Наследование долгов по кредиту

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Наследство включает не только имущество, но и долги.
2. Чтобы получить наследство, нужно подать заявление или начать выплачивать долг наследодателя.
3. Нельзя взять имущество и отказаться от долгов, надо принять всё или отказаться от всего.
4. Если наследников много, они все вместе отвечают за долги перед банком.
5. Если кредит был застрахован, страховка может покрыть долг.

Общие правила наследования долгов по кредиту

Наследство — это вещи, другое имущество (например, квартира, автомобиль, деньги и пр.), имущественные права (например, право требовать возврата долга, сервитут и др.), обязанности (например, вернуть деньги, банковский заем).

Эти объекты станут наследством, если они были у наследодателя на момент его смерти (ст. 1112 ГК РФ).

Чтобы владеть наследством, его принимают. Способы такие:

• подать нотариусу заявление;
• фактически его принять (например, из своих средств начать гасить долг).

Смерть должника не прекращает обязанность вернуть деньги банку.

Советуем прочитать: как получить наследство и не стать должником

Всегда ли наследуются долги по кредиту

Они не лягут бременем на наследника, если он:

• недостойный. Это тот, который совершил противоправные действия в отношении наследодателя, подделал/уничтожил завещание, иным способом пытался влиять на распределение наследства и пр. Или это родитель, который на момент смерти ребенка-наследодателя лишен родительских прав;
• отказался от наследства (отказополучатель). Соответствующий документ подают нотариусу в течение полугода после смерти физлица;
• наследство не передано ему по завещанию.

Может быть полезно: как отказаться от наследства

Если имущество умершего никому не передано или никем не принято, то оно переходит к государству. Его называют выморочным. Ответственность по кредитным долгам несет РФ или муниципальное образование (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012).

Полный текст этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

Подробнее: что такое выморочное имущество

Как распределяется долг по кредиту между наследниками

Если наследников два и более, то они отвечают перед банком солидарно. Требовать гашения долга кредитор будет от всех лиц одновременно или от конкретного отдельно (полностью или в части). Если деньги не получены от одного, то требовать продолжат от другого — и так по цепочке до полного исполнения обязательства.

Порядок погашения унаследованного долга по кредиту

Наследники платят по кредиту:

• основную задолженность;
• проценты за его пользование;
• проценты за просрочку исполнения обязательств. Такие проценты не начислят в период со дня смерти физлица до принятия наследства (в течение полугода) (п. 10 обзора, утв. Президиумом ВС РФ от 04.07.2018).

Деньги вносят частями по графику, который согласовал умерший с кредитором, или полностью одномоментно. По соглашению стороны вправе определить иные условия возврата долга.

Если кредитный договор застрахован и если причина смерти подпадает под страховой случай, то наследники просят страховщика произвести страховое возмещение в интересах банка.

Однажды ко мне обратилась коллега за советом, что делать с кредитом умершего. Ее близкий родственник, который имел заем, погиб во время пожара в своем доме. Я посоветовала обратиться в банк и получить информацию о страховании сделки. Иногда такая информация есть в кредитном договоре. Она выяснила, что договор застрахован, несчастный случай поименован как страховой. Банк получил возмещение.

Часто задаваемые вопросы по теме «Наследование кредитных долгов»