Взять кредит и объявить себя банкротом: чем это грозит?

Размер шрифта:

Планируете взять кредит и сразу объявить банкротство, чтобы списать долг? Узнайте, почему эта стратегия почти гарантированно обернется против вас и приведет к уголовной ответственности!

Навигация

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнер компании «РосКо — Консалтинг и Аудит». Попытка получить кредиты с последующим банкротством для списания долгов кажется легким решением финансовых проблем.

Эта схема является преднамеренным банкротством и влечет за собой уголовную ответственность, а также долгосрочные негативные последствия. Какие риски возникают при попытке обмана кредиторов? Как доказывается умысел? Чем грозит фиктивное банкротство? Разберемся прямо сейчас.

Отличие преднамеренного банкротства от фиктивного

Формальная неплатежеспособность

Преднамеренное банкротство — это реальная неплатежеспособность, искусственно созданная самим должником. Руководитель компании или гражданин умышленно совершают действия, которые приводят к финансовому краху.

Например, заключают заведомо невыгодные сделки, переводят активы аффилированным лицам или берут непосильные кредиты без намерения их возвращать. Кредиторы несут реальные убытки, поскольку должник действительно не может расплатиться по обязательствам, но именно он сам виновен в таком положении дел.

Явный умысел

Фиктивное банкротство — это декларирование несуществующей неплатежеспособности. Должник фактически имеет возможность рассчитаться с кредиторами, но умышленно вводит их в заблуждение, скрывая активы и искажая финансовую отчетность.

Цель такого поведения — получить незаконные льготы: отсрочку платежей, списание долгов или уклонение от исполнения обязательств. Ключевое отличие заключается в фактическом финансовом состоянии должника. При преднамеренном банкротстве неплатежеспособность реальна, но создана искусственно.

При фиктивном её не существует, а всё является обманом. Кстати, о том, как избавиться от долгов по закону в 2025 году, мы рассказывали в этом ролике. Переходите по ссылке и смотрите!

Ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство

Уголовная ответственность за эти деяния также различается. Преднамеренное банкротство наказывается. Санкции включают штрафы, принудительные работы или лишение свободы на срок до 6 лет.

За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность. Максимальное наказание включает лишение свободы до шести лет, штраф до 500 000 рублей, принудительные работы до пяти лет. По данным Генеральной прокуратуры, в 2024 году было выявлено 108 преступлений, что на 15% больше показателя 2023 года.

Последствия после признания банкротства

Даже при успешном завершении процедуры банкротства человек сталкивается с серьезными ограничениями. В течение пяти лет нельзя повторно инициировать этот процесс.

В течение трех лет запрещено занимать руководящие должности. В течение пяти лет при получении кредита необходимо сообщать о своем банкротстве. Информация о несостоятельности хранится в Бюро кредитных историй десять лет.

Как кредиторы и финансовый управляющий выявляют мошеннические схемы

Финансовый управляющий анализирует все операции должника за три года, предшествующих банкротству. Особое внимание уделяется крупным сделкам с имуществом, переводам средств родственникам или аффилированным лицам, снятию наличных без подтверждения целей использования, получению займов в период возникновения финансовых трудностей.

Альтернативные варианты решения проблемы

Вместо рискованных схем с банкротством рекомендуется рассмотреть законные способы решения проблем с долгами. Реструктуризация долга через банк-кредитор, кредитные каникулы, мировое соглашение с кредиторами в рамках процедуры банкротства, добровольная продажа имущества для погашения долгов — это законные альтернативы.

Реструктуризация или реализация: два пути финансового восстановления

Три года против шести месяцев — так выглядит временной контраст между реструктуризацией долга и реализацией имущества. Законодатель отвел на восстановление платежеспособности через реструктуризацию существенный период. Это время должник использует для выполнения утвержденного судом графика платежей.

Процедура реализации имущества укладывается в сжатые рамки. Хотя арбитражный суд может продлить этот срок, но не более чем на полгода.

Экономика процесса

Финансовые издержки существенно различаются. Реструктуризация предполагает фиксированное вознаграждение управляющего. Дополнительно взимается процент от выполненных платежей.

Реализация имущества привязывает вознаграждение к стоимости проданных активов. К этому добавляются расходы на оценку, хранение и организацию торгов.

Судьба активов

Реструктуризация оставляет собственность в руках должника. Имущество не включается в конкурсную массу при своевременном выполнении обязательств.

Реализация имущества предполагает обратное — почти все активы уходят с торгов. Исключение составляют лишь социально значимые объекты. Единственное жилье и базовые бытовые предметы защищены законом. Эта норма закреплена в Федеральном законе о банкротстве.

Кредитная история

Бюро кредитных историй хранит информацию о реструктуризации пять лет. После успешного завершения процедуры долги признаются погашенными.

Реализация имущества оставляет след в кредитной истории на десятилетие. В отчете будет указан факт списания долгов через продажу активов. К слову, обо всех важных изменениях и новостях из юридической сферы мы рассказываем в наших соцсетях. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить!

Сопутствующие ограничения

Реструктуризация накладывает временные рамки на свободу передвижения и распоряжения финансами. Реализация имущества добавляет пятилетний мораторий на повторное банкротство. Также возникает обязанность информировать кредиторов о прошлом банкротстве.

Банкротство: не списание долгов, а ответственность

Попытки получить кредиты с последующим банкротством почти всегда распознаются. Финансовый управляющий анализирует все операции за 3 года. Сделки с родственниками, обналичивание средств без подтверждения целей — прямые основания для отказа в списании долгов.

Закон предусматривает уголовную ответственность за фиктивное банкротство и предполагает до 6 лет лишения свободы. В 2022 году по ним осудили 347 человек — на 15% больше, чем годом ранее.

Вывод

Подведем итоги. Банкротство не отменяет долги, а перераспределяет ответственность. Это механизм защиты добросовестных должников, оказавшихся в трудной ситуации не по своей вине. Для тех, кто пытается обмануть систему, он становится источником дополнительных проблем — от судебных разбирательств до полной финансовой изоляции.

Спасибо, что досмотрели видео до самого конца! С вами была Алена Яковлева. Есть вопросы? Не откладывайте — пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «РосКо» ответят вам совершенно бесплатно! И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе – будь с «РосКо»!

Полезные материалы от RosCo:

Актуальные видео на юридические и налоговые темы в 2025 году. Качественные расшифровки видео-материалов по бухгалтерскому учету:

Оставить комментарий Распечатать
RosCo — Consulting & audit

«РосКо — Консалтинг и аудит» — международная группа компаний с 20-летним опытом работы. Специализируется на предоставлении широкого спектра услуг в области юриспруденции, налогового консалтинга, аудита и бухгалтерского обслуживания.