выплату по ней не производят (ч. 12 ст. 45 44-ФЗ);
• поставщик досрочно исполнил обязательства;
• договор признали недействительным;
• договор расторгли в одностороннем порядке;
• использовали аванс на неустановленные цели — когда оформляли БГ на возврат полученного платежа подрядчиком.

Заказчик не обязан возвращать независимую гарантию на обеспечение контракта после выполнения всех обязательств. Законом это не предусмотрено. Но и требовать выплат по такой НГ заказчик не вправе.

По теме: как безоговорочно получить деньги по гарантии

Возврат банковской гарантии: вопросы и ответы