Рейтинг@Mail.ru
Новости:

Негосударственный пенсионный фонд: что это такое и как работает

Размер шрифта:

Накопительная пенсия формируется через Социальный фонд (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Любой застрахованный вправе направить сбережения в специальный частный фонд. Разбираемся, что такое НПФ, какие возможности он дает и как передать свои средства.

Навигация

Что такое негосударственный пенсионный фонд и чем он отличается от государственного

НПФ — это частные пенсионные фонды, действующие как инвестиционные. Их задача заключается в том, чтобы накопить денежные средства на счету. Граждане переводят деньги, а управляющие организации решают, куда их вкладывать, и с полученных процентов выплачивают пенсии.

Первые организации появились в России на основании Указа президента от 16.09.1992 № 1077. За два года зарегистрированы около 350 таких фондов.

Новые фонды создавались стихийно, государственный контроль слабый, правовой базы недостаточно. В те годы образовалось большое количество схем и условий, учредители заботились нередко только о своих интересах.

Отсюда большое разнообразие организационно-правовых форм, пенсионных схем, условий выполнения обязательств. В некоторых случаях четко просматривался приоритет интересов учредителей НПФ перед его участниками.

Из получаемых средств частные компании создают пенсионные резервы, которые самостоятельно или с помощью управляющих компаний инвестируют в ценные бумаги, на банковские депозиты или в недвижимость согласно законодательству.

При закрытии негосударственного фонда накопленные средства переводят на счет другого действующей организации. Часть взносов направляют на выплату пенсий тем лицам, которые уже ее получают в настоящий момент. Распоряжается накопленными средствами человек только после выхода на пенсию.

Для сведения:

Таким образом, работа негосударственной компании аналогична работе Социального фонда (бывшего Пенсионного фонда).

ВАЖНО!
С 1 января 2023 г. ПФР упразднен, его вместе с ФСС объединили в Социальный фонд России.

НПФ, как и государственная структура, аккумулирует пенсионные средства, инвестирует их, ведет учет, назначение и выплату накопительной части пенсии. Денежные средства регулярно вносит работодатель или сам гражданин.

Подробнее: все отчисления с зарплаты в фонды

Различие между ними в том, что вначале сумма взносов на пенсию автоматически зачисляется на счет СФР. Если гражданин хочет отказаться от получения накопительной пенсии в СФР, он передает накопления в НПФ, заключая договор об обязательном пенсионном страховании. Договор заключается только с одним фондом.

Сейчас действует старый Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ, в который регулярно вносятся изменения.

Надо знать:

Как работают НПФ

НПФ осуществляет только негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное, и обязательное пенсионное страхование. Для ведения этих видов деятельности обязательно получить лицензию.

После заключения гражданином договора НПФ инвестирует его средства в различные активы самостоятельно либо через управляющую компанию с лицензией на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Система досрочного негосударственного пенсионного обеспечения (ДНПО) основывается на корпоративной пенсионной программе работника и работодателя по договору между ними.

Впоследствии по достижении пенсионного возраста все заработанные для гражданина денежные средства фонд выплачивает в виде пенсии. Для ее получения лицо обращается в НПФ с заявлением.

Неполученные ко дню смерти накопления получают правопреемники.

Интересно знать:

Плюсы и минусы перевода пенсии в НПФ

Плюсов больше, но минусы нельзя сбрасывать со счета.

Плюсы:

  • НПФ дает возможность человеку копить средства на пенсию с 18 лет за счет собственных средств путем добровольных отчислений;
  • позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других лиц;
  • работодатель вправе прибегать к такой форме с помощью корпоративной пенсионной программы, что стимулирует работников к большим достижениям;
  • возможность назначать и изменять правопреемников;
  • есть защищенность денежных средств;
  • конкуренция на рынке негосударственного обеспечения. НПФ проводит размещение средств самостоятельно и через управляющую компанию, эффективность этой деятельности и определяет их конкурентоспособность.

Минусы:

  • вероятность банкротства или отзыва лицензии у фонда и необходимость проведения определенных мероприятий по возврату своих средств;
  • отсутствие гарантии доходности, поскольку эта деятельность подвержена экономическим рискам.

Как защищены накопления в НПФ

Сбережения негосударственных фондов застрахованы Агентством по страхованию вкладов в соответствии с законом от 28.12.2013 № 422-ФЗ.

Если у компании аннулируют лицензию или признают ее банкротом, участники этих фондов или правопреемники получают гарантийное возмещение.

НПФ обязан направить уведомление в адрес участника о том, что его накопления переведены в СФР.

C момента аннулирования лицензии частного фонда все заключенные с ним договоры считаются прекращенными, а их участники возвращаются в СФР. Пенсионные накопления лица в объеме «номинала» взносов по состоянию на дату аннулирования лицензии фонда будут переданы СФР.

СФР размещает полученные средства в доверительное управление государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ), в инвестиционный портфель «Расширенный».

Для перехода в новый НПФ следует написать дополнительное заявление, которое направляется в СФР.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

При выборе НПФ следует обращать внимание на такой показатель как надежность. Здесь имеет значение стабильность фонда и устойчивость к экономическим рискам.

Рейтинги по различным показателям ведут как специальные рейтинговые агентства, так и Банк России. С актуальной информацией знакомятся на их официальных сайтах.

При выборе фонда изучают длительность периода работы организации, его репутацию и показатели доходности. Проверьте:

  • есть ли у компании обязательная лицензия;
  • входит ли НПФ в систему гарантирования прав застрахованных лиц, чтобы вы могли получить сбережения в случае банкротства или лишения лицензии;
  • актуальный рейтинг НПФ по различным показателям;
  • размер капитала — чем он больше, тем лучше для участников негосударственной системы;
  • количество клиентов и объем средств под управлением — большие показатели свидетельствуют о доверии фонду;
  • доходность за прошлые годы в динамике.

Рейтинг НПФ по доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 кв. 2023 г. (по данным Investfunds.ru):

№ п/п Название фонда Доходность пенсионных накоплений
1 НПФ Сбербанка (АО) 13.11%
2 НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) 12.90%
3 НПФ Телеком-Союз (АО) 11.97%
4 НПФ БУДУЩЕЕ (АО) 11.74%
5 МНПФ "Большой" (АО) 9.54%
6 НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО) 9.36%
7 НПФ Достойное будущее (АО) 8.98%
8 НПФ ПЕРСПЕКТИВА 8.70%
9 НПФ Эволюция (АО) 8.05%
10 Негосударственный пенсионный фонд «Доверие» 8.00%

Рейтинг НПФ по надежности

Рейтинг НПФ по надежности по данным рейтингового агентства Эксперт РА (дата обращения — 13.06.2023):

Как перейти в НПФ

Алгоритм перехода из СФР в НПФ:

  1. Выбрать НПФ.
  2. Подписать с фондом договор об обязательном пенсионном страховании. В договор включите: Ф.И.О. и название фонда; предмет договора; ваши СНИЛС, дату и место рождения, пол; права и обязанности сторон; пенсионные основания; порядок установления и выплаты накопительной пенсии, правопреемников; условия доставки пенсии; ответственность сторон.
  3. Направить в СФР заявление о переходе в НПФ до 1 декабря текущего года с указанием реквизитов соглашения с НПФ и контактной информацией.
  4. Получить уведомление о принятом решении от Социального фонда. При положительном решении пенсионные накопления будут направлены в НПФ в установленные сроки.
ВАЖНО!
Если вы получили уведомление из СФР о том, что ваши сбережения переведены в частный фонд, но в действительности вы не совершали такой выбор, договор признают недействительным в судебном порядке.

Как получить деньги из НПФ после выхода на пенсию

Для этого человек подает заявление в НПФ.

Чтобы узнать, какие у вас есть права на выплату и в каком порядке будут выплачиваться накопления, специалисты фонда направляют запрос в СФР.

Есть три вида выплат: единовременная, срочная и накопительная пенсия.

При единовременной все пенсионные накопления выплачиваются за один раз. Назначается тем, у кого объем образовавшейся суммы небольшой. Обращаться за такой выплатой вы можете один раз в пять лет.

Срочная пенсионная выплата назначается на конкретный срок не менее 10 лет, продолжительность определяет сам гражданин.

Накопительная пенсия предоставляется ежемесячно и до конца жизни. Ее размер рассчитывается, исходя из ожидаемого периода выплаты.

ВАЖНО!
По закону от 19.12.2022 № 516-ФЗ, ожидаемый период в 2023 году — 264 месяца.

Чтобы получить ежемесячный размер, общую сумму накоплений делят на 264 месяца.

После получения ответа из СФР работник НПФ определяет право и виды выплаты.

ВАЖНО!
Деньги выплачивает НПФ, все уведомления о порядке назначения приходят из негосударственного фонда.

Таким образом, чтобы получить деньги из НПФ, нужно обратиться с заявлением по достижении определенного возраста: 55 лет — женщинам и 60 — мужчинам.

Может пригодиться: как составить заявление о перерасчете пенсии

Наследуются ли накопления в НПФ

После смерти владельца накоплений в НПФ эти средства получают его правопреемники. Гражданин при жизни указывает таких лиц и порядок распределения долей в специальном заявлении.

Если он этого не сделал, то преемниками являются родственники двух очередей:

  1. Дети, супруг и родители.
  2. Братья, сестры, дедушки и бабушки.

Выплата средств в рамках одной очереди проводится в равных долях. Лица второй очереди получают деньги, если нет родственников предыдущей очереди.

Правопреемники наследуют сбережения, если наследодатель умер до назначения накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.

В случае смерти после назначения срочной выплаты невыплаченный остаток накоплений получают наследники.

Если гражданину назначили единовременную выплату, но он не успел ее получить, то ее получают члены семьи, которые проживали с ним, или нетрудоспособные иждивенцы в течение 4 месяцев со дня смерти.

Если таких лиц нет, то вся сумма включается в состав наследства на общих основаниях.

Алгоритм получения пенсионных сбережений наследодателя:

  1. Узнать место нахождения пенсионных средств: в СФР или конкретном НПФ. Эта информация содержится в СФР. Также негосударственный фонд направляет гражданину, которого указал умерший в договоре или заявлении, специальное уведомление о прекращении договора в связи со смертью лица и правах преемника на получение накоплений.
  2. Обратиться в СФР или НПФ с заявлением о выплате накоплений до истечения шести месяцев со дня смерти гражданина. В нем указывается способ получения денег: через почтовое отделение или на банковский счет. К заявлению приложите: паспорт, документы, свидетельствующие о родственных отношениях, свидетельство о смерти застрахованного, документ из СФР с указанием СНИЛС умершего.
  3. Получить расписку-уведомление о регистрации заявления по истечении 5 рабочих дней со дня подачи документа.
  4. Дождаться решения по итогам рассмотрения заявления.
  5. Получить деньги выбранным способом.
ВАЖНО!
В случае аннулирования лицензии у НПФ правопреемник обращается за получением средств в СФР в течение 6 месяцев с даты аннулирования лицензии.
Богачева Алла Юрист

Комментарии
  • 2023-06-16 09:52:26
    Начиная с 2015 г., пенсионные накопления не передаются в управление НПФ. Все поступающие от работодателей страховые пенсионные взносы направляются на формирование страховой части пенсии.
    Мораторий на формирование средств пенсионных накоплений продлен на 2025 год.
Что-то непонятно? Спрашивайте!
Пенсии: ответы по темам
5 вопросов
27 мая 2024
Как долго пенсионер должен не работать, чтобы его пенсия была перерасчитана?

Я, индивидуальный предприниматель, работаю с близкими родственниками, все они уже пенсионеры. Хочу понять, насколько долго нужно не работать, чтобы пенсия была перерасчитана.

5 вопросов
38034
3 вопроса
8 мая 2024
Как рассчитывается досрочная пенсия при стаже 42 года?

Интересует, как производится расчёт досрочной пенсии для человека с трудовым стажем 42 года, учитывая, что размер пенсии часто оказывается значительно ниже стандартной страховой пенсии.

3 вопроса
1054
3 вопроса
7 мая 2024
Как обжаловать отказ Пенсионного фонда в назначении досрочной пенсии из-за отсутствия регистрации в Чернобыльской зоне

Я проживала в Чернобыльской зоне, но часть времени без официальной регистрации. Пенсионный фонд отказал мне в назначении досрочной пенсии. Какие организационно-технические шаги мне предпринять для обжалования этого решения? Нужно ли отправлять копию иска в Пенсионный фонд перед его подачей в суд? В какой суд обращаться? Можно ли отправить иск и документы почтой? Можно ли приложить к иску простые копии документов, указав, что оригиналы будут предоставлены в суде? В иске можно ли сразу просить признать отказ необоснованным и установить факт проживания, а также назначить пенсию с определенной даты?

3 вопроса
470
3 вопроса
4 апреля 2024
Можно ли принять на работу пенсионера на 0,25 ставки по основному месту работы и какие могут быть подводные камни?

Я рассматриваю возможность принять на работу пенсионера (по возрасту) на четверть ставки по основному месту работы. Меня интересует, разрешает ли трудовое законодательство такое трудоустройство и какие могут возникнуть сложности или ограничения, связанные с пенсионным законодательством, в том числе возможные финансовые потери для работника в части доплат к пенсии.

3 вопроса
349
5 вопросов
11 марта 2024
Как получить выплату накопительной части пенсии, если указанный счет скоро закроется и нет карты «Мир»

Я подала заявление в ГУ о выплате накопительной части пенсии и указала банковский счет, так как у меня нет карты «Мир». Однако я забыла, что счет новый и его можно пополнять только в течение месяца, а срок пополнения заканчивается через две недели. Теперь я не могу отменить заявление. Возможно ли, что деньги просто вернутся на счет ГУ, и я смогу подать новое заявление с другим счетом или картой?

5 вопросов
369
Вам может быть интересно:
Рубрикатор
  • Бухгалтеру
  • Юристу
  • Кадровику
  • Физическому лицу
    • Формы и отчеты
    • Налоги и взносы
    • Учет и платежи
    • Расчеты с работниками
    • Документы
    • Суд
    • Корпоративное право
    • Кадровые документы
    • Трудовые отношения
    • Отчеты и контроль
    • Общие вопросы
    • Охрана труда
    • ИП и самозанятость
    • Работа. Служба
    • Здоровье
    • Семья
    • Имущество. Жилье
    • Документы
    • Льготы. Пенсии
Ошибка на сайте