Коэффициент бонус-малус — это особый расчетный показатель КБМ, который напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Подсчет зависит от квалификации самого водителя, который будет пользоваться страховым полисом. В народе КБМ называют скидкой за безаварийное вождение.
Что такое КБМ
Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.
На сумму страховки влияет ряд факторов. Это и водительский стаж, и возраст, и марка транспортного средства. Есть даже дополнительная скидка или надбавка за вождение без аварий и нарушений. Например, если водитель в прошлом году ни разу не воспользовался страховкой, то есть не попадал в аварии, то для него стоимость ОСАГО существенно снижается. И наоборот. Если за прошедший год за автолюбителем числились аварийные случаи, то коэффициент увеличит сумму страхования.
Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.
Как рассчитывается КБМ
Коэффициенты определяются в прямом отношении к количеству страховых случаев. Чем чаще автолюбитель обращается в страховую компанию за выплатами, тем выше его коэффициент аварийности. А следовательно, и выше стоимость страховки. Если водитель продолжительное время не обращался за страховыми премиями, не допускал оплошностей на дороге и не становился участником ДТП, следовательно, ему положена скидка. И чем больше период безаварийности, тем выше бонусы.
По сути, расчет коэффициента бонус-малус по ОСАГО производится на основании присвоенного класса водителя. Затем уже учитывается количество аварий и страховых случаев.
Например, за один год вождения без аварий покупателю ОСАГО причитается скидка в 5%. Дисконт начисляется нарастающим итогом. Максимальное значение скидки — 50%, при которой КБМ равен 0,5. Это нижняя позиция бонус-малус ОСАГО, таблица актуальных значений приведена ниже.
Наличие страховых случаев увеличивает стоимость страховки. Максимальная сумма накрутки составляет 145%, КБМ равен 2,45.
Водителю, который заключил договор впервые, присваивается класс 3, для которого КМБ равен 1. Рассчитывать на скидки не стоит. Но и ждать надбавки к цене тоже не придется.
Где проверять
Определить конкретное значение КБМ для водителя можно самостоятельно. Но правильнее проверить КБМ (коэффициент бонус-малус) на официальном сайте Российского союза страховщиков. Сделать это довольно просто. Достаточно лишь заполнить обязательные поля проверочной формы.
Инструкция, как узнать класс бонус-малус:
- Переходим на официальный сайт РСА.
- Указываем дату заключения договора страхования. Здесь вводится или фактическая дата соглашения, или планируемая. Например, если полис приобретаем только в следующем месяце.
- Категорию собственника авто выбираем из предложенных вариантов: компания или простой гражданин. Нужный пункт отмечаем галочкой.
- Выбираем категорию ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению на страхуемом авто: неограниченное количество лиц или только конкретный перечень претендентов.
Далее заполняем поля, позволяющие идентифицировать водителя в базе данных. Для этого указываем:
- фамилию, имя и отчество полностью;
- дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ;
- серию и номер водительского удостоверения — списываем с документа.
Проверяем заполненные поля и нажимаем кнопку поиска. Обратите внимание, что проверка доступна только для граждан РФ. Иностранцы не смогут получить информацию.
Таблица коэффициентов
Актуальные значения для бонус-малус: таблица на 2020 год.
|
Класс |
КБМ |
Удорожание или скидка |
Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО |
||||
|
0 |
1 |
2 |
3 |
4 |
|||
|
Присваиваемый класс |
|||||||
|
M |
2,45 |
145% |
0 |
M |
M |
M |
M |
|
0 |
2,3 |
130% |
1 |
M |
M |
M |
M |
|
1 |
1,55 |
55% |
2 |
M |
M |
M |
M |
|
2 |
1,4 |
40% |
3 |
1 |
M |
M |
M |
|
3 |
1 |
нет |
4 |
1 |
M |
M |
M |
|
4 |
0,95 |
5% |
5 |
2 |
1 |
M |
M |
|
5 |
0,9 |
10% |
6 |
3 |
1 |
M |
M |
|
6 |
0,85 |
15% |
7 |
4 |
2 |
M |
M |
|
7 |
0,8 |
20% |
8 |
4 |
2 |
M |
M |
|
8 |
0,75 |
25% |
9 |
5 |
2 |
M |
M |
|
9 |
0,7 |
30% |
10 |
5 |
2 |
1 |
M |
|
10 |
0,65 |
35% |
11 |
6 |
3 |
1 |
M |
|
11 |
0,6 |
40% |
12 |
6 |
3 |
1 |
M |
|
12 |
0,55 |
45% |
13 |
6 |
3 |
1 |
M |
|
13 |
0,5 |
50% |
13 |
7 |
3 |
1 |
M |
Как пользоваться таблицей для расчета КБМ
Работать с таблицей предельно просто:
- Первая графа — это уровень водителя, который присваивается застрахованному лицу. Проверьте класс водителя на сайте РСА. Информацию о классе уточняйте в страховом договоре. Некоторые компании прописывают такие сведения отдельно. А вот остальные источники считаются недостоверными.
- Вторая графа — это непосредственное значение КБМ. Определяется в зависимости от присвоенного уровня водителя.
- Третья графа определяет размер скидки или надбавки к конечной стоимости полиса. Исходя из этого значения, можно рассчитать бонус-малус и стоимость полиса.
- Четвертая графа — это значение класса, который присваивается при определенном количестве страховых случаев при следующем заключении договоров.
Классы водителя в таблице КБМ
Страховую компанию интересуют только страховые случаи и фактические выплаты премий. То есть если небольшая авария не была зарегистрирована в ГИБДД и гражданин не обращался за страховкой, то такие случаи не влияют на КБМ — коэффициент бонус-малус.
В расчете учитываются только оформленные ДТП, повлекшие за собой страховые выплаты, то есть расходы компании. Каждый случай значительно снижает класс водителя. Например, одна аварийная ситуация отбрасывает автовладельца сразу на несколько позиций. А это приводит к удорожанию полиса.
Пример расчета КБМ
Первоначально водителю присвоен 8 класс, что соответствует КБМ 0,75. То есть ОСАГО он мог приобрести со скидкой в 25%.
Если он допустит одну аварийную ситуацию, то его класс понизится до 5 уровня.
При двух авариях позиции упадут до 2 уровня.
А если страховых случаев больше, то это значит, что клиент является проблемным для страховщика. И ему присвоят минимальный класс М с максимальной суммой надбавки к стоимости полиса.
Если не было аварийных случаев в прошедшем году, то как определить класс бонус-малус? Проверяем по таблице:
Следовательно, водителю при заключении нового договора ОСАГО присвоят уже 9 класс. И он получит скидку в 30%.
Как рассчитывать скидку
За каждый год вождения без страховых случаев автолюбитель может рассчитывать на 5% скидки. Определите конечную стоимость полиса и сумму накрутки или дисконта самостоятельно. Для этого сумму коэффициента вычтите из единицы и переведите полученный результат в проценты.
Пример.
Водителю присвоен класс 9. Это КБМ 0,7. Рассчитываем скидку:
(1 - 0,7) × 100% = 30%.
Следовательно, при заключении договора ОСАГО гражданин получить 30% скидку на стоимость страховых услуг.
-
Сергей
2022-04-17 18:27:56Правильно ли понимаю, что нет разницы, что 4 аварии за 4 года, что 4 аварии за тридцать лет, всё равно будет класс М?
