Важно
Электронный договор теперь можно подписать через сервис ФНС 
Развод, раздел имущества и ипотека — явления нередкие для современной действительности. Как и нередки ситуации, когда все они встречаются одновременно. Несмотря на то что эти вопросы очень актуальны, на практике до сих пор возникает множество проблемных нюансов. Рассмотрим подробнее, как выплачивать ипотеку после развода, какие существуют правила и, главное, каким советам следовать, чтобы снизить свои риски в подобных ситуациях.
Навигация
Коротко о главном: 5 пунктов
- Если квартиру купили до брака, она остается тому, кто купил, и после развода платить должен он.
- Если ипотека платится вместе во время брака, второй супруг может вернуть часть денег через суд.
- Когда квартира взята в ипотеку уже в браке, платить по кредиту после развода должны оба — долги и имущество делятся пополам.
- Если есть брачный договор, дележ ипотеки и квартиры идет по его правилам, но банк тоже должен дать согласие.
- При использовании маткапитала квартиру делят между всеми членами семьи, и суд поможет, если этого не сделали сами.
Ипотечная квартира куплена до брака
Если имущество было приобретено до вступления в брачные отношения, то в такой ситуации подлежат применению положения ст. 36 СК РФ. В соответствии с данной нормой те активы, которые принадлежали каждому из супругов, являются его собственностью. Вступление в брак никаким образом не меняет собственника добрачных объектов. В связи с чем квартира, купленная до регистрации семейных правоотношений, остается за ее первоначальным обладателем и после развода. В такой ситуации ипотечный платеж платит первоначальный заемщик.
Но если имущество приобретено в ипотеку, а ее оплата производилась уже в период семейной жизни, то супруг-несобственник будет претендовать на компенсацию затрат, которые были направлены на погашение обязательств. В таком случае лицо, не являющееся собственником, но участвовавшее в выплатах, вправе в судебном порядке требовать о взыскании половины денежных средств, уплаченных по ипотечному кредиту (Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14.10.2019 по делу № 33-41068/2019).
Читайте: как происходит раздел имущества при разводе
Ипотечная квартира куплена в браке
По общему правилу при разводе доли супругов признаются равными. Поскольку долги, возникшие в период семейной жизни, делятся поровну, то и выплата по ипотеке подлежит разделу в равных долях. Кроме того, не имеет значения то, на кого оформлен кредитный договор с банком. Второй супруг становится созаемщиком, разделяя солидарную ответственность за погашение кредита.
Если ипотека приобретена уже в период семейной жизни, то в соответствии с положениями ст. 34 СК РФ она является совместной собственностью супругов. После развода не имеет никакого значения то, на кого из супругов оформлена в ЕГРН брачная квартира.
Одной из особенностей ипотечной квартиры при разводе и сопутствующем ему разделе является то, что она находится под обременением — в залоге у банка. В связи с чем сделки с такой квартирой должны быть согласованы с банком, выдавшим ипотечный заем. Как при разделе самой квартиры, так и при разделе выплаты ипотеки решающее значение имеет позиция банка. Но на практике банки обычно не соглашаются на переоформление соглашения.
При подаче искового заявления в суд о дележе ипотечной квартиры после развода и выплате ипотеки за нее, необходимо в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечь к участию в деле банк, которому осуществляется выплата ипотеки и у которого недвижимость находится в залоге (ст. 43 ГПК РФ). Если дележу после развода подлежит исключительно квартира, а не выплаты за нее, то согласия кредитной организации не требуется, поскольку она даже после раздела продолжает осуществлять свое залоговое право (п. 11 обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.06.2016).
При неполной выплате ипотеки бывшие супруги будут обязаны осуществлять выплаты и после развода и присуждения им долей в спорной квартире.
Ипотечная квартира куплена в браке, и есть брачный договор
Самый оптимальный вариант, чтобы исключить какие-либо споры о дележе как самой недвижимости, так и выплат по ипотеке в случае развода, — заключение брачного договора.
Подробнее: как составить брачный договор
Супруги вправе предусмотреть любые условия в соглашении в отношении совместных активов и порядка выплаты ипотеки. Например, в соглашении возможно указать, какое именно имущество подлежит передаче каждому из партнеров. Если договор заключен, то дележ и выплата ипотеки будут произведены в соответствии с его условиями.
В договоре супруги вправе определить не только собственника, но плательщика по ипотечным обязательствам
Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно
Чтобы исключить возможные конфликты, поставьте в известность кредитную организацию, которая будет получать выплаты о том, что у вас заключен брачный договор еще перед оформлением займа.
Нередко к решению о заключении договора партнеры приходят уже после того, как оформили заем. В такой ситуации необходимо не только известить кредитную организацию после подписания документа, но и заручиться предварительно ее письменным согласием. Данные действия необходимы в силу того, что недвижимость, купленная в ипотеку, уже находится в залоге у того, кто выдал заем, а перевод выплаты, как и распоряжение имуществом, которое является залоговым, возможен только при наличии согласия кредитора.
Наиболее оптимальные и распространенные варианты соглашения:
- каждый из партнеров получает свою долю и осуществляет выплаты своей части ипотеки;
- оформление объекта в единоличную собственность одного лица, которое и будет производить все выплаты по ипотеке.
Все эти варианты возможны только при наличии согласия со стороны кредитора.
Квартира куплена с использованием материнского капитала
При покупке с использованием маткапитала заемщик обязан выделить в течение 6 месяцев после выплаты долга доли в приобретенной недвижимости на всех членов семьи. Соответственно, если доли выделены, то и после развода выделять практически нечего.
Но если доли не были выделены после выплаты, то после развода это сделает суд.
Раздел производится по следующей формуле (пример с двумя детьми при сумме маткапитала в 483 881,83 рубля, стоимости недвижимости в 1 955 000 руб.):
- Сумма выплаты по маткапиталу (483 881,83 рубля) делим на 4, что составляет 120 970,45 рубля, в итоге окажется по 1/16 доли от цены всего объекта.
- 1 955 000 руб. (общая стоимость) — 483 881,83 руб. (материнский капитал) = 1 471 118,17 рубля (общая стоимость совместной собственности супругов — по 1/2 доли у каждого); соответственно, исходя из стоимости супружеской доли и стоимости доли из средств материнского капитала, размер доли каждого из супругов в спорной квартире станет составлять по 7/16 доли у каждого.
Подробнее: можно ли вернуть материнский капитал при разводе
Как переоформить документы на ипотеку после развода
Для переоформления документов после развода обратитесь к кредитору, т.е. к банку (в т.ч. в случаях заключения брачного договора). Если кредитор не возражает на ваш вариант переоформления, то никаких проблем не возникнет. Но учтите, что, если банк возражает, суд, скорее всего, разделив ипотечное жилье, признает долг общим, но никакого переоформления кредитного договора не будет.
В случае, если дележ недвижимости супругами после развода произведен по решению суда, такое решение является основанием для внесения изменений в ЕГРН.
