Важно
С 1 июня в ГИС ГМП не будут принимать извещения с ошибочным статусом плательщика 
Банки не любят кредитовать ИП. Их идеальный заемщик — работник крупной компании, пусть с небольшой, но стабильной зарплатой и понятными перспективами. А может ли ИП взять кредит на себя? Да. И мы нашли десяток крупных банков, готовых выдавать потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, поручительства, а иногда даже без подтверждения доходов.
Навигация
Коротко о главном: 5 пунктов
- ИП могут получать как потребительские, так и бизнес-кредиты.
- Потребительские кредиты берут на личные нужды, бизнес-кредиты — на развитие дела.
- Для получения кредита ИП должен подтвердить свою платежеспособность.
- Банки выдают кредиты ИП с учетом их бизнес-активности и дохода.
- При невозврате кредита могут забрать не только бизнес-имущество, но и личное.
Может ли ИП взять потребительский кредит
При необходимости предприниматель вправе получить как потребительское кредитование в качестве физического лица, так и бизнес-кредитование для индивидуального предпринимателя.
Банки предоставляют потребительское кредитование физическим лицам. По статистике, оно необходимо на личные нужды: поездка в отпуск, на ремонт, покупка автомобиля или бытовой техники.
Вот общие требования, как ИП взять кредит как физическое лицо (потребительское кредитование): вы должны доказать банку свою платежеспособность, то есть показать ежемесячный доход, подтвердить занятость, а в ряде случаев еще и предоставить залог. Перечень необходимых документов доведен до минимума: обычно это заявление, паспорт и справка о доходах.
Бизнес-кредитование выдается индивидуальным предпринимателям:
- на покрытие текущих расходов, например, выплату зарплаты;
- пополнение оборотных средств, например, для закупки сырья на производство;
- выполнение обязательства по контракту, например, рассчитаться за товар, приобретенный на условиях постоплаты;
- запуск нового проекта;
- инвестирование в покупку недвижимости и строительство.
При получении кредита через ИП банк оценивает платежеспособность бизнеса, изучает оборот и отчетность.
ИП несут ответственность по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным хозяйством.
Например, если владелец пекарни не сможет погасить задолженность, то приставы вправе забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль владельца.
Главное отличие потребительского кредитования от бизнес-кредита для ИП: как правило, по бизнес-кредиту возможно оформить большую сумму, нежели по потребительскому, поскольку оборот бизнеса превышает личный доход человека.
Информация по теме:
Больше новостей и инструкций найдете в специальном разделе для индивидуальных предпринимателей.
Необходимые, но недостаточные условия для получения кредита
У всех банков есть стандартные требования к потенциальным заемщикам, касающиеся возраста, гражданства и прописки. Но есть и специфические условия, которые выдвигают банки, дающие кредит ИП на различные цели.
- ИП зарегистрировано не вчера. Каждый банк самостоятельно решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. На практике, чаще банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и сможет предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредитование для бизнеса в Тинькофф, ИП требуется регистрация не менее трех месяцев назад, а в Совкомбанке — не менее четырех месяцев. Чаще банки принимают заявки от индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как минимум 12 месяцев назад;
- ИП приносит доход. Если нет — у банка возникнут сомнения в том, что вы планируете погашать задолженность;
- вы платите налоги и возвращаете долги. Банки по умолчанию считают ИП рискованной группой заемщиков. Если у вас еще и плохая кредитная история, надеяться на положительный ответ по заявке бессмысленно.
Что нужно для получения потребительского кредита
Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень необходимых документов. Вот основной перечень информации, необходимой для получения кредитования:
- Подтвердить личность. Обычно достаточно российского паспорта с печатью о постоянной или временной регистрации. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы не подойдут.
- Подтверждение платежеспособности. Для этого подойдет справка о доходах или справка, подтверждающая доходы, оформленная по форме банка. Пенсионерам понадобится справка о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии. Закажите ее в отделении СФР или другого госоргана, выплачивающего пенсию. ИП смогут подтвердить доходы, предоставив декларацию за предыдущий год и выписку из счета.
- Подтверждение трудовой занятости — заверенная копия трудовой книжки. Подтверждение регистрации ИП — копия ИНН, ОГРН или выписка из ЕГРИП.
- Документы на залог. Если оформляете кредитование под залог имущества, то пригодятся документы на право собственности.
- Иные документы. Некоторым банкам требуются дополнительные данные — ИНН, СНИЛС, полис ОМС, военный билет или документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
На практике, во многих банках сейчас достаточно предоставить паспорт и заявление.
Может пригодиться: как получить выписку из ЕГРИП
10 крупнейших банков, выдающих кредиты ИП
В таблице собраны банки и предлагаемые кредитные ставки. Выберите лучший банк для кредита ИП с учетом своих требований.
При выборе уделите внимание следующим критериям:
- выгодность процентной ставки;
- подходящий срок выплат;
- требования к заемщику и подтверждению дохода;
- наличие или отсутствие обеспечения;
- удобство системы внесения ежемесячного платежа;
- скорость рассмотрения заявки.
Процентные ставки актуальны на 23.03.2024:
| Банк | Ставки | Особенности |
|---|---|---|
| Сбербанк |
13,5-27,9% — со страхованием 13,5-27,9% — без страхования 12,130-27,960% — полная стоимость кредита (ПСК) |
Быстрое решение До 150 000 руб. по паспорту |
| Газпромбанк |
4,4-13,9% — со страхованием 10,4-29,9% — без страхования 12,713-20,610% — ПСК |
Низкие ставки при условии страховки До 5 лет До 7 000 000 руб. по паспорту (при авторизации через Госуслуги) |
| Тинькофф |
7,9-40% — со страхованием 7,9-40% — без страхования 7,893-40,001% — ПСК |
До 3 000 000 руб. по паспорту. Быстрое решение Высокие шансы на одобрение |
| Ак Барс Банк |
4,9-24,9% — со страхованием 14,9-34,9% — без страхования 10,507-34,864% — ПСК |
От 100 000 до 1 000 000 руб. сроком до 7 лет От ИП требуют паспорт, свидетельство о регистрации и копию налоговой декларации за последний год. |
| Открытие |
8,9-8,9% — со страхованием 12,5-27,9% — без страхования 12,495-27,872% — ПСК |
До 3 000 000 руб. До 5 лет Низкие шансы на одобрение |
| Совкомбанк |
29,9% — со страхованием 29,9% — без страхования |
До 1 000 000 руб. Срок регистрации ИП — от 4 месяцев |
| Почта Банк |
15,9-25,9% — со страхованием 17,9-27,9% — без страхования 4,500-37,300% — ПСК |
Кредитование при условии отсутствия просрочки по действующим кредитам До 6 000 000 руб. До 7 лет |
| Хоум Кредит |
14,9-34,9% — со страхованием 14,9-34,9% — без страхования 14,901-35,225% — ПСК |
Высокие шансы на одобрение До 3 000 000 руб. До 7 лет |
| Уралсиб |
4-6,9% — со страхованием 20-26,9% — без страхования 17,354-37,375% — ПСК |
До 7 лет Сумма до 300 000 предоставляется по паспорту и СНИЛС (или водительское удостоверение, загранпаспорт или ИНН на выбор). Высокие шансы на одобрение Сумма до 1 500 000 только при предоставлении налоговой декларации за прошедший год |
| МТС-Банк |
5,9-30% — со страхованием 12,9-30% — без страхования 11,658-31,183% — ПСК |
До 5 000 000 руб. по паспорту. Высокие шансы на одобрение Стаж регистрации ИП — от 12 месяцев |
Источник данных: сервис rooblee.ru, официальные сайты банков.
На какие банки не тратить время
Если решили взять кредит индивидуальному предпринимателю как физическому лицу, то обратите внимание, что в некоторые крупные и всем известные банки обращаться не имеет смысла. И вот почему:
- ВТБ и Альфа-Банк. Отправляют ИП в отдел по работе с малым бизнесом со всеми вытекающими — серьезный пакет документов, обязательное открытие расчетного счета, подтверждение целевого использования средств, а иногда и привлечение поручителя;
- Райффайзенбанк и Промсвязьбанк. Выдают кредиты наличными только работникам по найму. ИП, владельцы бизнеса и самозанятые — мимо;
- Росбанк. Принимает заявки от ИП, но кредитует их, мягко говоря, неохотно. Минимальный срок ведения деятельности — 3 года, куча документов, высокая вероятность отказа.
На что может рассчитывать ИП
Как бы банки ни хитрили в рекламе, 20% годовых — это средняя процентная ставка потребкредита для ИП на сегодняшний день. И среднестатистическому ИП еще повезет, если ему предложат деньги под такой процент.
Что касается суммы кредита, то банки обещают выдать до трех-пяти миллионов рублей. Но объективная реальность такова: средний размер потребительского кредита в России в марте-апреле 2023 г. немного выше 320 000 руб. (по данным отчета Национального бюро кредитных историй (НБКИ)).
И только со сроками кредитования все по-честному. Почта Банк, Хоум Кредит и Уралсиб предоставляют кредитование на срок до 7 лет.
Как ИП получить потребительский кредит
Процедура получения потребкредита не сложная, но важно заверить банк в своей платежеспособности и дать развернутые ответы на вопросы банка. Чем «прозрачнее» вы говорите о своем доходе, тем выше вероятность получить кредитование.
На сайтах многих банков есть калькулятор для расчета кредита. Вбив необходимую сумму и срок кредита, калькулятор рассчитает сумму ежемесячного платежа.
Ищите на сайтах банков калькуляторы кредитов. Заполните желаемую сумму кредита и срок и банк рассчитает ежемесячный платеж
Алгоритм действий, как ИП получить кредит наличными, очень прост:
- Определите цель кредита, желаемую сумму и срок.
- Изучите предложения банков и выберите подходящее.
- Соберите все необходимые документы.
- Отправьте заявку на рассмотрение онлайн или посетите банк и подайте заявку в письменном варианте.
- Дождитесь ответа банка. Возможны три варианта исхода: банк готов выдать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит. От подачи заявки на кредит до получения денег проходит от нескольких часов до пары дней.
Подробнее: как ИП получить кредит
Если банк отказал — не отчаивайтесь. Всегда есть шанс подать заявку в другой банк.
Читайте также:
