Как получить выплату страхового возмещения по ОСАГО

Навигация

Коротко о главном: 5 пунктов

1. ОСАГО покрывает вред третьим лицам при вашей вине в ДТП.
2. Страховщик осматривает машину и выдаёт направление на ремонт. Работы должны завершить в течение 30 рабочих дней.
3. Деньги вместо ремонта возможны, но приоритет — восстановление авто.
4. Если выплаты не хватает, можно сделать досудебную экспертизу, направить претензию виновнику и при необходимости обжаловать результаты в суде.
5. Максимумы выплат — 400 000 ₽ за имущество и 500 000 ₽ за вред здоровью. Гарантированного минимума нет.

Как работает страховка ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП, при наличии вины застрахованного водителя. Полис гарантирует, что, в случае аварии по вашей вине, пострадавшие получат компенсацию ущерба от страховой компании в пределах установленных лимитов. Для получения возмещения потерпевшая сторона обращается в свою страховую компанию, если вред причинен только двум автомобилям и у обоих есть ОСАГО. Если пострадали люди или количество автомобилей более двух, то идет в страховую виновника ДТП.

Может пригодиться: как составить доверенность на получение полиса ОСАГО

Какие риски она покрывает

Полис ОСАГО покрывает следующие категории рисков при использовании транспортного средства:

• причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;
• причинение вреда имуществу третьих лиц.

Отмечу, что полис покрывает случаи, возникающие в процессе движения автомобиля, а также при остановке, стоянке, посадке или высадке пассажиров. В перечень случаев, которые не покрывает полис, входят следующие:

1. Моральный вред
2. Вред из-за военных действий, стихийных бедствий, гражданских волнений.
3. Вред, причиненный воздействием перевозимого груза.
4. Умышленный вред.
5. Вред, причиненный самим владельцем собственному имуществу.

Как определяют размер возмещения по ОСАГО: минимальный и максимальный

Общий размер возмещения вреда имуществу в пределах установленного лимита рассчитывается по Единой методике, утвержденной Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П. Возмещение вреда здоровью рассчитывается в соответствии с постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164.

Размер страхового возмещения в связи с инвалидностью определяется с учетом группы и степени расстройства функций организма:

Расчет процентов происходит от страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре.

При отсутствии группы инвалидности, для расчета применяется норматив определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью. Размер выплаты за вред здоровью определяется по таблице из постановления, каждая травма имеет свой процент. Например, за перелом одного позвонка положено 10 % страховой суммы, за полное удаление лёгкого — 60 %. Полный список есть в приложении к постановлению Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164.

Минимальный размер выплаты законодательно не установлен. Максимальные размеры выплат по полису ОСАГО определены законодательно в ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ и составляют:

• 400 000 руб. — возмещение вреда имуществу;
• 500 000 руб. — возмещение вреда жизни или здоровью.

Можно ли выбрать, что получить — возмещение или ремонт

Полис ОСАГО предоставляет возможность возмещения в виде восстановительного ремонта или денежной выплаты. Приоритетной формой является оплата восстановительного ремонта. Такое положение закреплено в п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ. Ремонт производится в срок не более 30 рабочих дней. Деньги вместо ремонта разрешено получить, если машина не подлежит восстановлению или ремонт стоит более, чем максимально установленная сумма 400 000 рублей.

Как получить возмещение по ОСАГО от страховой компании

Расскажу на примере из своей практики относительно возмещения стоимости восстановительного ремонта. Ко мне обратился знакомый и попросил оказать содействие на всех этапах процедуры. Он оказался пострадавшей стороной. Мы придерживались следующего порядка.

Шаг 1. Обратились к страховщику с заявлением

Заявление я не заполнял заранее, бланк получил в страховой организации. Вместе с заявлением были приложены следующие документы:

1. Паспорт.
2. Европротокол.
3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
4. Водительское удостоверение.

Узнайте, как заполнить европротокол при ДТП

Шаг 2. Осмотр автомобиля

На третий рабочий день после получения заявления страховщик произвел осмотр машины. Максимальный срок, в течение которого проводится осмотр, — 5 рабочих дней (может быть увеличен до 10).

Шаг 3. Обращение на станцию технического обслуживания (СТО)

После осмотра страховщик выдал направление на ремонт. В течение срока, указанного в направлении, мы предоставили автомобиль для ремонта. Обращаю внимание, что, если вы не успели в установленный срок обратиться на СТО, вам необходимо снова получить направление на ремонт у страховщика.

Шаг 4. Забираем автомобиль с ремонта

После проведения ремонтных работ мы вновь осмотрели автомобиль и подписали акт приема-передачи. После этого забрали автомобиль. На установленные детали действует минимальная гарантия 6 месяцев, по лакокрасочным работам — 12 месяцев.

Для получения денежного возмещения придерживаемся следующей последовательности:

1. Уведомляем страховщика о ДТП.
2. Готовим и представляем страховщику документы (заявление, доверенность, извещение о ДТП, копию протокола о ДТП).
3. Предоставляем машину на осмотр.
4. Получаем страховое возмещение.

Что делать, если возмещение не покрывает ущерба

В действительности встречаются случаи, когда страховое возмещение не покрывает причиненный ущерб. По моим наблюдениям, такие случаи встречаются все чаще, т.к. максимальный размер выплаты по ОСАГО составляет 400 000 рублей и не менялся более десяти лет. В случае если выплаты не хватает, надо взыскать ее с виновника ДТП. Рекомендую придерживаться следующей последовательности действий:

• проводим досудебную экспертизу и определяем размер денежных средств для взыскания. На этом этапе рекомендую уведомить виновника о проводимой экспертизе. Для этого направьте письмо в свободной форме, обозначьте время, место и контактные данные для связи;
• обращение с письменной претензией к виновнику ДТП. После того как эксперт подсчитал стоимость, указываем её в претензии. Обязательной формы претензии нет. Направить рекомендую в письменном виде с возможностью отслеживания. Дополнительно сделайте опись вложения;
• при игнорировании требовании обращаемся в суд с исковым заявлением. Если виновник ДТП не отвечает на ваше требование или ответил отказом, то готовим исковое заявление, учитывая положения ст. 131 ГПК РФ;
• после вступления в законную силу решения суда получаем исполнительный лист. Если в течение одного месяца не будет подана апелляционная жалоба, то решение вступает в законную силу и обязательно для исполнения;
• передаем исполнительный лист в службу судебных приставов для принудительного взыскания. Должник может исполнить требование добровольно до получения исполнительного листа. В ином случае придерживаемся принудительного порядка.

Читайте: что делать, если страховая компания занизила выплату по ОСАГО

В качестве примера можете взять следующий образец досудебной претензии:

Досудебное урегулирование спора с виновником ДТП

Возмещение ущерба по ОСАГО: частые вопросы