Ошибки бухгалтера и переплата налогов. Проблемы по 115-ФЗ

Навигация

Всем привет! На связи Марат Самитов, руководитель бухгалтерской компании «Самитов Консалтинг». Сегодня я расскажу, как владелец бизнеса столкнулся с реальными проблемами с банком по 115-ФЗ, когда захотел вывести денежные средства с расчетного счета.

Суть проблемы

В теории компания вправе распоряжаться своими деньгами, в том числе выплачивать дивиденды или зарплату. Если компания работает легально, сдает отчеты и имеет хорошую налоговую нагрузку, вопросов, казалось бы, быть не должно. Однако есть 115-ФЗ, и банки активно контролируют деятельность своих клиентов. Иногда они делают это поверхностно, а иногда — очень тщательно. Если у банка возникают малейшие сомнения относительно ваших операций, вы точно столкнетесь с проблемами. Банк может запросить множество документов.

Кейс клиента

У нас есть клиент, который находится на бухгалтерском обслуживании. Это белая, прибыльная компания, которая платит все налоги, вовремя сдает отчеты, а предприниматель — образец для подражания. В какой-то момент он решил вывести прибыль. Мы подняли устав, проверили, как часто можно выплачивать дивиденды. Годовая бухгалтерская отчетность была готова, и в ней подтверждалась нераспределенная чистая прибыль. Мы подготовили решение учредителя о сумме дивидендов, удержали НДФЛ и сразу перечислили его в бюджет. С банком, где обслуживается компания, заранее обсудили крупный платеж — более 10 миллионов рублей, даже чуть больше. Менеджер банка согласился, платеж провели, налог заплатили, деньги с расчетного счета ушли на личный счет учредителя.

Проблемы с банком

На этом история не закончилась. Учредителю понадобились наличные для покупки недвижимости. И тут банк, в котором он обслуживался, начал задавать вопросы. Сначала они уточнили, удержан ли НДФЛ с дивидендов, и попросили предоставить документы. Затем потребовали доказать, что компания не является фирмой-однодневкой. Клиенту пришлось предоставить баланс, договоры, показать сайт, сопроводительные и рекомендательные письма. Далее банк запросил документы, подтверждающие, куда будут потрачены деньги. У клиента был предварительный договор купли-продажи и даже отчет независимого оценщика, подтверждающий, что стоимость недвижимости соответствует заявленной сумме.

Мы сделали все возможное, чтобы операция прошла гладко. Однако банк без объяснения причин отказался выдать наличные. Они предложили перевести деньги в другой банк и снять их там. В итоге клиент перевел средства в другой банк, снял их и успешно купил недвижимость. Но на весь процесс ушло более двух недель. Менеджеры банка буквально измотали клиента. Возможно, у банка были сомнения относительно самого учредителя или его предыдущих операций на личном счете, о которых мы не знали. В следующий раз придется учитывать, как клиент взаимодействовал с банком как физическое лицо, платил ли налоги и как давно пользуется картой.

Выводы

Ситуация напоминает анекдот: ты предоставил все документы, сделал все, что требовали, а результат все равно не получил. Здесь много нюансов. Если у вас возникают проблемы по 115-ФЗ или вы планируете крупную операцию и боитесь сложностей, напишите нам в личные сообщения или оставьте заявку по ссылке под видео. Мы изучим документацию, подготовим все необходимое и сопроводим сделку, чтобы все прошло без задержек.

Заключение

Если у вас остались вопросы по этой истории, задавайте их в комментариях, с радостью отвечу. Понравился выпуск — ставьте лайк, подписывайтесь на канал и пересылайте это видео своим друзьям-предпринимателям, чтобы они знали, какие ситуации могут возникнуть с банками при работе с крупными суммами. Спасибо за просмотр, успехов в бизнесе!

Полезные материалы от Марата Самитова:

• YouTube-канал с видео-ликбезами.
• Telegram-канал Налоги, законы и бизнес.
• Сайт Samitov consulting.