Лимит 30 000 рублей на переводы для подозрительных клиентов банков
Банк будет обязан ввести ограничения, если ЦБ передал сведения о риске и сам банк нашёл такие операции. Законопроект внесён в Госдуму 11 ноября 2026 года.
Что это за инициатива
11 ноября 2026 года в Госдуму внесён законопроект № 32298-9 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он вводит единый механизм ограничений для граждан, у которых Банк России видит риск подозрительных операций по своим счетам, вкладам и электронным средствам платежа. Если банк сам подтверждает такие операции по признакам Банка России, он будет обязан ограничить клиенту внесение наличных и входящие переводы от других граждан суммой 30 000 рублей в календарный месяц.
Законопроект меняет Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Вступить в силу поправки предлагается с 1 марта 2028 года: банкам нужно время, чтобы доработать информационные системы и бизнес-процессы.
Что меняется
- Банк России будет выявлять риски подозрительных операций у граждан и передавать сведения всем банкам и Росфинмониторингу. Признаки таких операций Банк России определит по согласованию с Росфинмониторингом, их утвердит Совет директоров.
- Обязанность ограничить клиента возникает, только если выполнены оба условия: банк получил сведения Банка России о клиенте и сам выявил у него подозрительные операции по этим признакам. Ограничение нужно ввести незамедлительно, но не позднее следующего рабочего дня после выявления операций.
- Лимит — 30 000 рублей в календарный месяц (или эквивалент в иностранной валюте) на внесение наличных на свои счета, вклады и электронные кошельки и отдельно на зачисление переводов от других граждан. Исходящие переводы и расходы клиента законопроект не ограничивает.
- Срок ограничений банк определяет сам, но не более одного года. Если в течение трёх лет после снятия ограничений подозрительные операции выявят повторно, срок составит два года.
- Ограничения сохраняются, даже если клиент закроет счёт и откроет новый в том же банке.
- Банк уведомляет клиента не позднее следующего рабочего дня после применения ограничений: сообщает срок и причины (вид операций и период их проведения) и порядок обжалования.
- Спор сначала решается в банке: клиент представляет документы или сведения о том, что оснований для ограничений нет, банк отвечает в течение семи рабочих дней. Если банк подтвердил ограничения, клиент может обратиться в суд; досудебный порядок обязателен.
- Банк, не согласный с выводом Банка России о риске у клиента, вправе сообщить об этом Банку России. Применение ограничений не влечёт гражданско-правовой ответственности банка.
Зачем это нужно
В пояснительной записке авторы пишут, что расчёты за незаконную продажу наркотиков, в анонимных криптообменниках и запрещённых онлайн-казино, а также вывод денег, украденных мошенниками, сместились в P2P-переводы через счета граждан. Чтобы обойти контроль банков, недобросовестные клиенты могут дробить операции одновременно в 30 кредитных организациях и переходить из одного банка в другой. Единые сведения Банка России должны закрыть эту лазейку и заодно снизить риск ошибочных технических блокировок операций добросовестных граждан.
Что нужно знать
-
Кто инициатор?
Депутаты Госдумы А. Г. Аксаков и О. Д. Димов и сенаторы Н. А. Журавлёв, А. Д. Артамонов, М. М. Ульбашев, М. Г. Сидухина, А. Г. Шейкин, С. В. Лукаш и Е. В. Дягилева.
-
Зачем это нужно?
По пояснительной записке — чтобы банки не обслуживали расчёты теневого и запрещённого бизнеса через счета граждан, закрыть возможность дробить операции между банками и сократить ошибочные блокировки добросовестных клиентов.
-
Кого затрагивает?
Граждан — клиентов банков, у которых Банк России выявит риск подозрительных операций и которых банк сам заподозрит по тем же признакам. Банки обязаны будут вводить ограничения и уведомлять клиентов, а Банк России и Росфинмониторинг — обмениваться сведениями о рисках.
-
Какой номер у законопроекта?
Законопроект № 32298-9 в СОЗД Госдумы, внесён 11 ноября 2026 года.
-
На какой стадии?
Законопроект только внесён в Госдуму 11 ноября 2026 года. Впереди предварительное рассмотрение, три чтения в Госдуме, одобрение Советом Федерации и подписание Президентом.
-
Когда заработают поправки?
По тексту законопроекта — с 1 марта 2028 года, если его примут.
