Письмо об отсутствии картотеки на расчетном счете: что это и зачем это нужно

Что за справка, когда и кому требуется

Банковская картотека — это специальные счета внутри расчетного счета, на которых «оседают» суммы неисполненных платежей. Она говорит о том, что организация вовремя не заплатила налоги, зарплату и другие обязательные суммы из-за нехватки средств, блокировки или ареста счета. Как бы то ни было, если есть неисполненные платежи, компанию нельзя считать финансово стабильной. Кроме того, поступившие вновь средства сначала пойдут на погашение долгов и только после этого станут откладываться.

Если вы собираетесь брать кредит, получать субсидию, участвовать в тендере, привлекать инвесторов, готовьтесь к тому, что у вас попросят справку об отсутствии картотеки по расчетному счету. Такой документ потребуют и при выплате компенсаций. Если первые оценивают финансовое положение фирмы, то Фонд на это не смотрит. Ему важно, чтобы деньги, которые будут выплачены, пошли по назначению, а не на погашение долгов.

Банк вправе открывать организации два типа внебалансовых счетов:

• № 1 — 90901;
• № 2 — 90902.

В первый попадают платежные документы, которые ждут подтверждения (акцепта) от плательщика. Платежки, на которых стоит отметка «С акцептом», помещаются на № 90901 и лежат там, пока организация не даст «добро» на оплату.

Для получения денег (кредита, инвестиции, субсидии, компенсации) вам нужен второй вариант. Именно там хранятся платежные документы, не оплаченные вовремя. Отсутствие задолженности по картотеке (по внебалансовому счету 90902 «Расчетные документы», не оплаченные в срок») показывает, что организация долгов не имеет и, значит, стабильна.

Где и как ее получить

Теперь расскажем, где взять справку об отсутствии задолженности по картотеке по внебалансовому счету 90902. Организации и ИП вправе получить ее в своем обслуживающем банке. А если их несколько, то, возможно, вас попросят принести такие документы от каждого их них.

Сведения подобного рода выдаются только по запросам, поэтому придется написать письмо для заказа наличия картотеки на счетах. Оформляется оно в произвольной форме на бланке организации или листе А4. Важно, чтобы в письме были указаны реквизиты заявителя — название, ОГРН, ИНН, номер р/с. Обязательно укажите дату запроса, нужное количество экземпляров и поставьте подпись руководителя.

Причину, по которой вам нужны такие данные, прописывать необязательно. Для банка это не имеет значения, потому что данные оформляются для всех одинаково, будь то банк, инвестор или фонд соцстраха.

Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

Обратите внимание, что справка о наличии/отсутствии текущей картотеки просроченных неоплаченных расчетных документов, выставленных к банковским счетам, предоставляется за плату. Стоимость зависит от количества экземпляров и обычно в разных кредитных учреждениях отличается, потому что тарифы на подобного рода информацию устанавливаются коммерческим банком самостоятельно. Некоторые банки предоставляют сведения в срочном порядке, но в таких случаях и тариф, как правило, выше.

Например, в Сбере цена за экземпляр зависит от способа получения. Если запросить через «СберБизнес», то сведения выдадут электронным файлом бесплатно. Но при заказе иным способом за них придется заплатить: электронный файл — 100 руб., бумажный документ — 500 руб. Зато для пользователей пакета «Легкий старт» цена бумажного экземпляра составит 1000 руб. Все сугубо индивидуально, уточняйте в своем банке.

Еще в письмо об отсутствии картотеки на расчетном счете желательно включить информацию о том, как будете оплачивать услугу — автоматическим списанием или отдельным платежом (как удобно).

Обычно на подготовку документа у банка уходит до 3 рабочих дней, иногда — до десяти, если плательщику требуются архивные данные. Но в случае с получением кредита или компенсации из ФСС это вряд ли, потому что данные о финансовом положении требуются по состоянию на нынешнее время. А вот прокуратура при каком-то расследовании вполне может потребовать сведения и за прошлые годы.

В ответ на запрос вы получите письмо банка о том, что картотека К-2 не содержит или, наоборот, в ней имеется очередь неисполненных в срок платежных распоряжений по состоянию на дату подготовки справки включительно.

Вот как выглядит образец справки о картотеке 2 в Сбербанке (бланк размещен на официальном сайте Сбера):

• Гостищева Анастасия Олеговна
  2022-07-21 10:40:23
  Если есть картотека № 2 «Внебалансовый счет 90902», то на счете устанавливается очередность платежей, согласно ст. 855 ГК РФ. Поступившие средства начнут распределяться не по хронологии, а согласно очереди. Например, алименты уходят в первую очередь, зарплата — во вторую, налоги и страховые взносы — в третью и четвертую, все остальное — в пятую. О наличии картотеки важно знать не только контрагентам, но и вам. Чтобы полученный кредит на приобретение оборудования случайно не ушел жене сотрудника на алименты.