Важно
Россияне смогут оформить загранпаспорт, КЭП и другие госуслуги в 12 странах 
Ваш бизнес останется без денег в 2026, если вы не сделаете это. Как избежать кассового разрыва?
Пять шагов для предпринимателя: анализ денежного потока, прогнозирование, оптимизация затрат, резервный фонд и диверсификация доходов — чтобы бизнес не остался без денег.
Содержание
Уже сегодня множество бизнесов сталкивается с кассовым разрывом. Не заметить его практически невозможно. Досмотрите это видео до конца и узнайте, как не допустить кассовых разрывов, как избежать банкротства и повысить эффективность своего бизнеса.
Меня зовут Марат Самитов, я руководитель бухгалтерской компании «Самитов Консалтинг». Уже более 15 лет мы ведём бухгалтерский и управленческий учёт у наших клиентов, поэтому знаем многое о цифрах и финмоделях из различных сфер бизнеса.
Шаг 1. Анализ текущего денежного потока
Первый шаг — провести анализ текущего денежного потока. Это основной фундамент финансового здоровья. Без понимания, сколько у вас денег есть сейчас, куда они уходят и за что — невозможно спланировать будущие платежи и невозможно обнаружить слабые места, куда деньги просто сливаются: на неэффективный маркетинг, оборудование, которое не окупает себя, лишний товар, который копится на складе и не приносит прибыли.
Для анализа денежного потока обязательно используйте отчёт о движении денежных средств (ОДДС) — один из базовых отчётов управленческого учёта. Он строится кассовым методом, включает все денежные потоки: наличные, безналичные, официальные, неофициальные — и обязательно учитывает НДС. Если хотите подробнее узнать, как формировать и анализировать ОДДС, напишите об этом в комментариях.
Шаг 2. Прогнозирование доходов и расходов
Планирование позволяет увидеть возможные кассовые разрывы и подготовиться к ним заранее. Это как карта для путешествия: без неё можно заблудиться или оказаться в трудной ситуации, когда вдруг закончатся денежные средства на счету.
С чего начать? Постройте три сценария: пессимистичный, оптимистичный и реалистичный план. Вы увидите, в каком сценарии дела пойдут хорошо, а в каком — плохо, будет ли кассовый разрыв, насколько он большой и как долго продлится. Учтите сезонность бизнеса, возможные изменения в законодательстве и планируемые инвестиции. Обязательно ведите платёжный календарь — он поможет видеть положение дел в реальном времени и не допускать недостатка средств на счету.
Шаг 3. Оптимизация затрат
Контроль затрат позволяет максимально эффективно распоряжаться средствами и увеличить прибыль компании. Важно понимать разницу между постоянными и переменными расходами: снижение переменных расходов, как правило, даёт больший эффект. Например, договориться с поставщиком материалов или сырья о скидке — это снижает себестоимость товара и увеличивает прибыль.
Чтобы провести оптимизацию правильно: сначала проведите аудит всех расходов (услуги, аренда, зарплата, закупки), затем пересмотрите контракты и при необходимости смените поставщиков или измените условия платежа. Внедряйте автоматизацию и искусственный интеллект — это снижает временные затраты и расходы на персонал. Главное — без фанатизма: не увольняйте нужных сотрудников.
Шаг 4. Создание резервного фонда
Резерв — это финансовая подушка на чёрный день: на непредвиденные ситуации, задержки платежей, снижение продаж, форс-мажоры. Он позволяет пройти кризис без страха закрыться и не прибегать к дорогостоящим кредитам.
Сделать резервный фонд несложно. В любом современном банке — например, в Точка Банке, Сбербанке или Альфа-Банке — можно настроить автоматическое пополнение фонда на 5% от всех входящих платежей. Деньги фонда можно инвестировать в краткосрочные депозиты, чтобы они работали и приносили дополнительную прибыль. Главное условие — эти деньги неприкосновенны: только для заранее определённых ситуаций, например крупных налоговых платежей или покупки оборудования.
Фонды можно создавать под разные цели: резервный фонд, фонд на оплату налогов, фонд на зарплату, фонд на закупку материалов, фонд на отпуска. Разделение по целям позволит избежать кассовых разрывов в любой ситуации.
Шаг 5. Дополнительные источники дохода
Зависимость от одного поставщика, одного клиента или одного проекта — высокий риск. В кризисной ситуации потеря любого из них может привести к кассовому разрыву. Дополнительные источники дохода снижают этот риск и помогают восполнить дефицит средств в критические моменты.
Оцените возможности расширения ассортимента и внедрения дополнительных товаров или услуг. Откройте новые каналы продаж для привлечения дополнительных заявок. Поработайте с действующими клиентами и предложите им то, что они ещё не покупали.
Все пять шагов помогут защитить бизнес от кассовых разрывов. Если внедрить их правильно, ваш бизнес станет платёжеспособным. Если остаются вопросы — задавайте их в комментариях, постараюсь на всё ответить. Ставьте лайк, подписывайтесь на канал, включайте уведомления, чтобы не пропустить новые выпуски. Всем успехов в бизнесе!
«Бухгалтерия: Перезагрузка» — авторский видеоканал Марата Самитова о бухгалтерском учете и налогообложении. Обучающие видео, вебинары, советы и разборы ошибок.:
