Важно
Минфин утвердил КБК для НДФЛ на 2025 год 
После нескольких повышений ключевой ставки Центробанк оставил ее неизменной на последнем заседании 20 декабря. В то же время некоторые банки начали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам.
Конечно, не везде так, но подобные случаи есть. Например, о снижении ставок по ряду продуктов объявили Т-банк (бывший Тинькофф), Газпромбанк, Металлинвест, Альфа-банк, МКБ.
Ставки по кредитам при этом не снижаются. Так в чем же дело?
Я уже рассказывала, как на рынок влияет ключевая ставка ЦБ. Вкратце: при повышении ключевой ставки банки берут взаймы у ЦБ по большей ставке, также для них становится дороже брать взаймы в других местах. Например, это облигации, вклады населения.
Поскольку банк по сути берет деньги подешевле и продает их в виде кредита подороже, то после роста ставок по вкладам растут и ставки по кредитам. Яркая иллюстрация: сейчас ключевая ставка ЦБ высокая и ипотеку вне госпрограмм выдают уже под 25-30% — невиданные условия.
Но нюанс в том, что банки не обязаны привлекать вклады любой ценой. Если им нужны деньги на выдачу кредитов — ставки высокие, также клиентов балуют разными акциями типа повышенного % для новичков. Однако выдача кредитов замедляется, поэтому и банкам надо меньше брать взаймы. Так, в ноябре объем розничных кредитов (физлицам) на балансах банков сократился почти на 2%. Центробанк ожидает, что темпы прироста кредитов в 2025 году уменьшатся по сравнению с 2024.
То есть для банков нормально снизить % по вкладу, чтобы им несли меньше денег. Если деньги просто лежат и не работают, то банку толку от этого нет. То есть меньше кредитов выдается — меньше нужно привлекать денег населения. А лучший способ сократить объем «входящих» средств — сделать менее выгодные условия по вкладам.
Свинкины финансы - колонка Екатерины Белкиной на ППТ:
