Важно
ФНС разъяснила, какие налоговые жалобы можно подать в упрощенном порядке с 2025 года 
Навигация
В таких случаях жертва остается должна банку или микрофинансовой организации. Сотрудники справедливо говорят: «Ну вы же сами кредит брали, вот вам и оплачивать».
Но тут может быть и исключение.
Как мошенники обманули студентку
В октябре 2022 года Карине Калиной позвонили люди, представились сотрудниками службы безопасности банка. Они убедили ее, что на ее имя якобы оформляют кредиты. Чтобы спастись от злоумышленников, надо отменить кредитные заявки — а для этого нужно сообщить СМС-коды.
Доверчивая девушка так и сделала. В результате на нее оформили кредит на 813 810 руб. и кредитную карту с лимитом 139 000 руб. Деньги сразу перевели на счета других людей и обналичили.
Девушка обратилась в полицию, возбудили уголовное дело. Карину признали потерпевшей. Но банк отказался аннулировать долг. Ожидаемо заявили, что разглашение СМС-кодов — это зона ответственности клиента.
Почему банк отказал в аннулировании кредита
Банк ВТБ настаивал, что действовал по закону. Карина сама подписала договоры через интернет-банк, используя простую электронную подпись в виде СМС-кодов. Это соответствует Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Банк указал, что в их правилах дистанционного обслуживания прописано: клиент не должен передавать коды третьим лицам.
Кроме того, деньги были зачислены на счет Карины, а затем переведены на другие счета, что, по мнению банка, означало ее распоряжение средствами. Суд первой инстанции — Верх-Исетский районный суд Екатеринбурга — 22 июня 2023 года поддержал банк, отказав Карине в иске. Но девушка не сдалась и подала апелляцию.
Что решил апелляционный суд
Свердловский областной суд 12 октября 2023 года пересмотрел дело и принял сторону Карины. Суд установил, что банк не провел должную проверку при оформлении кредита.
Вот что отметил суд:
- в заявке на кредит указали неправильные данные: другой адрес регистрации и проживания, а также сведения о работе; якобы Карина трудоустроена в Тюменском государственном университете с доходом 34 996 руб. в месяц;
- банк знал, что пострадавшая — студентка; ранее она оформила карту для стипендии в 9006 руб.; эти сведения были в базе банка, но их проигнорировали; суд признал, что банк действовал недобросовестно, не убедившись в подлинности заявки;
- деньги перевели на счета третьих лиц через несколько минут после зачисления, что не дало Карине возможности ими распорядиться.
Суд сослался на часть 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», где указано, что договор считается заключенным только после передачи денег заемщику.
Почему кредитный договор признали недействительным
Апелляционный суд признал кредитный договор и договор о кредитной карте недействительными на основании пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ. Эта норма позволяет аннулировать сделку, совершенную под влиянием обмана.
Суд установил, что Карина не выражала волю на заключение договоров: ее обманули мошенники, а банк не проявил должной осмотрительности. В определении Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О указано, что при дистанционном оформлении кредита банк должен принимать повышенные меры предосторожности, особенно если деньги сразу переводятся третьим лицам. Банк ВТБ этого не сделал.
Суд также учел, что мошенники использовали номера телефонов, с которых обманули более 20 человек по всей России.
Какие выводы можно сделать
История Карины Калиной показывает, что попробовать отменить кредит стоит, особенно если сумма огромная.
Если у человека сумма кредита для мошенников ну вообще не бьется с доходом или если в кредитной заявке есть неправильные данные — можно пободаться в суде, авось аннулируют кредит.
Свинкины финансы - колонка Екатерины Белкиной на ППТ:
- Как клиенты ВТБ на своей шкуре осознали разницу между вкладом и накопительным счетом
- Заплатил 100 тыс. государству за пенсионные баллы. Но потом их выгрызала наследница-мать
- Потребкредит: ожидание и реальность
- 7 правил этикета, которые касаются денег и которые многие не соблюдают
- Все статьи колонки "Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной"
