Подозрительным клиентам банков ограничат входящие переводы до 30 000 рублей

Досье инициативы
Лимит 30 000 рублей на переводы для подозрительных клиентов банков

Что произошло? В Госдуму внесён законопроект № 32298-9 о борьбе с подозрительными переводами граждан. Его авторы — депутаты Анатолий Аксаков и Олег Димов и семь сенаторов, среди них Николай Журавлёв. Проект меняет Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ об отмывании доходов и закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Вступить в силу поправки должны с 1 марта 2028 года — банкам нужно время, чтобы доработать свои системы.

По проекту риск подозрительных операций у граждан будет выявлять Банк России и передавать эти сведения во все банки и Росфинмониторинг. Признаки таких операций ЦБ определит позже, по согласованию с Росфинмониторингом — ведомством, которое следит за отмыванием денег.

Если банк получил от ЦБ сведения о клиенте и сам нашёл у него подозрительные операции по этим признакам, он будет обязан не позднее следующего рабочего дня ввести ограничения:

• на внесение наличных на свои счета, вклады и электронные кошельки — не больше 30 000 рублей в календарный месяц;
• на зачисление переводов от других граждан — тоже не больше 30 000 рублей в месяц.

Отправлять деньги со своего счёта эти ограничения не мешают.

Срок ограничений банк выберет сам, но не больше одного года. Если подозрительные операции повторятся в течение трёх лет после снятия ограничений — до двух лет. Закрыть счёт и открыть новый в том же банке не поможет: ограничения сохранятся.

О введённых ограничениях и их сроке банк обязан сообщить клиенту не позднее следующего рабочего дня. Не согласен — сначала нужно обратиться в сам банк с документами: он обязан ответить в течение семи рабочих дней. Только после этого решение банка можно оспорить в суде. Сам банк, если не согласен с оценкой риска от ЦБ, вправе сообщить об этом регулятору.

Зачем это нужно, авторы объясняют в пояснительной записке: расчёты за наркотики, в анонимных криптообменниках и запрещённых онлайн-казино, а также вывод украденных мошенниками денег ушли в переводы между счетами граждан. Чтобы обойти контроль, такие клиенты могут дробить операции сразу в 30 банках и переходят из одного банка в другой. Единые сведения ЦБ должны закрыть эту лазейку и заодно сократить ошибочные блокировки добросовестных клиентов.

Общего лимита на внесение наличных через банкоматы, напомним, вводить не стали. А ЦБ ещё весной рекомендовал банкам усилить контроль за наличными на счетах граждан и бизнеса.